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Ce simulateur de budget est simple, gratuit et conçu pour vous faire gagner du temps. En six étapes claires, vous entrez vos revenus, vos dépenses, vos impôts et vos investissements. Le résultat ? Une vue d’ensemble précise de vos finances. Vous saurez immédiatement si vous êtes en excédent ou en déficit budgétaire.
Le rapport, imprimable sur ordinateur, génère trois graphiques lisibles, des ratios utiles et un document daté. Tout est là pour mieux comprendre vos flux.
Vous pouvez ajuster vos données après la génération du rapport de budget, sans tout recommencer. Par ailleurs, aucune donnée personnelle complétée n’est conservée.
Ce calculateur de budget, accessible immédiatement, vous aide à mieux gérer votre budget et à construire votre patrimoine.
Besoin d’aide pour comprendre vos résultats et utiliser le simulateur ? Retrouvez ci-dessous des explications claires et des conseils concrets pour interpréter votre rapport budgétaire.
Comment fonctionne le simulateur de budget
L’outil se décompose en 6 étapes simples, avec des champs à compléter, pour représenter l’ensemble de vos recettes et analyser ses dépenses du mois. Lorsqu’une case ne vous concerne pas, vous pouvez ne pas la remplir et la laisser à 0.
La calculatrice de budget est paramétrée pour évaluer votre budget mensuel. Ainsi, prenez soin de bien convertir l’ensemble de vos recettes/dépenses au mois.
Une fois toutes les données complétées, vous n’aurez plus qu’à cliquer sur « découvrir mon rapport budgétaire » pour voir apparaître vos résultats financiers.
Sur ordinateur, on vous offre la possibilité d’imprimer votre bilan budgétaire afin de le sauvegarder et pouvoir suivre vos budgets mensuels.
Le simulateur de budget est 100 % gratuit, simple et rapide à utiliser. Il a été conçu pour aider les ménages à mieux maîtriser leurs dépenses.
💡 Conseil : Générez régulièrement un rapport personnalisé pour mesurer vos flux financiers. La fréquence est à adapter selon vos besoins et l’évolution de votre situation.
Vous êtes libre de décider : elle peut être par exemple mensuelle, trimestrielle ou encore semestrielle. C’est en ayant un contrôle rigoureux et fréquent que vous pourrez créer un excédent budgétaire. Celui-ci vous permettra ensuite d’épargner et d’investir intelligemment.
Comprendre les résultats du calculateur de budget
Une fois les données complétées, vos résultats apparaissent automatiquement. Vous accédez à trois volets : flux financiers, ratios budgétaires et graphiques visuels. Comment interpréter vos résultats budgétaires ?
Comprendre vos flux financiers et ratios budgétaires
Les flux financiers du calculateur de budget
La première partie reprend l’ensemble de vos flux financiers (dépenses et recettes) en les catégorisant, par exemple : revenus du travail, revenus patrimoniaux, dépenses fixes ou encore dépenses occasionnelles.
Cette distinction est importante car elle vous permet régulièrement d’avoir une vue d’ensemble de ce qui compose vos flux budgétaires.
Les ratios budgétaires
Le simulateur calcule quatre ratios pour mieux comprendre vos finances :
- Taux d’épargne : pour savoir ce que vous arrivez à mettre de côté chaque mois. La formule utilisée : dépenses d’investissements / revenus totaux
- Frais de logement : pour déterminer la part de votre budget allouée à votre logement. La formule utilisée : dépenses de logement / revenus totaux
- Taux d’endettement : pour fixer la part d’endettement par rapport à vos revenus totaux. La formule utilisée : crédits à rembourser / revenus totaux
- Pression fiscale : pour avoir une idée de l’impact de la fiscalité sur votre budget. La formule calcule un taux : impôts totaux / revenus totaux
Une fois ces résultats connus, vous pourrez agir sur vos flux financiers concrètement. Vous serez en mesure de piloter votre budget à la fréquence et sur la période souhaitée.
Par exemple, si la calculateur de budget indique :
• que votre taux d’épargne est trop faible, <10 %: vous pourriez, si vous le pouvez, essayer d’augmenter vos investissements en assurance-vie, livrets ou encore PEA.
• que vos frais de logement sont trop élevés >30-35 % par rapport à vos revenus : vous pourriez chercher un autre appartement à louer ou faire l’acquisition d’une autre résidence principale moins onéreuse.
Chaque situation étant différente, il convient d’adapter les solutions en fonction de votre environnement. Parfois, il est difficile d’agir sur les dépenses de logement.
• que le taux d’endettement est trop élevé et que cela génère des mensualités de crédit importantes : vous pourriez arrêter de contracter de nouveaux crédits et vous concentrer sur le remboursement de vos emprunts actuels. On vous offre la possibilité de simuler vos crédits sur notre site.
• la pression fiscale est importante : en fonction de votre situation personnelle, il existe des solutions pour réduire vos impôts comme
- investir dans un PER au moins une fois par an, pour réduire l’assiette d’imposition et préparer sa retraite
- épargner dans un contrat d’assurance-vie ou un PEA pour profiter de leur fiscalité avantageuse.
Comment mieux gérer son budget simplement ?
En suivant ces bonnes pratiques :
- Suivre ses finances régulièrement, par exemple en utilisant l’outil proposé,
- Agir en réduisant certaines dépenses de consommation : par exemple, changer de fournisseur d’accès à internet, ne pas faire ses courses au magasin le plus cher ou encore négocier vos assurances,
- Renégocier votre crédit bancaire si les taux baissent : suivez l’actualité économique et financière. L’information est aujourd’hui est abondante et facilement accessible,
- Essayer de renégocier son salaire avec des arguments : ce n’est pas toujours facile, mais il faut tenter sa chance avec un discours préparé,
- Ouvrez un plan épargne d’entreprise (PEE) si votre société vous le propose : les sommes reçues au titre de l’intéressement et participation sont exonérées de cotisations salariales et d’impôt sur le revenu, à l’exception de la CSG et CRDS,
- Si vous êtes dirigeant réfléchir à une stratégie pour arbitrer entre dividendes et salaires et choisir la forme sociale la plus pertinente,
- Ne pas vivre au dessus de ses moyens en matière de dépenses de loisirs et d’habillement,
- Penser à soi chaque mois en s’imposant d’épargner, même 50 €/mois est un premier pas,
- S’informer pour prendre des décisions financières réfléchies : par exemple, ne pas céder à la première offre de réduction fiscale de votre banquier.
Ce qu’il faut retenir
Pour mieux gérer son budget, prenez le temps de générer votre rapport au moins chaque trimestre via le calculateur de budget. En suivant vos progrès régulièrement, vous serez surpris de voir à quel point il est possible d’améliorer votre situation financière, pas à pas.
L’obstacle à la croissance financière est parfois lié à un manque de planification budgétaire. Si vous souhaitez remplir vos objectifs financiers, commencez par la première étape : reprendre le contrôle de votre budget mensuel.
