Notre avis sur le PEA et le CTO Hello bank!
Une offre Bourse adossée à BNP Paribas, proposant plusieurs enveloppes d’investissement et des outils d’analyse dédiés. Examinons ses principaux atouts et ses limites.
Points forts
- Adossement à BNP Paribas, grand groupe bancaire européen
- Application Bourse dédiée, avec des modes de passage d’ordre guidé et expert
- Outils d’analyse gratuits : Strategy Builder et Technical Insight
- Centralisation des finances : comptes bancaires, épargne et investissements dans le même établissement
Points faibles
- Droits de garde avec Bourse Start sur les titres non exonérés
- Frais de courtage peu compétitifs face à certains courtiers spécialisés
- Frais élevés sur les marchés étrangers, notamment pour les petits ordres américains
- Compte courant Hello bank! obligatoire pour ouvrir un PEA ou un CTO
Active : gratuits
- Notre avis sur le PEA et le CTO Hello bank!
- Qui est Hello Bank! ?
- Comment investir en bourse via Hello Bank! ?
- Quels sont les frais du PEA et du CTO de Hello bank! ?
- Comment fonctionne le PEA et le CTO de Hello bank! ?
- Comment ouvrir un PEA ou un CTO chez Hello bank! ?
- Faut-il ouvrir un PEA ou un CTO chez Hello bank! ?
- Vos questions les plus fréquentes
Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas, propose un PEA et un compte-titres ordinaire (CTO) pour investir sur les marchés financiers. Néanmoins, ses offres Bourse Start et Bourse Active sont-elles en mesure de concurrencer les meilleurs courtiers spécialisés ?
Nous avons analysé en détail les offres boursières de Hello bank! pour vous aider à déterminer si elles correspondent à votre profil d’investisseur.
Qui est Hello Bank! ?
Avant de développer notre avis, il convient de s’intéresser à l’acteur qui propose les produits que nous analysons.
- Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas, l’un des principaux groupes bancaires européens. Lancée en France en juin 2013, elle propose une gamme de services comprenant des comptes courants, des crédits, des produits d’épargne comme l’assurance-vie, des assurances et des solutions d’investissement en Bourse.
- Hello bank! est une marque commerciale directement exploitée par BNP Paribas. Ses clients bénéficient ainsi de l’infrastructure bancaire, des services et de l’encadrement réglementaire de cet établissement.
Les grandes dates de Hello Bank!
-
Lancement de Hello bank! par BNP Paribas, en Belgique, en Allemagne, en France et en Italie.
-
Près de 800 000 clients bancaires en Europe. Le total atteint 1,34 million avec Consorsbank.
-
Hello bank! franchit le seuil des 300 000 clients en France.
-
Lancement de Hello Business, une offre bancaire dédiée aux travailleurs indépendants.
-
Plus d’un million de clients en France, notamment grâce à l’arrivée de 105 000 anciens clients d’Orange Bank.
Hello bank! est-elle fiable ?
Hello bank! présente un niveau de fiabilité bancaire élevé, principalement grâce à son rattachement direct à BNP Paribas.
Plusieurs éléments permettent d’étayer cette appréciation :
- Un groupe bancaire de premier plan : BNP Paribas dispose d’activités diversifiées dans la banque de détail, le financement des entreprises, les services d’investissement et la gestion d’actifs.
- Une supervision réglementaire renforcée : BNP Paribas est soumis au contrôle prudentiel de la Banque centrale européenne (BCE), en coopération avec l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ses activités de services d’investissement relèvent également de la réglementation financière applicable et du contrôle de l’AMF.
- Une situation financière solide : au 30 juin 2026, BNP Paribas affichait un ratio de fonds propres CET1 de 13 %, supérieur à son exigence prudentielle de 10,43 %. Cet indicateur mesure notamment sa capacité à absorber d’éventuelles pertes.
- La protection du Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) : les clients bénéficient, sous certaines conditions, des mécanismes français de garantie des dépôts et des titres.
Ces caractéristiques constituent des éléments rassurants quant à la solidité de l’établissement.
Au regard des informations financières et réglementaires disponibles, nous ne relevons pas de fragilité particulière susceptible de remettre en cause la fiabilité de Hello bank! pour détenir un PEA ou un CTO.
Il convient toutefois de distinguer la solidité de la banque des performances de vos placements. Même auprès d’un établissement financièrement solide, les actions, ETF et autres instruments financiers restent exposés aux fluctuations des marchés.
Que se passe-t-il si Hello Bank! fait faillite ?
Une faillite de Hello Bank! ne signifierait pas la disparition de votre portefeuille boursier.
Hello bank! n’étant pas une banque juridiquement indépendante, une éventuelle défaillance concernerait BNP Paribas, l’établissement qui porte ses activités en France.
Pour les détenteurs d’un PEA ou d’un compte-titres ordinaire, une telle situation n’entraînerait pas automatiquement la perte de leurs investissements. Les instruments financiers conservés pour votre compte vous appartiennent en principe et doivent pouvoir être restitués ou transférés vers un autre établissement.
Si BNP Paribas se trouvait dans l’incapacité de restituer certains avoirs, deux mécanismes pourraient intervenir :
- La garantie des dépôts, limitée à 100 000 € par client et par établissement : elle couvre les dépôts éligibles, dont les liquidités associées aux comptes-titres lorsque ceux-ci sont tenus par une banque.
- La garantie des titres, plafonnée à 70 000 € par client et par établissement : elle intervient notamment lorsque des titres ont disparu et que l’établissement défaillant ne peut plus les restituer.
Ainsi, vous pouvez avoir intérêt à confier vos avoirs auprès de différents acteurs, notamment en matière de compte-titres.
Comment investir en bourse via Hello Bank! ?
Les enveloppes disponibles chez Hello Bank! pour investir en bourse
| Enveloppe | Disponible | À retenir |
|---|---|---|
| PEA classique | Oui | Pour investir dans des actions européennes, ETF et fonds éligibles au PEA, avec un plafond de versement de 150 000 €. |
| PEA-PME | Oui | Pour investir dans les PME et ETI éligibles, avec un plafond de versement de 225 000 €, sous réserve du plafond global PEA et PEA-PME. |
| PEA Jeune (18-25 ans) | Non | Non commercialisé dans l’offre Hello bank! identifiée en 2026. Cette formule est destinée aux jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents. |
| Compte-titres ordinaire (CTO) | Oui | Sans plafond de versement, avec un univers d’investissement étendu : actions internationales, ETF, obligations, fonds et produits financiers complexes. |
Rappel des règles du PEA et du CTO
Pour mieux comprendre les différences entre le PEA et le CTO, voici un rappel des principales règles propres à chaque enveloppe financière.
| Enveloppe | Pour qui ? | Plafond de versement | Principaux investissements | Fiscalité et retraits |
|---|---|---|---|---|
| PEA classique Plan d’épargne en actions |
Pour qui ?
Personne majeure domiciliée fiscalement en France. Un seul PEA classique par personne. |
Plafond de versement
150 000 €
Plafond des versements, hors gains et plus-values réalisés. |
Principaux investissements
Actions éligibles, fonds et ETF compatibles avec le PEA. Les investissements doivent respecter les règles d’éligibilité du PEA. |
Fiscalité et retraits
Après 5 ans : exonération d’impôt sur le revenu des gains, hors exceptions, mais prélèvements sociaux dus. Avant 5 ans, un retrait entraîne en principe la clôture du plan et l’imposition des gains. Après 5 ans, les retraits partiels n’entraînent plus sa clôture. |
| PEA Jeune Majeur fiscalement rattaché |
Pour qui ?
Personne majeure rattachée au foyer fiscal de ses parents. Notamment les jeunes majeurs de 18 à 25 ans remplissant les conditions de rattachement. |
Plafond de versement
20 000 €
Le plafond passe à celui du PEA classique à la fin du rattachement fiscal. |
Principaux investissements
Même univers de placements éligibles que le PEA classique. Actions, fonds et ETF respectant les critères du PEA. |
Fiscalité et retraits
Mêmes règles fiscales que le PEA classique. Avantage fiscal après 5 ans, avec prélèvements sociaux dus sur les gains. Les règles de retrait sont identiques à celles du PEA classique. |
| PEA-PME PME et entreprises de taille intermédiaire |
Pour qui ?
Investisseur souhaitant s’exposer davantage aux PME et ETI. Cumul possible avec un PEA classique, sous conditions. |
Plafond de versement
Jusqu’à 225 000 €
En cas de cumul avec un PEA classique, les versements sur les deux plans sont limités à 225 000 € au total. |
Principaux investissements
Titres et fonds éligibles orientés vers les PME et ETI. Univers plus spécialisé que celui du PEA classique. |
Fiscalité et retraits
Même régime fiscal de principe que le PEA classique. Après 5 ans, les gains bénéficient en principe d’une exonération d’impôt sur le revenu, hors exceptions. Retraits soumis aux mêmes règles générales que ceux du PEA. |
| Compte-titres ordinaire CTO |
Pour qui ?
Investisseur recherchant davantage de liberté et de diversification. Possibilité de détenir plusieurs CTO. |
Plafond de versement
Aucun plafond
Pas de limite légale générale de versement propre au CTO. |
Principaux investissements
Large choix de valeurs mobilières : actions, ETF, obligations, fonds et autres instruments accessibles. Univers d’investissement généralement plus étendu que celui d’un PEA. |
Fiscalité et retraits
Pas d’avantage fiscal spécifique lié à la durée de détention du CTO. Revenus et plus-values imposables selon les règles fiscales applicables. Pas de délai fiscal de 5 ans à respecter pour effectuer un retrait. La vente des titres peut toutefois être nécessaire. |
À retenir : les plafonds indiqués portent sur les versements, et non sur la valeur totale des placements. Le PEA classique et le PEA-PME peuvent être cumulés, dans la limite de 225 000 € de versements au total par titulaire, dont 150 000 € maximum sur le PEA classique. Les règles fiscales comportent des exceptions. Les investissements financiers présentent un risque de perte en capital.
PEA ou CTO chez Hello Bank! : lequel privilégier ?
Nous recommandons de privilégier le PEA pour investir à long terme, notamment en raison de sa fiscalité avantageuse. Après cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux. L’ouverture permet également de prendre date fiscalement dès le premier versement.
Le CTO de Hello bank! constitue plutôt un complément, notamment pour :
- Investir dans des titres non éligibles au PEA, comme les actions américaines en direct.
- Dépasser le plafond de 150 000 € de versements du PEA classique.
En revanche, la fiscalité du CTO est moins avantageuse que celle du PEA après cinq ans.
Pour approfondir : PEA ou CTO, lequel choisir ?.
Quels actifs peut-on acheter chez Hello bank! ?
Le PEA et le CTO de Hello bank! ne donnent pas accès aux mêmes placements. Examinons les actifs disponibles dans chaque enveloppe et les possibilités d’investissement offertes par la banque en ligne.
Les supports accessibles dépendent de l’enveloppe choisie. Leur disponibilité peut varier selon les titres et leur éligibilité.
| Actifs | PEA | PEA-PME | CTO |
|---|---|---|---|
| Actions | Oui Actions européennes éligibles Univers PEA non chiffré par la banque | Sous conditions Actions de PME et ETI éligibles Selon l’éligibilité et la disponibilité | Oui Actions françaises et internationales Plus de 19 000 Actions annoncées pour le CTO |
| ETF Trackers | Oui ETF éligibles au PEA Nombre spécifique non communiqué | Sous conditions ETF éligibles possibles Aucune référence commercialisée confirmée | Oui ETF cotés internationaux Plus de 1 000 ETF annoncés pour le CTO |
| OPCVM Fonds d’investissement | Oui Fonds éligibles au PEA SICAV et FCP selon les références | Sous conditions Fonds éligibles au PEA-PME Références proposées à vérifier | Oui SICAV, FCP et autres OPC Catalogue non chiffré |
| Obligations Titres de dette | Non Pas d’obligations classiques en direct Exposition possible via des fonds éligibles | Sous conditions Certains titres de dette éligibles Disponibilité commerciale non confirmée | Oui Obligations d’États et d’entreprises Selon les titres proposés |
| Produits de Bourse Warrants, turbos, certificats | Non Produits non éligibles | Non Produits non éligibles | Oui Warrants, turbos et certificats Produits complexes, risque élevé de perte |
| ETC et ETN Matières premières et cryptoactifs | Non Non éligibles au PEA | Non Non éligibles au PEA-PME | Oui ETC et ETN crypto 80 ETC et 4 ETN ETN crypto réservés aux profils adaptés |
| FIP et FCPI Fonds investis dans des PME | Non confirmé FCPI non proposés ; FIP non confirmés Disponibilité des FIP non établie | Non confirmé Certains fonds peuvent être éligibles Pas de disponibilité commerciale vérifiée | Non confirmé FCPI non proposés par la banque Offre FIP non vérifiée |
💡Mon avis
Hello bank! propose un choix d’investissements satisfaisant, notamment sur son CTO, avec plus de 19 000 actions et 1 000 ETF annoncés, ainsi qu’un accès aux obligations et à différents produits de Bourse.
Je regrette le manque de transparence sur le nombre de titres accessibles dans le PEA. Il est néanmoins probable que l’offre couvre les besoins de la plupart des investisseurs particuliers, notamment grâce aux ETF répliquant les grands indices boursiers (MSCI World, S&P 500, etc.). La disponibilité de ces ETF est toutefois à vérifier.
Quels sont les frais du PEA et du CTO de Hello bank! ?
Hello bank! propose deux formules tarifaires, Bourse Start et Bourse Active, dont les frais varient selon le montant des ordres et les marchés financiers concernés.
Contrairement à certains courtiers en ligne, Hello bank! facture des droits de garde avec sa formule Bourse Start, tandis que Bourse Active en est exonérée.
Le coût réel de votre PEA ou de votre CTO dépend donc de plusieurs critères :
- La formule tarifaire choisie.
- Le montant et la fréquence des ordres.
- Les marchés sur lesquels vous investissez.
- La valeur de votre portefeuille et les éventuels frais annexes.
Analysons les frais de Hello bank! en détail pour déterminer quelle formule est la plus intéressante selon votre profil d’investisseur.
Les frais de courtage du PEA et du CTO Hello bank!
Hello bank! propose deux formules tarifaires, Bourse Start et Bourse Active. Voici les tarifs des ordres en ligne sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles, avant application des plafonds du PEA.
Bourse Start
Une tarification dégressivement structurée pour les ordres de faible montant.
Bourse Active
Une offre sans droits de garde, adaptée notamment aux portefeuilles importants.
Les deux offres sont sans abonnement annuel et sans frais de gestion annuels supplémentaires. Les droits de garde de Start restent applicables. Les tarifs présentés concernent les ordres jusqu’à 50 000 €.
Combien coûte réellement un ordre ?
Le plafonnement réglementaire peut réduire les frais du PEA et du PEA-PME. Voici des exemples pour un ordre en ligne sur Euronext Paris, Amsterdam ou Bruxelles.
| Montant | PEA Start | PEA Active | CTO Start | CTO Active |
|---|---|---|---|---|
| 100 € | 0,50 € | 0,50 € | 1,75 € | 13 € |
| 500 € | 1,75 € | 2,50 € | 1,75 € | 13 € |
| 1 000 € | 3,50 € | 5 € | 3,50 € | 13 € |
| 1 500 € | 7,50 € | 7,50 € | 8 € | 13 € |
| 3 000 € | 8 € | 13 € | 8 € | 13 € |
| 5 000 € | 24 € | 13 € | 24 € | 13 € |
| 10 000 € | 48 € | 20 € | 48 € | 20 € |
Simulations hors taxes, promotions et frais propres aux titres. Les montants PEA supposent une opération éligible au plafonnement légal.
Les droits de garde chez Hello bank!
Avec Bourse Start, la conservation de certains titres entraîne des frais annuels. Ils sont gratuits avec Bourse Active.
| Barème | Start | Active |
|---|---|---|
| Jusqu’à 50 000 € | 0,40 % | Gratuit |
| De 50 000 € à 150 000 € | 0,20 % | Gratuit |
| Au-delà de 150 000 € | 0,10 % | Gratuit |
| Ligne au porteur | Gratuit en frais fixes | Gratuit |
| Ligne à l’étranger ou au nominatif | 8 € / ligne Sous réserve des plafonds PEA | Gratuit |
Exonérations : les valeurs du groupe BNP Paribas et certaines actions de sociétés privatisées acquises dans les conditions prévues par la banque sont exonérées de droits de garde.
Plafonds PEA : les frais de garde et de gestion sont plafonnés dans leur ensemble à 0,40 % de la valeur des titres, avec des plafonds spécifiques de 5 € par ligne, ou 25 € pour certaines lignes non cotées sur une plateforme de négociation.
Les droits sont prélevés en février au titre de l’année en cours et acquis pour toute année commencée. La commission proportionnelle repose sur la valorisation annuelle moyenne calculée à partir des positions mensuelles de l’année précédente, après exclusion des valeurs exonérées.
Les frais sur les marchés étrangers
Hors Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles, Hello bank! applique la même grille aux offres Start et Active.
| Marché | Frais en ligne | À retenir |
|---|---|---|
| États-Unis | 0,50 %, minimum 15 € | NYSE, Nasdaq notamment. Frais de change éventuels en supplément. |
| Autres marchés européens et Canada | 0,50 %, minimum 20 € | Hors Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles. |
| Asie-Pacifique | 0,50 %, minimum 50 € | Coût élevé pour les petits ordres. |
| Reste du monde | 0,50 %, minimum 100 € | Minimum particulièrement pénalisant. |
Les autres frais à connaître
Certaines opérations ponctuelles sont facturées en complément des commissions habituelles de courtage.
L’ouverture d’un PEA ou d’un CTO nécessite un compte courant Hello bank!. Un compte sans offre associée peut être gratuit ; les offres bancaires avec carte peuvent comporter des conditions de gratuité.
Les frais sur les fonds d’investissement (OPCVM)
Les fonds traditionnels, notamment les SICAV et les FCP, suivent une tarification distincte de celle des ETF cotés en Bourse.
| Catégorie | En ligne | À retenir |
|---|---|---|
| OPC actions et obligataires BNP Paribas concernés | 0,50 % | Droits d’entrée. 1,20 % via conseiller. |
| OPC monétaires BNP Paribas concernés | Gratuit | Absence de droits d’entrée bancaires sur les fonds concernés. |
| OPC externes avec accord de distribution | 0,50 % | 1,20 % via conseiller. Vérifier les frais propres au fonds. |
| OPC externes sans accord de distribution | Selon le DIC | Droits d’entrée propres au fonds et éventuelle commission complémentaire de 25 € par souscription, selon les conditions applicables. |
Sources : Conditions et tarifs officiels Hello bank! , brochure applicable au 1er octobre 2026, rubrique « Placements financiers ». Consulter également : les offres Bourse Start et Active . Les tarifs présentés excluent les promotions, taxes éventuelles, frais de change et frais propres aux instruments, sauf mention contraire.
💡Mon avis
La tarification de Hello bank! manque de compétitivité face aux courtiers spécialisés, notamment en raison des droits de garde facturés avec Bourse Start et des commissions élevées sur les marchés étrangers.
La formule Bourse Active me paraît plus intéressante pour un PEA, y compris pour les petits investisseurs. Grâce au plafonnement légal des frais de courtage à 0,50 % et à l’absence de droits de garde, elle peut coûter moins cher que Start sur la durée.
Pour un CTO, Start peut être avantageuse si vous passez régulièrement de petits ordres sur Euronext. En revanche, les frais sur les actions américaines, avec un minimum de 15 € par ordre, sont peu attractifs.
Hello bank! peut convenir pour centraliser ses investissements et ses comptes bancaires, mais elle n’est pas mon premier choix pour minimiser les frais de Bourse.
Comparatif des frais du PEA Hello bank! face à ses concurrents
Comment se positionnent les frais du PEA Hello bank! face à ceux des courtiers en ligne les plus compétitifs ? Comparons les frais de courtage pour identifier les offres les plus avantageuses.
| Montant de l’ordre | Saxo Banque Classic | Fortuneo Starter | Hello bank! Bourse Start | Hello bank! Bourse Active |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 2 € | 0 €* 1er ordre du mois | 1,75 € | 2,50 € Plafond PEA |
| 1 000 € | 2 € | 3,50 € | 3,50 € | 5 € Plafond PEA |
| 2 500 € | 2 € | 8,75 € | 8 € | 12,50 € Plafond PEA |
| 5 000 € | 4 € | 17,50 € | 24 € | 13 € |
| 10 000 € | 8 € | 35 € | 48 € | 20 € |
Comparez les frais selon votre investissement
Sélectionnez le montant de votre ordre
Méthodologie :
comparaison des frais de courtage sur PEA
pour des ordres d’actions françaises
passés en ligne sur Euronext Paris,
hors offres promotionnelles ponctuelles,
taxes éventuelles et frais propres
aux instruments financiers.
Les droits de garde ne sont pas inclus.
* Chez Fortuneo Starter, le premier ordre
du mois inférieur ou égal à 500 €
est gratuit, sous conditions.
Les autres ordres sont facturés 0,35 %.
Chez Hello bank!, les frais de courtage
des transactions PEA concernées
sont plafonnés à 0,50 %
du montant de l’opération.
Sources :
Saxo Banque,
Fortuneo
et
Hello bank!.
Barèmes de référence : octobre 2026.
Que nous montre concrètement ce comparatif ?
Hello bank! apparaît moins compétitive que Saxo et Fortuneo sur les frais de courtage, avec des différences selon la formule et le montant investi.
- Face à Saxo Banque : avantage net à Saxo. Pour un ordre de 5 000 €, Saxo Classic facture 4 €, contre 24 € avec Bourse Start et 13 € avec Bourse Active. L'écart se creuse pour les ordres importants.
- Face à Fortuneo : Hello bank! peine à rivaliser. Fortuneo Starter permet de passer gratuitement un premier ordre mensuel jusqu'à 500 €, contre 1,75 € avec Start et 2,50 € avec Active. Pour un ordre de 2 500 €, Hello bank! Start est toutefois légèrement moins chère : 8 € contre 8,75 € chez Fortuneo.
- Entre Start et Active : attention aux droits de garde. Active devient moins chère dès 5 000 € par ordre dans notre comparatif. Surtout, elle ne facture aucun droit de garde, contrairement à Start, ce qui peut la rendre préférable même pour de petits investissements réguliers.
Mon avis : pour un investisseur qui privilégie les frais, Saxo et Fortuneo présentent des offres plus attractives. Hello bank! peut cependant convenir à ceux qui souhaitent centraliser leurs opérations bancaires et leurs placements chez BNP Paribas. Dans ce cas, il est souvent préférable de privilégier Bourse Active pour un PEA afin d'éviter les droits de garde.
Hello bank! propose-t-elle une gestion pilotée sur son PEA et son CTO ?
Le PEA et le CTO Hello bank! sont principalement proposés en gestion libre. Vous choisissez vos investissements et gérez vous-même votre portefeuille, avec les formules Bourse Start ou Bourse Active.
La banque mentionne toutefois le Plan Profiléa, un dispositif d'allocation déléguée dont les conditions actuelles de commercialisation ne sont pas suffisamment communiquées.
Quelles alternatives pour déléguer ses investissements ?
Si vous souhaitez confier la gestion de votre portefeuille à des professionnels, deux acteurs spécialisés méritent votre attention :
- Yomoni : propose notamment un PEA et un CTO en gestion pilotée.
- Ramify : propose notamment un PEA en gestion pilotée.
Ces acteurs, appelés robo-advisors, prennent en charge :
- La sélection des investissements selon votre profil de risque.
- Les arbitrages et le rééquilibrage du portefeuille.
- Le suivi de votre allocation dans le temps.
Leur principal avantage : une gestion déléguée à des frais compétitifs, notamment grâce à l'utilisation accrue d'ETF.
Comment fonctionne le PEA et le CTO de Hello bank! ?
Hello bank! propose un espace Bourse sur ordinateur et une application mobile dédiée, permettant de gérer ses investissements en autonomie.
Vous pouvez notamment consulter votre portefeuille, rechercher des titres, passer des ordres d'achat ou de vente et suivre l'évolution des marchés financiers.
La banque met également à disposition plusieurs outils d'analyse gratuits pour accompagner les investisseurs dans leurs décisions.
Une application mobile dédiée pour gérer ses investissements
L'application Hello bank! Bourse est distincte de l'application bancaire principale.
Elle propose deux modes de passage d'ordre :
- Mode guidé : une saisie accompagnée, particulièrement utile pour les investisseurs débutants.
- Mode expert : une saisie plus rapide, sans aide contextualisée, pour les utilisateurs expérimentés.
Voici les principales fonctionnalités proposées :
| Fonctionnalité | Disponible | À quoi sert-elle ? |
|---|---|---|
| Application Bourse dédiée | ✓ | Gérer ses investissements depuis son smartphone. |
| Suivi du portefeuille | ✓ | Consulter ses positions et leur valorisation. |
| Informations financières | ✓ | Accéder aux cours, à l'actualité et aux informations des valeurs cotées. |
| Cotations en temps réel | ✓ | Suivre l'évolution des marchés compatibles, selon les données disponibles. |
| Listes de surveillance | ✓ | Suivre des actions ou ETF sans nécessairement les détenir. |
| Portefeuilles fictifs | ✓ | Tester une stratégie sans engager de capital. |
| Suivi des ordres | ✓ | Consulter ses ordres et leur état d'exécution. |
| Opérations sur titres | ✓ | Consulter et traiter certaines opérations concernant les titres détenus. |
Le passage d'ordre sur leur outil est classique : vous sélectionnez le titre, choisissez le compte concerné, puis renseignez le sens de l'opération, le type d'ordre et sa durée de validité avant confirmation.
Hello bank! permet notamment de passer des ordres au marché, à cours limité, à la meilleure limite ou à déclenchement. Les types d'ordres disponibles peuvent varier selon le marché et l'instrument financier.
Des outils d'analyse gratuits pour les investisseurs actifs
Hello bank! propose deux outils complémentaires, accessibles depuis son espace Bourse sur ordinateur.
| Outil | Fonctionnalités | Utilité |
|---|---|---|
| Strategy Builder | Recherche d'entreprises selon des critères financiers et techniques : capitalisation, dividendes, tendances graphiques, etc. | Identifier des actions correspondant à votre stratégie d'investissement. |
| Technical Insight | Graphiques techniques, supports, résistances et alertes par e-mail sur certains événements techniques. | Analyser les tendances et approfondir ses décisions d'investissement. |
Peut-on automatiser ses investissements chez Hello bank! ?
Hello bank! permet de programmer des virements réguliers vers son PEA, mais cela ne signifie pas que les titres sont achetés automatiquement.
Pour investir sans passer d'ordres manuellement, la banque mentionne deux dispositifs accessibles à partir de 30 € par mois :
- Plan Profiléa : investissement dans des fonds avec une allocation d'actifs déléguée.
- Plan d'Épargne en OPCVM : investissement dans des fonds avec une allocation choisie par l'épargnant.
Le principal inconvénient réside dans les frais des fonds, très souvent supérieurs à ceux des ETF indiciels à faibles coûts.
Par ailleurs, nous n'avons pas identifié de fonctionnalité permettant d'automatiser l'achat mensuel d'un ETF librement choisi sur le PEA ou le CTO.
Mon avis sur l'interface Bourse de Hello bank!
Hello bank! propose un environnement Bourse complet pour une banque en ligne généraliste.
Nous retenons trois points positifs :
- Une application Bourse dédiée, avec un mode guidé pour faciliter le passage des premiers ordres.
- Des outils d'analyse gratuits, notamment Strategy Builder et Technical Insight, intéressants pour la sélection d'actions.
- Des fonctionnalités de suivi étendues, avec les listes personnelles, les portefeuilles fictifs et les informations financières.
Quelques limites méritent néanmoins d'être soulignées.
- D'abord, l'application Bourse recueille des avis utilisateurs sensiblement moins favorables que l'application bancaire principale sur l'App Store. Cette différence doit être relativisée : le nombre d'évaluations est limité et les mises à jour peuvent modifier l'expérience.
- Ensuite, l'absence de plan d'achat automatique d'ETF clairement documenté constitue une contrainte pour les investisseurs souhaitant automatiser leurs placements.
Comment ouvrir un PEA ou un CTO chez Hello bank! ?
L'ouverture d'un PEA ou d'un CTO chez Hello bank! s'effectue entièrement en ligne. Contrairement à certains courtiers, vous devez toutefois détenir un compte courant Hello bank! pour accéder à ses offres Bourse.
Les étapes pour ouvrir son compte
La procédure comprend cinq étapes :
- Ouvrir un compte courant Hello bank!, si vous n'êtes pas déjà client.
- Choisir votre enveloppe (PEA ou CTO) et votre formule tarifaire (Bourse Start ou Bourse Active).
- Compléter votre profil d'investisseur et les informations demandées.
- Signer électroniquement votre contrat et fournir les justificatifs nécessaires.
- Alimenter votre compte pour commencer à investir.
Hello bank! annonce un délai de quelques jours pour l'ouverture du compte courant, sous réserve d'un dossier complet et accepté.
Une fois client, l'ouverture du PEA ou du CTO est plus rapide : environ 24 heures après la souscription, selon les indications de la banque.
Si vous n'êtes pas encore client Hello bank!, prévoyez donc plusieurs jours pour finaliser l'ensemble des démarches. Les délais peuvent varier selon le traitement de votre dossier.
Quel versement initial prévoir ?
| Compte | Versement initial |
|---|---|
| Compte courant | 0 € ou 10 à 300 € Aucun versement avec la vérification biométrique éligible. Sinon, virement initial de 10 à 300 € pour confirmer votre identité. |
| PEA | 16 € Premier versement permettant de faire démarrer l'ancienneté fiscale du plan. |
| CTO | Aucun minimum Versements libres, sans montant minimal ni plafond de versement. |
À retenir : ces montants correspondent à des versements, et non à des frais d'ouverture. Le versement biométrique à 0 € concerne les parcours éligibles, notamment les comptes individuels. Aucun versement initial n'est demandé dans le parcours prévu pour les clients BNP Paribas déjà titulaires d'un compte.
Sources : Conditions d'ouverture du compte courant, conditions du PEA et conditions du CTO.
Peut-on transférer son PEA ou son CTO chez Hello bank! ?
Oui, Hello bank! accepte les transferts de PEA et de CTO depuis un autre établissement.
Le transfert d'un PEA permet de conserver son ancienneté fiscale, sans clôturer le plan ni vendre ses titres.
Faut-il ouvrir un PEA ou un CTO chez Hello bank! ?
Hello bank! est une solution sérieuse pour investir en Bourse, et meilleure que de nombreuses autres offres, mais ce n'est pas notre premier choix pour un PEA ou un CTO. Son principal avantage réside dans la possibilité de centraliser ses comptes bancaires et ses investissements au sein du groupe BNP Paribas.
Dans quels cas choisir Hello bank! ?
- Vous êtes déjà client Hello bank! : ouvrir un PEA ou un CTO peut être pratique pour regrouper vos finances.
- Vous privilégiez la solidité d'un grand groupe bancaire : Hello bank! bénéficie de l'environnement de BNP Paribas.
- Vous investissez de manière autonome : l'espace Bourse propose les fonctionnalités nécessaires et plusieurs outils d'analyse.
Pourquoi privilégier un autre courtier ?
- Les frais sont peu compétitifs, notamment face à Saxo Banque et Fortuneo.
- Bourse Start facture des droits de garde sur certains titres, ce qui pénalise les investisseurs de long terme.
- Le CTO est coûteux pour les actions étrangères, notamment avec un minimum de 15 € par ordre sur les marchés américains.
Notre recommandation
- Pour un PEA : si vous souhaitez absolument investir chez Hello bank!, privilégiez dans la majorité des cas Bourse Active, notamment pour éviter les droits de garde. Pour minimiser vos frais, nous vous conseillons néanmoins de comparer les offres d'autres courtiers plus compétitifs.
- Pour un CTO : nous recommandons plutôt un courtier spécialisé, particulièrement si vous investissez régulièrement sur les marchés étrangers (notamment américains).
