Simulateur de crédit : calculez en moins d'une minute

Q: Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette solution permet de simplifier la gestion de vos dettes, de réduire vos mensualités et, dans certains cas, d’obtenir un taux d'intérêt plus bas . En obtenant un nouveau prêt avec des conditions plus avantageuses, vous pouvez alléger votre budget mensuel et potentiellement réduire le coût total de votre crédit. Cependant, il est important de bien analyser l'impact sur la durée du remboursement, car celle-ci peut être allongée, ce qui pourrait augmenter le coût global du crédit.

Q: Qu'est-ce que l'effet de levier du crédit ?

L' effet de levier du crédit consiste à utiliser un emprunt pour financer un investissement sans avoir à mobiliser entièrement son propre argent. Cela permet de conserver son capital personnel tout en profitant de l'argent emprunté pour réaliser un investissement. L'objectif étant que celui-ci rapportera plus que le coût de l’emprunt (intérêts et frais). Exemple : Vous empruntez pour acheter un bien immobilier, mais vous ne mobilisez qu'une petite partie de vos économies comme apport. Si la valeur du bien augmente ou génère des revenus (comme des loyers), vous profitez des gains tout en ayant utilisé un capital réduit ou nul. En résumé, l'effet de levier permet de maximiser l'investissement en utilisant l'argent des autres (l'emprunt) au lieu de l'argent que vous possédez déjà.

Q: Sur quelle durée emprunt er ?

La durée de votre emprunt dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre capacité de remboursement, de votre projet et de votre objectif financier. Quelques éléments à considérer : • Crédit immobilier : Si vous achetez une maison ou un appartement, les durées les plus courantes sont de 20 à 25 ans . • Crédit à la consommation : Pour un prêt personnel ou un crédit pour des travaux, la durée est généralement plus courte, de 12 à 60 mois . • Crédit automobile : En fonction du montant de l'emprunt, la durée varie souvent entre 36 et 72 mois . Il faut savoir que plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit augmente à cause des intérêts. Il est donc essentiel de trouver un équilibre entre la durée du crédit, la mensualité et le coût total, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Q: Pourquoi emprunter quand on a du cash ?

Emprunter permet de préserver ses liquidités pour les investir ou épargner, tout en profitant de l'effet de levier du crédit. L'emprunt permet d'utiliser l'argent des autres pour financer un projet, tout en maintenant vos fonds propres. Par exemple , si vous détenez 250 000 € en cash et que vous souhaitez acquérir un bien immobilier de la même valeur. Il est plus judicieux d’emprunter 250 000 € pour financer l'acquisition et de placer la somme équivalente dans des investissements diversifiés (ETF, SCPI, Crowdfunding par exemple).

Mis à jour le 17 juin 2025

4 min

Que vous envisagiez un crédit auto, un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, ce simulateur de crédit vous permet de calculer votre emprunt bancaire. Le calculateur tient compte des frais de dossier et du taux d’assurance : deux éléments souvent sous-estimés mais essentiels pour une vision réaliste de votre capacité d’emprunt.

Vous avez un projet de travaux, l’achat d’un véhicule ou l’acquisition d’une maison en tête ? Cette simulateur de prêt vous aidera à mieux anticiper vos mensualités et à comparer les différentes options de financement.

Besoin d’aide pour comprendre vos résultats et utiliser le simulateur d’emprunt bancaire ? Retrouvez ci-dessous des explications claires et des conseils concrets pour interpréter vos résultats.

Sommaire

Comment fonctionne le simulateur de crédit ?
Comment bien négocier son crédit ?
Ce qu'il faut retenir
Vos questions les plus fréquentes

Comment fonctionne le simulateur de crédit ?

Remplissez les informations clés

Le calculateur vous demande de renseigner quelques éléments essentiels :

Montant de l’emprunt : le capital que vous souhaitez emprunter.
Durée du crédit : exprimée en années.
Taux d’intérêt : généralement proposé par la banque ou estimé.
Taux d’assurance : souvent entre 0,1 % et 0,5 % selon votre profil (âge, questionnaire de santé).
Frais de dossier : parfois négligés, ils peuvent pourtant peser sur le coût total.

Ces champs sont personnalisables pour s’adapter à tout type de crédit.

Adaptez selon votre projet

Les champs à remplir s’adaptent à tout type de crédit :

Crédit à la consommation / Travaux / Auto : Durée courte (en général 12 à 60 mois), taux d’intérêt plus élevé.
Crédit immobilier (achat de résidence principale) : Durée plus longue (en moyenne 20 à 25 ans), taux plus bas.
Crédit professionnel : Durée moyenne (souvent entre 7 et 10 ans), taux variable selon le secteur et les garanties.

Demandez des devis aux banques, intéressez vous aux taux proposés au jour de la simulation. Ainsi, vous pourrez réaliser une simulation réaliste et déterminer votre mensualité potentielle et votre surface d’emprunt cible.

Lancez la simulation

Une fois les champs remplis, cliquez simplement sur “Simuler”.
En un instant, vous obtenez via le simulateur de crédit :

Le montant de vos mensualités,
Le coût total du crédit
La décomposition du coût total : intérêts, assurance, frais

Avec le simulateur de prêt, vous pouvez également évaluer votre capacité d’emprunt. Il vous suffit de saisir vos données et de vérifier si la mensualité calculée correspond à votre situation financière actuelle.

Comment bien négocier son crédit ?

Préparer son dossier de crédit avec une définition du projet d’acquisition, une mise en valeur de vos revenus s’ils sont stables, un taux d’endettement < 35 % et une bonne gestion de vos comptes en banque.
Faire jouer la concurrence : Banques traditionnelles, banques en ligne ou courtiers, évaluez toutes les options et simulez les propositions. Apportez le résultat de vos recherches lors de la négociation.
Négocier le taux d’intérêt mais pas seulement : les frais de dossier, le taux d’assurance emprunteur et les frais de garantie ont un poids important sur le coût total du crédit.
Comparer les offres externes pour l’assurance emprunteur : depuis le 1^er septembre 2022, tous les emprunteurs, y compris ceux ayant un contrat en cours, peuvent changer à tout moment leur assurance emprunteur. Utilisez les devis pour négocier son taux avec la banque qui vous octroie le crédit.
Renégocier ou faire racheter son crédit : lorsque les taux baissent, il ne faut pas hésiter à évaluer cette option auprès de votre banque ou de la concurrence.
Ne pas négliger les IRA (indemnité de remboursement anticipé) : une situation personnelle n’est pas statique. Vous pourriez décider de solder votre crédit pour différentes raisons : vente du bien, situation financière qui a changé. Les IRA, en fonction du crédit, ne sont pas toujours proposés. Vérifiez bien votre contrat.
Vérifiez si vous êtes éligible à des prêts aidés : par exemple, le prêt à taux zéro (PTZ).
Prévoyez un potentiel apport personnel peut rassurer les banques. Essayez toutefois de réduire au maximum l’apport car cela réduit l’effet de levier du crédit.
Ne pas toujours allonger la durée du crédit : le coût global du crédit peut s’avérer être bien plus coûteux.
Même si vous êtes un investisseur locatif, la recherche de cash-flow n’est pas toujours pertinente. Le surcoût d’intérêt peut réduire la rentabilité globale de l’investissement.

Ce qu’il faut retenir

Le simulateur de crédit est un outil essentiel pour évaluer rapidement votre capacité d’emprunt et ajuster vos mensualités en fonction de votre projet, qu’il s’agisse d’un crédit auto, immobilier ou à la consommation. Il prend en compte des éléments cruciaux comme le montant emprunté, la durée, le taux d’intérêt, le taux d’assurance et les frais de dossier, souvent sous-estimés.

En comparant ces données, vous pouvez obtenir une estimation réaliste de votre mensualité et du coût total du crédit.

Avant de vous lancer dans un emprunt, assurez-vous de ne pas dépasser vos capacités financières. Évaluez soigneusement votre budget pour déterminer la mensualité qui vous permettra de vivre confortablement et de continuer à épargner. Nous avons conçu un simulateur de budget pour vous aider à piloter vos flux de trésorerie.

Enfin, pour maximiser vos chances d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt, n’oubliez pas de bien préparer votre dossier, de négocier les frais et de faire jouer la concurrence entre banques et courtiers.

Vos questions les plus fréquentes

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette solution permet de simplifier la gestion de vos dettes, de réduire vos mensualités et, dans certains cas, d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.
En obtenant un nouveau prêt avec des conditions plus avantageuses, vous pouvez alléger votre budget mensuel et potentiellement réduire le coût total de votre crédit.
Cependant, il est important de bien analyser l’impact sur la durée du remboursement, car celle-ci peut être allongée, ce qui pourrait augmenter le coût global du crédit.

Qu’est-ce que l’effet de levier du crédit ?

L’effet de levier du crédit consiste à utiliser un emprunt pour financer un investissement sans avoir à mobiliser entièrement son propre argent.
Cela permet de conserver son capital personnel tout en profitant de l’argent emprunté pour réaliser un investissement.
L’objectif étant que celui-ci rapportera plus que le coût de l’emprunt (intérêts et frais).

Exemple : Vous empruntez pour acheter un bien immobilier, mais vous ne mobilisez qu’une petite partie de vos économies comme apport. Si la valeur du bien augmente ou génère des revenus (comme des loyers), vous profitez des gains tout en ayant utilisé un capital réduit ou nul.

En résumé, l’effet de levier permet de maximiser l’investissement en utilisant l’argent des autres (l’emprunt) au lieu de l’argent que vous possédez déjà.

Sur quelle durée emprunter?

La durée de votre emprunt dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre capacité de remboursement, de votre projet et de votre objectif financier.

Quelques éléments à considérer :
• Crédit immobilier : Si vous achetez une maison ou un appartement, les durées les plus courantes sont de 20 à 25 ans.
• Crédit à la consommation : Pour un prêt personnel ou un crédit pour des travaux, la durée est généralement plus courte, de 12 à 60 mois.
• Crédit automobile : En fonction du montant de l’emprunt, la durée varie souvent entre 36 et 72 mois.

Il faut savoir que plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit augmente à cause des intérêts.

Il est donc essentiel de trouver un équilibre entre la durée du crédit, la mensualité et le coût total, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Pourquoi emprunter quand on a du cash?

Emprunter permet de préserver ses liquidités pour les investir ou épargner, tout en profitant de l’effet de levier du crédit. L’emprunt permet d’utiliser l’argent des autres pour financer un projet, tout en maintenant vos fonds propres.

Par exemple, si vous détenez 250 000 € en cash et que vous souhaitez acquérir un bien immobilier de la même valeur. Il est plus judicieux d’emprunter 250 000 € pour financer l’acquisition et de placer la somme équivalente dans des investissements diversifiés (ETF, SCPI, Crowdfunding par exemple).

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