Mon avis sur le PEA et compte-titres (CTO) de Fortuneo

Notre avis sur le PEA et le CTO Fortuneo

L’une des offres Bourse les plus équilibrées du marché : des frais compétitifs, une plateforme complète et la possibilité de centraliser ses finances dans une même banque.

Points forts

• Frais de courtage compétitifs, notamment pour les petits ordres réguliers avec la formule Starter
• Plateforme Bourse complète : TradingView, Live Trader, cotations et outils d’analyse
• PEA, PEA-PME et CTO disponibles, avec un large choix d’instruments financiers
• Aucuns droits de garde ni frais d’inactivité sur les formules actuelles
• Centralisation des finances : compte bancaire, livrets, assurance-vie et investissements

Points faibles

• Tarifs moins avantageux pour certains ordres importants, selon la formule choisie
• CTO parfois moins compétitif à l’international que certains courtiers spécialisés, comme Saxo
• Pas d’investissement programmé automatique en ETF sur le PEA ou le CTO

Enveloppes disponibles

PEA, PEA-PME et CTO

Formules de courtage

Starter, Progress et Trader Pro

Avantage Starter

1er ordre mensuel gratuit jusqu’à 500 €

Fortuneo propose un plan d’épargne en actions (PEA) et un compte-titres ordinaire (CTO) pour investir sur les marchés financiers. Est-ce la meilleure offre boursière du marché ?

Avec trois formules de courtage et des conditions tarifaires qui varient selon les opérations, le coût réel de l’investissement dépend de votre profil et de vos habitudes.

Pour déterminer si Fortuneo constitue un choix pertinent, plusieurs critères méritent d’être examinés : les frais de courtage, les supports accessibles, les services proposés et les éventuelles limites de l’offre.

Qui est Fortuneo ?

Fortuneo est une banque en ligne française appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa, un groupe bancaire coopératif et mutualiste. Fortuneo est plus précisément une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, qui exploite également Keytrade Bank en Belgique.

Créée en 2000, Fortuneo s’est initialement développée dans le courtage en ligne avant d’élargir progressivement ses activités aux services bancaires et d’épargne.

Plusieurs chiffres permettent de mesurer le poids de Fortuneo et de sa maison mère dans le secteur bancaire :

• Plus de 1,2 millions de clients pour Fortuneo en 2026.
• 1,63 million de clients fin 2025 pour Arkéa Direct Bank, qui réunit Fortuneo en France et Keytrade Bank en Belgique.
• Plus de 46 milliards d’euros d’encours en France et en Belgique, à l’échelle d’Arkéa Direct Bank.
• Une croissance de 106 % de la clientèle de Fortuneo en quatre ans, selon les résultats annuels 2025 de Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo est-elle fiable ?

Fortuneo présente des garanties sérieuses en matière de sécurité bancaire. Plusieurs éléments permettent d’apprécier sa fiabilité :

• Son appartenance au groupe Crédit Mutuel Arkéa, un groupe bancaire français établi de longue date.
• Son statut d’établissement bancaire réglementé, Fortuneo étant une marque d’Arkéa Direct Bank, établissement agréé et supervisé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
• Son encadrement prudentiel, qui impose notamment des exigences de fonds propres, de liquidité et de gestion des risques.
• Son adhésion au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), qui protège les avoirs éligibles des clients en cas de défaillance.

Ces éléments ne rendent pas une faillite impossible, mais contribuent à en limiter grandement le risque. À ce jour, nous n’identifions pas de motif particulier de remettre en cause la fiabilité de Fortuneo.

Il faut néanmoins distinguer la sécurité de l’établissement du risque de marché : la valeur des actions, ETF et fonds détenus sur votre PEA ou votre CTO peut fluctuer, indépendamment de la solidité de la banque.

Que se passe-t-il si Fortuneo fait faillite ?

Une faillite de Fortuneo ne signifierait pas la disparition de votre portefeuille boursier. Les titres détenus sur votre PEA ou votre CTO restent en principe votre propriété et doivent pouvoir être restitués ou transférés vers un autre établissement.

Dans l’hypothèse où certains avoirs ne pourraient pas être restitués, deux mécanismes de protection existent :

• La garantie des titres : jusqu’à 70 000 € par client et par établissement pour les instruments financiers indisponibles.
• La garantie des dépôts : jusqu’à 100 000 € par client et par établissement pour les dépôts bancaires éligibles, y compris les liquidités associées au PEA ou au CTO.

Ces plafonds ne limitent pas la valeur des titres que vous pouvez détenir : même un portefeuille de plusieurs centaines de milliers d’euros doit, en principe, pouvoir être restitué intégralement.

En définitive, le risque de perdre ses investissements du seul fait d’une défaillance de Fortuneo apparaît limité. Le principal risque auquel vous restez exposé est celui des marchés financiers.

Comment investir en bourse via Fortuneo ?

Les enveloppes disponibles chez Fortuneo pour investir en bourse

Rappel des règles du PEA et du CTO

Pour mieux comprendre les différences entre le PEA et le CTO, voici un rappel des principales règles propres à chaque enveloppe financière.

PEA ou CTO chez Fortuneo : lequel privilégier ?

Nous recommandons d’ouvrir un PEA en priorité, ne serait-ce que pour prendre date fiscalement. Le délai de cinq ans commence dès le premier versement. Passé ce délai, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux.

Pour investir sur le long terme, le PEA est une enveloppe adaptée, notamment grâce à l’accès aux ETF.

Le CTO intervient plutôt en complément, dans deux situations particulières :

• Pour diversifier vos investissements avec des titres non éligibles au PEA, notamment des actions américaines détenues en direct.
• Lorsque le plafond de versements du PEA est atteint, soit 150 000 € pour un PEA classique. Le CTO ne comporte aucun plafond.

En contrepartie, la fiscalité du CTO est moins avantageuse que celle du PEA après cinq ans.

Pour approfondir, consultez notre comparatif PEA ou CTO : que choisir ?.

Les actifs disponibles chez Fortuneo

Après avoir présenté les différentes enveloppes d’investissement disponibles, voyons quels actifs peuvent être logés dans chacune d’elles en passant par Fortuneo.

Les titres accessibles chez Fortuneo varient selon l’enveloppe choisie. Voici les principales différences.

Actifs	PEA	PEA-PME	CTO
Actions	Oui Actions européennes éligibles Plus de 3 600	Sous conditions Actions de PME et ETI éligibles	Oui Actions sans limitations géographiques Dont actions américaines
ETF Trackers	Oui ETF éligibles au PEA Plus de 140 Dont certains ETF mondiaux	Sous conditions ETF éligibles au PEA-PME Selon les références proposées	Oui ETF sans limitations géographiques Choix plus large
OPCVM Fonds d’investissement	Oui Fonds éligibles au PEA Plus de 3 200	Sous conditions Fonds éligibles au PEA-PME	Oui SICAV et FCP Fonds de différentes catégories
Obligations	Non Pas de détention directe	Sous conditions Certains titres de dette éligibles Selon leur nature et leur disponibilité	Oui Obligations d’États et d’entreprises Selon les références disponibles
Produits de Bourse Warrants, turbos, certificats	Non	Non	Oui Produits complexes Risque élevé de perte en capital
FIP et FCPI Fonds investis dans des PME	Non Pas de souscription directe	Sous conditions Certains fonds éligibles Selon les offres disponibles	Selon l’offre Fonds proposés à la souscription Disponibilité à vérifier

Lecture : « Sous conditions » signifie que seuls certains titres sont éligibles à l’enveloppe concernée. Leur disponibilité effective chez Fortuneo doit être vérifiée.

Chiffres : volumes annoncés par Fortuneo pour son offre PEA, susceptibles d’évoluer. Ils ne correspondent pas au nombre de supports accessibles sur le CTO ou le PEA-PME. Source : Fortuneo – offre Bourse .

💡Mon avis

L’offre de Fortuneo est suffisamment large pour construire un portefeuille diversifié, sans avoir besoin de multiplier les intermédiaires. Tous les produits proposés ne présentent toutefois pas le même intérêt.

Voici mon analyse :

• ETF : mon premier choix. Pour investir à long terme, je privilégie les ETF diversifiés, notamment dans le PEA. Ils permettent d’investir sur les marchés mondiaux avec des frais plus faibles, sans devoir sélectionner soi-même des dizaines d’actions.

• Actions individuelles : utiles, mais pas indispensables. Fortuneo permet notamment d’acheter des actions américaines via le CTO. C’est intéressant pour cibler certaines entreprises, mais cela augmente le risque de concentration si le portefeuille est insuffisamment diversifié.

• Fonds traditionnels (OPCVM) : peu intéressants dans la majorité des cas. En effet, les frais de gestion sont bien souvent supérieurs à ceux des ETF, sans garantie de meilleure performance.

• Warrants, turbos et certificats : à réserver aux investisseurs avertis. Leur complexité et leur risque de perte rapide, voire totale, les rendent inadaptés à une stratégie patrimoniale de long terme.

Quels sont les frais du PEA et du CTO de Fortuneo ?

Fortuneo se distingue par l’absence de droits de garde et une tarification attractive, notamment avec son offre Starter qui permet de bénéficier d’un premier ordre mensuel sans frais de courtage, sous conditions.

Néanmoins, le coût réel dépend de plusieurs éléments :

• la formule tarifaire choisie,
• le montant des ordres,
• les marchés sur lesquels vous investissez
• et les éventuels frais annexes.

Examinons maintenant les frais de Fortuneo en détail, pour déterminer dans quelles situations son PEA et son CTO sont réellement compétitifs.

💡Mon avis

Fortuneo propose des frais de courtage nettement plus avantageux que ceux des banques traditionnelles, notamment grâce à l’absence de droits de garde et de frais de tenue de compte.

Trois formules permettent d’adapter les frais à votre profil :

• Starter : mon choix pour investir régulièrement de petites sommes, notamment en ETF, avec un premier ordre gratuit chaque mois jusqu’à 500 €.
• Progress : intéressante pour les ordres dépassant régulièrement 1 400 € ou pour investir sur les marchés américains.
• Trader Pro : à privilégier pour les ordres importants, notamment autour de 10 000 € et au-delà.

À mon sens, Starter convient à la majorité des investisseurs particuliers. Je regrette toutefois les frais élevés sur certaines places étrangères et les 60 € facturés pour changer de formule.

Comparatif des frais du PEA de Fortuneo vs concurrents

Pour mieux situer Fortuneo, comparons les frais de son PEA avec ceux de plusieurs courtiers en ligne particulièrement compétitifs.

Comparaison des frais de courtage sur PEA, hors offres promotionnelles. Les frais sont plafonnés à 0,50 % par ordre. Chez Fortuneo Starter, le premier ordre mensuel jusqu’à 500 € est gratuit. Chez BoursoBank, certains ETF bénéficient de frais d’achat à 0 € via Boursomarkets.

Que nous montre concrètement ce comparatif ?

• Face à BoursoBank : avantage Fortuneo. La formule Starter est globalement plus compétitive que Découverte. Pour un ordre de 5 000 €, les frais sont de 17,50 € chez Fortuneo, contre 25 € chez BoursoBank. L’écart est significatif, même si BoursoBank propose quelques ETF sans frais de courtage à l’achat via Boursomarkets.
• Face à Saxo : tout dépend du montant investi. Fortuneo Starter se distingue sur les petits ordres grâce à la gratuité du premier ordre mensuel jusqu’à 500 €. En revanche, Saxo Classic devient rapidement plus avantageux : 4 € pour un ordre de 5 000 €, contre 17,50 € chez Fortuneo Starter. Même la formule Trader Pro de Fortuneo ne parvient pas à égaler ses tarifs.

Mon avis : je privilégierais Fortuneo Starter pour investir mensuellement de petites sommes sur un PEA ou un CTO (moins de 500 euros par mois). Pour des investissements plus importants, Saxo est particulièrement intéressant.

La gestion sous mandat de Fortuneo : faut-il y souscrire ?

Fortuneo propose une gestion sous mandat sur son PEA et son CTO, accessible à partir de 30 000 €. Cette solution s’adresse aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille plutôt que sélectionner eux-mêmes leurs placements.

Comment fonctionne cette gestion ?

• Un ticket d’entrée élevé : il faut disposer d’au moins 30 000 € pour accéder au service.
• Une gestion déléguée : les décisions d’investissement sont confiées à des professionnels d’Arkéa Asset Management.
• Une stratégie adaptée au profil : les placements sont sélectionnés en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.
• Une rémunération liée aux performances : Fortuneo prélève notamment une commission en cas de performance semestrielle positive, à laquelle peuvent s’ajouter les frais des fonds détenus.

💡Mon avis : les robo-advisors, une alternative plus compétitive ?

Pour déléguer la gestion de son portefeuille, je privilégierais les robo-advisors comme Yomoni ou Ramify à la gestion sous mandat de Fortuneo.

Cette préférence s’explique principalement par les supports d’investissement utilisés :

• Fortuneo privilégie davantage les OPCVM traditionnels, dont les frais de gestion peuvent être élevés et réduire la performance à long terme.
• Yomoni et Ramify s’appuient largement sur des ETF, qui offrent une diversification importante tout en limitant les frais des supports.

À mon sens, l’approche indicielle des robo-advisors est particulièrement pertinente pour investir sur le long terme.

Comment fonctionne le PEA et le CTO de Fortuneo ?

Fortuneo propose une interface Bourse complète, accessible sur ordinateur et depuis son application mobile. Vous pouvez :

• consulter votre portefeuille,
• rechercher des titres,
• passer des ordres
• et suivre les marchés financiers depuis un même environnement.

L’ensemble convient aussi bien aux investisseurs qui achètent régulièrement des ETF qu’à ceux qui souhaitent analyser des actions.

Une interface complète pour gérer ses investissements

Depuis votre PEA ou votre CTO, vous pouvez rechercher une action, un ETF ou un fonds, consulter ses informations financières, puis transmettre un ordre d’achat ou de vente.

Voici les principales fonctionnalités proposées par Fortuneo :

Le passage d’ordre est très simple : vous sélectionnez un titre, choisissez votre PEA ou votre CTO, puis indiquez la quantité, le type d’ordre et sa durée de validité.

Des outils avancés pour les investisseurs actifs

Capture d’écran issue du site Fortuneo, illustrant l’utilisation de Trader Quotes pour suivre les cotations boursières et consulter le carnet d’ordres.

Fortuneo propose également plusieurs outils destinés aux investisseurs qui souhaitent approfondir leurs analyses ou utiliser des stratégies plus élaborées.

Live Trader constitue l’un des principaux atouts de Fortuneo pour les investisseurs actifs. Cette plateforme gratuite, disponible sur Windows, Mac et Linux, permet notamment de personnaliser son espace de travail et de suivre plusieurs valeurs simultanément.

Les ordres intelligents offrent également davantage de possibilités que les simples ordres au marché ou à cours limité. Leur disponibilité est toutefois limitée à certains titres et ETF éligibles.

Pour un investisseur passif en ETF, la plupart de ces outils sont en réalité non nécessaires. L’interface classique suffit largement pour investir et suivre son portefeuille.

Peut-on automatiser ses investissements ?

C’est l’une des limites de Fortuneo : le courtier ne propose pas de plan d’investissement programmé permettant d’acheter automatiquement des ETF chaque mois.

Il faut donc distinguer deux opérations :

• Programmer un virement : alimenter régulièrement son compte pour disposer des liquidités nécessaires.
• Investir automatiquement : acheter des ETF à intervalles réguliers sans intervenir manuellement, une fonctionnalité qui n’est pas proposée dans l’offre Bourse de Fortuneo.

En pratique, vous devez passer vous-même vos ordres, même si cela ne prend que quelques instants.

Mon avis sur l’interface de Fortuneo

J’apprécie l’équilibre proposé par Fortuneo entre simplicité d’utilisation et richesse des fonctionnalités.

Ses principaux points forts sont :

• Une application mobile pratique, qui permet de gérer ses investissements sans ordinateur.
• Des outils d’analyse complets, avec notamment TradingView et les fiches valeurs.
• Une plateforme Live Trader gratuite, intéressante pour les investisseurs actifs.
• Un environnement centralisé, permettant de retrouver ses comptes bancaires, son PEA et son CTO au même endroit.

À mon sens, Fortuneo convient particulièrement aux investisseurs autonomes. Son interface offre largement de quoi gérer un portefeuille à long terme, tout en proposant des fonctionnalités avancées pour ceux qui souhaitent aller plus loin.

Comment ouvrir un PEA ou un CTO chez Fortuneo ?

L’ouverture d’un PEA ou d’un CTO chez Fortuneo s’effectue entièrement en ligne, sans obligation de détenir un compte bancaire dans l’établissement. Un versement initial de 100 € minimum est demandé.

Les étapes pour ouvrir son compte

La procédure se déroule en quelques étapes :

1. Choisir son enveloppe (PEA ou CTO) et sa formule tarifaire : Starter, Progress ou Trader Pro.
2. Remplir le formulaire en ligne avec ses informations personnelles, fiscales et son profil d’investisseur.
3. Signer électroniquement la demande de souscription.
4. Transmettre les justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB, notamment.
5. Effectuer le premier versement et attendre la validation du dossier.

Fortuneo annonce un délai moyen d’environ quatre jours pour l’ouverture effective d’un PEA, sous réserve d’un dossier complet.

Deux particularités à connaître

Vous détenez déjà un compte dans une autre banque ? Vous pouvez le transférer chez Fortuneo et profiter de ses frais plus attractifs. Pour un PEA, cela signifie que vous conservez votre ancienneté fiscale, sans devoir vendre vos titres.

1. Transférer son PEA ou son CTO chez Fortuneo

Fortuneo propose le remboursement de 100 % des frais de transfert, dans les limites suivantes :

Offre réservée à un premier transfert, sous conditions, notamment de conservation du compte pendant un an.

2. Un CTO ouvert automatiquement avec le PEA

Lorsque vous ouvrez un PEA chez Fortuneo, un CTO est également créé automatiquement, avec les comptes espèces associés.

Ces comptes espèces servent à conserver les liquidités disponibles pour vos investissements.

Rassurez-vous : vous n’êtes pas obligé d’utiliser le CTO. Vous pouvez parfaitement investir uniquement sur votre PEA et profiter de son régime fiscal avantageux.

Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO de Fortuneo ?

Les avis sur Fortuneo sont globalement positifs, même s’ils concernent l’ensemble des services de la banque et pas uniquement son PEA ou son CTO.

Au moment de notre analyse, Fortuneo obtient :

• 3,6/5 sur Trustpilot, pour plus de 18 000 avis ;
• 4,1/5 sur Avis Vérifiés, pour plus de 8 000 avis ;
• 4,4/5 sur Google Play, pour plus de 65 000 avis ;
• 4,5/5 sur l’App Store, pour plus de 85 000 évaluations.

Les clients apprécient notamment les tarifs compétitifs, la simplicité des opérations courantes et la diversité des services proposés. Les avis sur le service client sont plus partagés : de nombreux utilisateurs rapportent des expériences satisfaisantes, tandis qu’une minorité évoquent des difficultés ponctuelles d’ordre administrative.

Que pensent les investisseurs du PEA et du CTO Fortuneo ?

Sur les forums spécialisés, le PEA Fortuneo bénéficie de retours plutôt favorables, notamment grâce à sa tarification attractive.

Plusieurs éléments ressortent des témoignages :

• Des frais de courtage compétitifs, notamment avec le premier ordre gratuit chaque mois jusqu’à 500 € en formule Starter ;
• Une offre Bourse complète, avec des outils adaptés aux investisseurs débutants comme expérimentés ;
• Une interface fonctionnelle, même si certains investisseurs préféreraient une présentation encore plus moderne ;
• Des expériences globalement satisfaisantes, malgré quelques difficultés minoritaires signalées lors d’ouvertures ou de transferts de PEA.

Faut-il ouvrir son PEA ou son CTO chez Fortuneo ?

Fortuneo fait clairement partie des meilleurs courtiers en ligne pour la plupart des investisseurs, que ce soit pour ouvrir un PEA ou un compte-titres ordinaire (CTO).

Son principal atout réside dans l’excellent équilibre entre ses tarifs, la richesse de ses fonctionnalités et la diversité de ses services.

Pourquoi recommandons-nous Fortuneo ?

Plusieurs éléments factuels font la différence :

• Des frais de courtage compétitifs, particulièrement pour les petits investissements réguliers grâce à la formule Starter, qui offre un premier ordre gratuit chaque mois jusqu’à 500 €.
• Une plateforme Bourse complète et interactive, avec des outils d’analyse, des cotations en temps réel, des alertes et des fonctionnalités adaptées aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés.
• Une offre plus attractive que celle des banques traditionnelles, dont les frais sont sensiblement plus élevés.
• Un avantage tarifaire sur BoursoBank, son principal concurrent, notamment pour les investisseurs autonomes qui passent de petits ordres.
• La possibilité de centraliser son patrimoine financier, en regroupant compte bancaire, livrets, assurance-vie, PEA et CTO dans un même établissement.

Dans quels cas préférer un autre courtier ?

Fortuneo n’est pas systématiquement le moins cher comme vu précédemment.

Pour les ordres importants ou les investissements sur les marchés étrangers, Saxo peut être plus intéressant.