Avis complet PEA et compte-titres (CTO) du broker XTB

* XTB applique 0 % de commission sur les transactions sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € de transactions cumulées par mois, tous comptes enregistrés confondus. Au-delà, une commission de 0,20 % s’applique. Des frais supplémentaires peuvent notamment s’appliquer en cas de conversion de devises ou selon les marchés concernés.

XTB fait partie des courtiers en ligne qui permettent d’investir en Bourse à travers un compte-titres ordinaire (CTO) et, désormais, un PEA.

Son offre est-elle pour autant intéressante face aux autres courtiers ?

Nous avons analysé ses frais, les investissements disponibles, ses fonctionnalités et ses limites pour vous donner notre avis sur XTB et savoir à quels investisseurs il convient réellement.

Qui est XTB ?

XTB est un courtier polonais créé en 2004, historiquement spécialisé dans le trading et les produits dérivés, notamment les CFD. Depuis, le groupe s’est largement développé à l’international et est coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016.

Son positionnement a également évolué. XTB ne cherche plus uniquement à séduire les traders et propose désormais aux investisseurs de long terme :

• des actions et ETF ;
• un compte-titres ordinaire (CTO) ;
• et, depuis 2025 en France, un PEA.

Il est donc aujourd’hui possible d’utiliser XTB pour construire un portefeuille diversifié d’actions et d’ETF sur plusieurs années.

Cette évolution va dans le bon sens. Comme nous l’expliquons régulièrement, le trading n’est pas adapté à la majorité des particuliers, en raison notamment du risque élevé de pertes et de la difficulté à obtenir des résultats durables.

Avec son PEA et son offre d’actions et d’ETF, XTB se rapproche davantage de notre vision de l’investissement, fondée sur la diversification et le long terme.

XTB est-il fiable ?

Sur le plan réglementaire, XTB présente plusieurs garanties sérieuses.

XTB S.A. est une entreprise d’investissement agréée par l’autorité financière polonaise, la KNF. Le groupe est également coté en Bourse depuis 2016, ce qui implique notamment des obligations de publication d’informations financières.

En France, XTB dispose d’une succursale située à Courbevoie. Celle-ci est contrôlée par l’AMF, tandis que XTB exerce en France sous le contrôle de la KNF et de l’ACPR.

Que se passe-t-il si XTB fait faillite ?

C’est surtout cette question qui intéresse l’investisseur. Plusieurs mécanismes permettent de protéger les actifs des clients :

• votre argent est séparé de celui de XTB, grâce à des comptes bancaires ségrégués ;
• vos titres doivent pouvoir être restitués ou transférés vers un autre établissement en cas de défaillance du courtier ;
• si certains fonds ou instruments ne peuvent pas être restitués, le système d’indemnisation polonais KDPW peut intervenir.

Ce dispositif indemnise 100 % jusqu’à 3 000 €, puis 90 % entre 3 000 € et 22 000 €, soit un maximum de 20 100 € par investisseur.

Attention à ne pas mal interpréter ce plafond : cela ne signifie pas qu’un portefeuille de 100 000 € n’est protégé qu’à hauteur de 20 100 €. Le principe est d’abord de vous restituer les actifs qui vous appartiennent. L’indemnisation intervient lorsque cette restitution n’est pas possible.

Nous ne relevons donc pas de signal d’alerte particulier sur la fiabilité de XTB. Il s’agit d’un courtier réglementé, coté en Bourse et disposant d’une succursale en France.

Ces protections concernent toutefois une éventuelle défaillance du courtier : elles ne vous protègent pas contre une baisse de vos investissements en Bourse.

L’univers d’investissement de XTB

* Seule une partie des actions et ETF proposés par XTB est éligible au PEA. Les CFD sont des produits dérivés : vous ne détenez pas directement l’actif sous-jacent. Données XTB, septembre 2026. L’offre est susceptible d’évoluer.

L’univers d’investissement de XTB est particulièrement large sur les actions et les ETF, avec plus de 7 400 actions et 2 200 ETF. C’est surtout cette partie de l’offre qui nous intéresse pour investir à long terme.

Concrètement, nous retenons trois points :

• Quelques classes d’actifs absentes : vous ne pouvez pas acheter directement d’obligations individuelles ou de fonds traditionnels. L’absence de ces derniers est toutefois peu pénalisante, les ETF constituant une solution plus simple et moins coûteuse pour les particuliers.
• Un large choix d’ETF : ils permettent de diversifier facilement son portefeuille sur des dizaines, voire des centaines d’entreprises avec un seul investissement, tout en bénéficiant de frais réduits.
• Une offre toujours très orientée trading : XTB conserve son ADN historique avec plus de 2 600 CFD et propose désormais également des options. Ces produits dérivés sont plus complexes et ne répondent pas aux mêmes objectifs que l’investissement à long terme.

Les produits dérivés permettent d’accéder à d’autres marchés

Au-delà des actions et des ETF, XTB permet de s’exposer à d’autres classes d’actifs, principalement par l’intermédiaire de CFD.

Vous pouvez notamment prendre position sur :

• les indices boursiers, comme le CAC 40 ou le S&P 500 ;
• les matières premières, comme l’or, le pétrole, le gaz naturel ou certains produits agricoles ;
• le marché des devises (Forex) ;
• les cryptomonnaies, dont le Bitcoin et l’Ethereum.

Attention à la différence avec l’achat d’une action ou d’un ETF : avec un CFD, vous ne détenez pas l’actif sous-jacent. Vous prenez une position sur l’évolution de son prix, à la hausse ou à la baisse, avec la possibilité d’utiliser un effet de levier.

XTB propose également des options sur des actions et ETF américains. Elles permettent de construire des stratégies plus avancées pour anticiper une hausse ou une baisse. Dans le cas de l’achat d’une option, la perte maximale est limitée à la prime versée.

Cette diversité constitue surtout un atout pour les investisseurs expérimentés. Pour investir à long terme, elle nous paraît beaucoup moins déterminante que la richesse de l’offre d’actions et d’ETF détenus directement.

XTB rémunère vos liquidités non investies

L’argent qui reste disponible sur votre compte XTB génère automatiquement des intérêts en attendant d’être investi. Vous n’avez aucune démarche particulière à effectuer.

Au 14 septembre 2026, XTB propose les taux annuels bruts suivants :

• en euros : 3,50 % pendant les 90 premiers jours, puis 1,00 % au taux standard ;
• en dollars : 3,40 % pendant les 90 premiers jours, puis 1,70 % au taux standard.

Le taux préférentiel s’applique dans la limite de 100 000 € de fonds disponibles, tous comptes XTB confondus. Au-delà de ce montant, le taux standard s’applique.

Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés chaque mois. Attention toutefois : les taux sont variables et XTB les actualise chaque semaine.

Cette rémunération constitue un petit plus pour faire travailler les liquidités en attente d’investissement. Il faut néanmoins relativiser le taux de 3,50 % mis en avant : il n’est valable que pendant les trois premiers mois.

Les enveloppes accessibles via XTB

Après avoir passé en revue l’univers d’investissement de XTB, intéressons-nous maintenant aux deux enveloppes proposées par le courtier : le PEA et le compte-titres ordinaire (CTO).

En France, XTB propose actuellement deux enveloppes d’investissement : le PEA classique et le compte-titres ordinaire (CTO).

• Le PEA classique est disponible pour investir dans les actions et ETF éligibles tout en bénéficiant de la fiscalité propre au PEA.
• Le CTO permet d’accéder à un univers d’investissement plus large, sans plafond de versement ni contraintes d’éligibilité propres au PEA.

En revanche, XTB ne propose actuellement ni PEA-PME ni PEA Jeune.

Cette offre est donc assez simple, mais le duo PEA + CTO couvre déjà l’essentiel des besoins de nombreux investisseurs particuliers, en combinant l’intérêt fiscal du PEA avec la plus grande liberté du CTO.

PEA ou CTO chez XTB : que choisir ?

Lorsque vous commencez à investir en Bourse, le PEA peut être une enveloppe intéressante à ouvrir en priorité, même avec une petite somme.

L’intérêt est notamment de prendre date. Dès le premier versement, le délai fiscal de cinq ans commence à courir. Une fois cette période écoulée, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, tout en restant soumis aux prélèvements sociaux.

Chez XTB, le PEA permet d’investir dans une sélection d’actions et d’ETF éligibles. Il peut donc constituer l’enveloppe principale pour construire progressivement un portefeuille à long terme.

Le compte-titres ordinaire (CTO) vient plutôt en complément. Il offre davantage de liberté :

• accès à un univers d’actions et d’ETF plus large que celui du PEA ;
• possibilité d’investir sur des titres non éligibles au PEA, notamment sur les marchés américains ;
• aucun plafond de versement ;
• accès aux autres instruments proposés par XTB, notamment les CFD et les options, même si nous ne les recommandons pas à la majorité des investisseurs particuliers.

Pour approfondir cette comparaison, consultez notre guide consacré au choix entre PEA et CTO.

Rappel des règles du PEA et du CTO

Pour mieux comprendre les différences entre le PEA et le CTO, voici un rappel des principales règles propres à chaque enveloppe.

Nous présentons également le PEA Jeune et le PEA-PME à titre de comparaison, même si ces deux enveloppes ne sont pas proposées par XTB à ce jour.

Les plafonds indiqués concernent les versements et non la valeur totale atteinte par les placements. Le PEA et le PEA-PME peuvent être cumulés, mais leurs versements cumulés sont plafonnés à 225 000 € par titulaire. Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital.

Quels sont les frais du PEA et du CTO de XTB ?

0 % de commission sur les actions et les ETF : c’est l’un des arguments phares de XTB. Une promesse particulièrement attractive lorsqu’on sait à quel point les frais de courtage peuvent peser sur un portefeuille, notamment lorsque vous investissez régulièrement.

Reste à savoir ce que signifie réellement ce 0 %. Jusqu’à quel montant s’applique-t-il ? Existe-t-il des frais de change, de retrait, d’inactivité ou d’autres coûts moins visibles ?

Nous avons donc passé au crible la tarification de XTB pour déterminer ce que coûte réellement son PEA et son CTO, et surtout dans quelles situations des frais peuvent s’appliquer.

Les principaux frais pour investir chez XTB

Frais de compte et frais annexes chez XTB

Source : Table des frais et commissions de XTB, en date du 29 avril 2026. Les frais sont susceptibles d’évoluer. Une « ligne » correspond ici à un titre différent détenu en portefeuille. Les tarifs peuvent évoluer et des taxes ou coûts propres aux instruments peuvent s’ajouter selon les opérations réalisées.

💡Mon avis

XTB est particulièrement compétitif pour investir simplement en actions et ETF. L’absence de commission jusqu’à 100 000 € de transactions mensuelles est particulièrement intéressante pour ceux qui investissent régulièrement, y compris avec de petits montants.

Quelques limites sont toutefois à connaître :

• 0,50 % de frais de change : le principal point faible si vous investissez souvent sur des titres en devises étrangères.
• Des frais de garde presque anecdotiques : ils ne concernent que la fraction du portefeuille supérieure à 250 000 €.
• Des transferts sortants à surveiller : 25 € par ligne pour un CTO, contre 15 € par ligne et 150 € maximum pour le PEA.

Pour un investisseur de long terme privilégiant les actions et ETF en euros, la tarification de XTB est donc très avantageuse. Elle l’est un peu moins pour un portefeuille réalisant de nombreuses opérations en devises étrangères.

Comparatif des frais du PEA XTB vs concurrents

Pour mieux situer XTB, comparons les frais de son PEA avec ceux de plusieurs courtiers en ligne particulièrement compétitifs.

Comparaison des frais de courtage sur actions pour des ordres passés en ligne sur un PEA. XTB applique 0 % de commission jusqu’à 100 000 € de transactions cumulées par mois, puis 0,20 % au-delà. Saxo Classic facture 0,08 % avec un minimum de 2 € sur Euronext. Fortuneo Starter facture 0,35 % par ordre, avec le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 € gratuit. * Chez Fortuneo Starter, la gratuité concerne uniquement le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 €. Des taxes de marché peuvent s’ajouter indépendamment des frais de courtage.

Ce comparatif met en évidence l’avantage de XTB sur les seuls frais de courtage : pour les montants présentés, aucun frais n’est prélevé à l’achat ou à la vente d’actions et d’ETF.

Cette gratuité reste toutefois soumise à conditions. Le 0 % s’applique jusqu’à 100 000 € de transactions cumulées par mois, tous comptes XTB enregistrés confondus. Au-delà, une commission de 0,20 % s’applique.

Surtout, 0 € de courtage ne signifie pas 0 € de frais au total. Selon vos opérations, peuvent notamment s’ajouter :

• 0,50 % de frais de change lorsqu’une conversion de devise est nécessaire ;
• certaines taxes de marché, comme la TTF sur les actions françaises concernées ;
• des frais de transfert si vous déplacez ensuite vos titres vers un autre établissement.

Pour des achats classiques d’actions et d’ETF en euros, XTB conserve donc un avantage tarifaire particulièrement intéressant.

Peut-on déléguer la gestion de son PEA ou CTO chez XTB ?

Non, XTB ne propose pas actuellement de gestion pilotée ou de gestion sous mandat. Vous devez donc choisir vous-même les actions, ETF ou autres investissements qui composent votre portefeuille.

XTB propose toutefois des Plans d’Investissement pour automatiser certains investissements. Ce n’est pas de la gestion déléguée : vous choisissez toujours votre allocation.

Si vous souhaitez au contraire confier la gestion de votre portefeuille à des professionnels, vous pouvez vous tourner vers des robo-advisors comme Ramify ou Yomoni.

Ces acteurs proposent une gestion pilotée en ligne avec notamment :

• une allocation construite et gérée pour vous ;
• une utilisation importante des ETF, qui permettent de diversifier à faibles coûts ;
• des arbitrages réalisés automatiquement en fonction de la stratégie retenue.

Cette solution est naturellement plus coûteuse qu’une gestion libre chez XTB, puisque vous rémunérez la gestion. En contrepartie, vous n’avez pas à sélectionner vous-même vos ETF ni à gérer régulièrement votre portefeuille.

Une plateforme complète sur web et mobile

XTB utilise sa propre plateforme, xStation, accessible depuis un navigateur internet ou via l’application mobile sur iOS et Android. Vous pouvez donc gérer vos investissements depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette.

Vous y retrouvez toutes les fonctions incontournables pour investir :

• rechercher une action ou un ETF ;
• acheter et vendre des titres ;
• suivre la valeur et l’évolution de votre portefeuille ;
• consulter vos ordres en attente et vos opérations passées ;
• ajouter des investissements à vos favoris pour les retrouver facilement ;
• créer des alertes de prix.

La version web est plus confortable sur un grand écran et peut être personnalisée en organisant les différentes fenêtres selon vos besoins.

Acheter une action ou un ETF reste assez simple

Pour investir, le fonctionnement est assez classique : vous recherchez l’action ou l’ETF souhaité, ouvrez sa fiche puis indiquez la quantité que vous voulez acheter avant de passer votre ordre.

Vous pouvez notamment acheter au prix disponible sur le marché ou fixer un prix maximum auquel vous acceptez d’acheter. Dans ce second cas, l’ordre ne sera exécuté que si le titre atteint le prix choisi.

Un point mérite toutefois votre attention : XTB réunit sur la même plateforme l’investissement classique et des produits destinés davantage au trading, comme les CFD et les options. Si vous souhaitez simplement investir à long terme, vérifiez donc bien que vous achetez directement l’action ou l’ETF souhaité et non un produit dérivé associé.

Des outils pour analyser les investissements

XTB va plus loin qu’une simple application permettant d’acheter et de vendre des titres. La plateforme propose plusieurs outils pour vous aider à analyser les marchés :

• des graphiques détaillés pour visualiser l’évolution du prix d’un investissement ;
• un screener, c’est-à-dire un outil permettant de rechercher et filtrer des actions ou ETF selon différents critères ;
• une heatmap, qui permet de visualiser rapidement les marchés ou secteurs qui montent et ceux qui baissent ;
• des actualités et analyses de marché ;
• un calendrier des dividendes et un calendrier des principaux événements économiques.

Ces outils sont surtout intéressants si vous souhaitez sélectionner vous-même des actions ou analyser régulièrement les marchés. Pour investir chaque mois sur quelques ETF diversifiés, la plupart ne seront pas indispensables.

Un suivi du portefeuille pratique

Depuis le web comme depuis l’application, vous pouvez consulter vos investissements, leur évolution ainsi que les ordres qui n’ont pas encore été exécutés.

Les alertes de prix sont également pratiques. Vous choisissez par exemple d’être averti lorsqu’une action atteint 50 € : si ce niveau est atteint, XTB vous envoie une notification sur votre téléphone. Vous n’avez donc pas besoin de consulter les cours en permanence.

La version web offre davantage de possibilités pour analyser son portefeuille en détail, tandis que l’application mobile suffit largement pour suivre ses investissements et effectuer les opérations courantes.

💡Mon avis

xStation est complète et donne accès à davantage d’outils que ce dont un investisseur débutant aura besoin. C’est un avantage si vous souhaitez progressivement approfondir l’analyse de vos investissements.

Cette richesse peut aussi rendre l’interface un peu impressionnante lors des premières utilisations. XTB étant historiquement un courtier orienté trading : actions et ETF côtoient donc graphiques avancés, CFD, options et autres fonctionnalités plus techniques.

Pour gérer simplement un PEA ou un CTO investi en actions et ETF, il suffit de se concentrer sur quelques fonctions : recherche des titres, passage d’ordres, portefeuille, favoris et alertes. Le reste peut très bien être ignoré.

Comment ouvrir un compte chez XTB ?

L’ouverture d’un compte XTB se fait entièrement en ligne, depuis le site internet ou l’application mobile. Le parcours est assez standard pour un courtier en ligne et ne posera pas de difficulté.

Concrètement, voici les principales étapes :

1. Créez votre compte XTB en renseignant notamment votre adresse e-mail et vos informations personnelles.
2. Complétez le questionnaire demandé par XTB sur votre situation et vos connaissances financières. Cette étape réglementaire permet notamment d’évaluer votre compréhension des produits d’investissement proposés.
3. Vérifiez votre identité. XTB vous demande une vérification vidéo ainsi qu’une photo de votre carte d’identité, passeport ou titre de séjour. La photo doit être prise directement pendant le parcours de vérification.
4. Attendez la validation du compte. Lorsque les éléments transmis sont conformes, XTB indique que la vérification prend généralement quelques minutes. Vous recevez ensuite une confirmation par e-mail ainsi que votre contrat.
5. Alimentez votre compte. Vous pouvez notamment utiliser un virement bancaire, une carte bancaire ou certains moyens de paiement en ligne. XTB n’impose pas de montant minimum pour ouvrir un compte.
6. Commencez à investir depuis xStation, en recherchant l’action ou l’ETF souhaité puis en passant votre ordre.

Et pour ouvrir un PEA XTB ?

Le principe est similaire, avec une particularité importante : le PEA possède son propre compte espèces, sur lequel doit se trouver l’argent utilisé pour acheter vos actions et ETF éligibles.

Chez XTB, l’alimentation se fait actuellement en deux temps :

Votre compte bancaire → compte principal XTB → compte espèces du PEA.

Vous créditez donc d’abord votre compte principal XTB, puis effectuez un transfert interne vers votre PEA.

Pour un débutant, il n’y a donc pas de démarche particulièrement complexe : l’essentiel consiste à remplir le formulaire, répondre au questionnaire réglementaire, vérifier son identité puis alimenter son compte.

Prévoyez simplement votre smartphone pour la vérification d’identité, même si vous commencez l’inscription depuis un ordinateur.

Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO de XTB ?

Les avis sur XTB sont globalement positifs sur l’application et l’expérience d’investissement.

Au moment de notre analyse, XTB obtient :

• 4,3/5 sur Google, pour près de 300 avis ;
• 3,6/5 sur Trustpilot, pour environ 3 000 avis ;
• 4,5/5 sur Google Play, avec plus de 170 000 avis ;
• 4,6/5 sur l’App Store, pour près de 5 000 notes.

Ces chiffres doivent être interprétés avec prudence : la plupart des commentaires concernent XTB dans son ensemble et son application, et non spécifiquement son PEA français, lancé beaucoup plus récemment.

Une application particulièrement appréciée

C’est sur les stores mobiles que XTB obtient les meilleures évaluations. L’application affiche actuellement 4,5/5 sur Google Play et 4,6/5 sur l’App Store.

Les retours positifs portent notamment sur :

• la fluidité de l’application et la rapidité pour passer des ordres ;
• la richesse des informations disponibles ;
• les outils permettant de suivre et d’analyser ses investissements ;
• une plateforme jugée agréable une fois prise en main.

Les critiques rejoignent toutefois notre propre analyse de xStation. Certains utilisateurs trouvent l’interface trop chargée ou trop orientée trading, tandis que d’autres regrettent certaines évolutions de l’application ou l’absence d’outils plus poussés pour analyser la composition globale de leur portefeuille.

Que pensent les investisseurs du PEA XTB ?

Les forums spécialisés apportent un éclairage plus intéressant sur le PEA. Les retours restent néanmoins encore limités, ce qui est logique : le PEA de XTB n’existe que depuis 2025.

Plusieurs points reviennent dans les discussions :

• les frais très faibles sont clairement appréciés, notamment pour investir régulièrement de petits montants ;
• certains utilisateurs se disent à l’aise avec l’application après quelques mois d’utilisation ;
• plusieurs investisseurs restent prudents en raison du manque de recul sur le PEA XTB, notamment pour une enveloppe destinée à être conservée plusieurs décennies.

Ce dernier point nous paraît important. Les critiques ne portent pas majoritairement sur un dysfonctionnement du PEA : les investisseurs disposent simplement de moins de recul que chez des acteurs proposant cette enveloppe depuis de nombreuses années.

Faut-il investir dans un PEA ou CTO chez XTB ?

XTB est surtout intéressant pour les investisseurs autonomes qui souhaitent investir à long terme en actions et en ETF tout en limitant les frais.

L’absence de commission jusqu’à 100 000 € de transactions mensuelles est particulièrement avantageuse si vous investissez régulièrement, y compris avec de petits montants.

XTB est particulièrement adapté si vous :

• investissez principalement en actions et ETF ;
• souhaitez effectuer des versements réguliers à faibles frais ;
• êtes suffisamment autonome pour choisir et gérer vous-même vos investissements ;
• recherchez une plateforme complète, avec davantage d’outils qu’une application d’investissement classique ;
• êtes un investisseur expérimenté qui souhaite également trader : le CTO donne accès aux CFD et aux options, avec des outils d’analyse avancés. Ces produits sont toutefois plus complexes et présentent des risques nettement supérieurs à l’investissement classique.

En revanche, XTB sera moins adapté si vous :

• recherchez une interface très simple et épurée, xStation restant marquée par l’univers du trading ;
• investissez fréquemment en devises étrangères, en raison des 0,50 % de frais de change ;
• souhaitez un PEA-PME, un PEA Jeune ou une gestion pilotée ;
• préférez un acteur disposant d’un long historique sur le PEA, celui de XTB n’étant disponible en France que depuis 2025.

XTB réunit donc beaucoup d’atouts pour gérer soi-même un PEA ou un CTO à faibles frais. Il a également la particularité de pouvoir accompagner des profils plus expérimentés souhaitant accéder à des outils de trading, même si nous considérons que les actions et ETF à long terme sont plus adaptés à la majorité des investisseurs particuliers.