Points forts
- PEA, PEA Jeune, PEA-PME et CTO disponibles
- Possibilité d’investir sur différents marchés et supports
- Gestion libre ou gestion sous mandat selon les offres
- Accompagnement possible par un conseiller
- Centralisation des comptes et des placements dans la même banque
Points faibles
- Frais de courtage peu compétitifs face aux courtiers en ligne
- Droits de garde pouvant augmenter le coût du portefeuille
- Investissement sur les marchés étrangers coûteux
- Gestion déléguée pouvant s’appuyer sur des OPC plus chargés en frais que les ETF
- Tarifs différents selon chaque Banque Populaire régionale
* Tarifs BRED Banque Populaire pour les ordres passés en ligne sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles : 0,50 % jusqu’à 8 000 €, 0,432 % de 8 000,01 € à 50 000 €, puis 0,36 % au-delà. Aucun minimum de perception sur PEA et PEA-PME. Chaque Banque Populaire régionale dispose de sa propre grille tarifaire, les frais peuvent donc varier selon votre établissement.
- Qu’est-ce qu’un PEA et un CTO proposés par Banque Populaire ?
- Quels sont les frais du PEA et du CTO de Banque Populaire ?
- Peut-on déléguer la gestion de son PEA ou CTO chez Banque Populaire ?
- Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO de Banque Populaire ?
- Faut-il investir dans un PEA ou un CTO à la Banque Populaire ?
- Vos questions les plus fréquentes
La Banque Populaire permet d’investir en Bourse, notamment, à travers un PEA ou un compte-titres ordinaire (CTO). Ce groupe bancaire et financier coopératif est composé de plusieurs Banques Populaires régionales, dont la BRED.
Dans cet avis sur le PEA et le compte-titres de la Banque Populaire, nous analysons leurs frais, les supports accessibles, ainsi que leurs principaux avantages et inconvénients.
Qu’est-ce qu’un PEA et un CTO proposés par Banque Populaire ?
Pour investir en Bourse avec Banque Populaire, plusieurs enveloppes sont disponibles : PEA, PEA Jeune, PEA-PME et compte-titres ordinaire (CTO).
Ces solutions ne donnent pas accès aux mêmes possibilités et répondent à des règles différentes, notamment concernant les versements, la fiscalité ou encore les placements éligibles.
Faisons le point sur leurs principales caractéristiques avant d’étudier plus précisément l’offre de Banque Populaire.
| Enveloppe | Pour qui ? | Plafond de versement | Principaux investissements | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| PEA classique |
Personne majeure domiciliée fiscalement en France Un seul PEA par personne. |
150 000 € Le plafond porte sur les versements, et non sur la valeur du PEA. |
Actions éligibles, OPC, ETF et autres supports respectant les critères du PEA |
Avantage fiscal après 5 ans Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans, mais restent soumis aux prélèvements sociaux. |
| PEA Jeune |
Majeur de 18 à 25 ans rattaché au foyer fiscal de ses parents |
20 000 € Le plafond passe à celui du PEA classique à la fin du rattachement fiscal. |
Mêmes catégories de placements éligibles que sur un PEA classique |
Même fiscalité que le PEA classique |
| PEA-PME |
Investisseurs souhaitant s’exposer davantage aux PME et ETI Il peut être cumulé avec un PEA classique. |
Jusqu’à 225 000 € En cas de cumul, les versements sur le PEA et le PEA-PME ne peuvent pas dépasser 225 000 € au total, avec 150 000 € maximum sur le PEA classique. |
Titres et fonds éligibles orientés vers les PME et ETI |
Même cadre fiscal avantageux que le PEA après 5 ans |
| Compte-titres ordinaire (CTO) |
Investisseurs recherchant davantage de liberté et de diversification Il est possible de détenir plusieurs CTO. |
Aucun plafond de versement |
Large choix de valeurs mobilières : actions, obligations, OPCVM et autres instruments financiers accessibles |
Pas d’avantage fiscal propre au CTO Les revenus et plus-values sont soumis à la fiscalité en vigueur. |
Les plafonds indiqués concernent les versements et non la valeur totale atteinte par les placements. Le PEA et le PEA-PME peuvent être cumulés, mais leurs versements cumulés sont plafonnés à 225 000 € par titulaire. Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital.
Pour obtenir plus d’informations sur les fonds éligibles au PEA proposés par la Banque Populaire, vous pouvez suivre ce lien.
PEA ou CTO chez Banque Populaire : que choisir ?
Lorsque vous commencez à investir en Bourse, le PEA peut être une enveloppe intéressante à ouvrir en priorité, y compris avec une petite somme.
L’intérêt est notamment de prendre date. Dès le premier versement, le délai fiscal de cinq ans commence à courir. Une fois cette période écoulée, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux.
Il peut donc être pertinent d’ouvrir un PEA au plus tôt, puis de l’alimenter à votre rythme, selon votre budget et vos objectifs d’investissement.
Le compte-titres ordinaire (CTO) répond à une logique différente. Il peut notamment servir à compléter le PEA grâce à une plus grande liberté d’investissement :
- accès à des titres et marchés non éligibles au PEA ;
- absence de plafond de versement ;
- possibilités plus larges pour diversifier ses investissements.
Le PEA est ainsi particulièrement intéressant pour bénéficier de sa fiscalité avantageuse à long terme, tandis que le CTO offre davantage de souplesse pour élargir ses possibilités d’investissement.
Pour approfondir cette comparaison, consultez notre guide consacré au choix entre PEA et CTO.
Quels sont les frais du PEA et du CTO de Banque Populaire ?
Les frais font partie des principaux critères à examiner avant de choisir son intermédiaire en Bourse. Frais de courtage, droits de garde ou frais annexes peuvent, au fil du temps, réduire la performance de vos investissements.
Analysons donc les tarifs du PEA et du CTO de Banque Populaire, puis comparons-les avec ceux pratiqués par d’autres banques et courtiers.
Frais de courtage et d’investissement de BRED Banque Populaire
| Opération | Tarif | Précisions |
|---|---|---|
| Ordres Euronext en ligne |
Ordre ≤ 8 000 € : 0,50 % De 8 000,01 € à 50 000 € : 0,432 % Ordre > 50 000 € : 0,36 % Minimum sur CTO : 7,20 € Minimum sur PEA / PEA-PME : 0 € |
Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles. Tarifs des ordres exécutés et transmis par Internet via BREDConnect, avec l’option gratuite « Bourse en ligne ». |
| Ordres Euronext par téléphone |
Ordre ≤ 8 000 € : 1,20 % De 8 000,01 € à 50 000 € : 0,943 % Ordre > 50 000 € : 0,655 % Minimum sur CTO : 10,50 € Minimum sur PEA / PEA-PME : 0 € |
Ordres exécutés et transmis par téléphone via BRED Direct Bourse. |
| Marché obligataire |
En ligne : 0,796 % + 7,27 € Par téléphone : 0,995 % + 9,07 € |
Ordres sur le marché obligataire. Le tarif en ligne concerne les ordres transmis via BREDConnect. |
| Bourses étrangères en ligne |
0,60 % du montant de l’ordre + commission fixe de 40 € + courtage selon la place |
Ordres portant sur des titres cotés à l’étranger. Le courtage varie selon la place de cotation. Pour les transactions en devises, la conversion en euros est réalisée par la BRED selon les conditions de marché. |
| Bourses étrangères par téléphone |
0,84 % du montant de l’ordre + commission fixe de 30,84 € + courtage selon la place + commission de change de 0,25 % |
Ordres transmis par téléphone via BRED Direct Bourse. Pour les transactions en devises, la conversion en euros est réalisée par la BRED selon les conditions de marché. |
| Souscription d’OPC |
Gratuit |
Souscription de SICAV et FCP. Hors frais éventuellement prévus dans le prospectus de l’OPC. |
| Service de règlement différé (SRD) |
0,60 % |
Commission calculée au prorata temporis sur les achats et ventes compensés pour une même valeur, sur la base d’un taux mensuel. |
| Reports au SRD |
1,02 % + commission fixe de 9,07 € |
Tarif appliqué par position prorogée. |
Frais de détention et de transfert
| Opération | Tarif | Précisions |
|---|---|---|
| Ouverture CTO, PEA ou PEA-PME |
Gratuit |
Ouverture d’un compte-titres ordinaire, d’un PEA ou d’un PEA-PME. |
| Droits de garde |
Jusqu’à 10 000 € : 0,40 % De 10 000,01 € à 50 000 € : 0,30 % De 50 000,01 € à 150 000 € : 0,244 % Au-delà de 150 000 € : 0,112 % + 5 € par ligne cotée + 15 € par ligne non cotée |
Barème applicable aux « autres valeurs ». La commission proportionnelle est calculée par tranche. Les droits de garde sont calculés sur le nombre de lignes détenues ou la valorisation au 31 décembre, puis prélevés au début de l’année civile suivante. |
| Frais de perception sur CTO |
Minimum : 36,74 € Maximum : 1 620 € |
Minimum et maximum de perception par compte-titres ordinaire. |
| Exonération ou tarif réduit des droits de garde |
Instruments financiers proposés par la BRED à l’issue d’un entretien épargne : Gratuit Autres valeurs émises ou gérées par le Groupe BPCE : 2,50 € |
La brochure prévoit une tarification spécifique selon la nature des instruments financiers détenus. |
| Transfert d’un CTO |
Titre déposé en Euroclear France : 12,86 € par ligne Titre déposé à l’étranger : 113,40 € par ligne Minimum par CTO : 63,51 € |
Transfert vers un établissement autre qu’une Banque Populaire en France. Pour les titres déposés à l’étranger, les éventuels frais d’intermédiaire ne sont pas compris. |
| Transfert PEA / PEA-PME |
Titre coté : 15 € par ligne Titre non coté : 50 € par ligne Maximum total : 150 € |
Plafond appliqué par PEA ou PEA-PME transféré. |
| Titres non cotés |
Inscription ou cession : 1,20 % Maximum : 350 € |
Commission applicable aux interventions sur titres non cotés. |
| Alimentation automatique Hisséo |
Gratuit |
Alimentation automatique d’un CTO, d’un PEA ou d’un PEA-PME. |
Source : brochure « Conditions tarifaires – Particuliers Métropole » de BRED Banque Populaire, tarifs applicables au 1er janvier 2026, actualisation du 25 juin 2026. Les tarifs présentés concernent la BRED Banque Populaire et ne doivent pas être généralisés à l’ensemble des Banques Populaires régionales. Des taxes locales, frais propres aux instruments financiers, frais de change, frais d’intermédiaire ou frais liés aux places étrangères peuvent s’ajouter selon les opérations réalisées.
💡Mon avis
Les frais pratiqués par BRED Banque Populaire sont élevés et peu compétitifs, notamment face aux courtiers en ligne, qui proposent des tarifs plus adaptés aux investisseurs autonomes. Entre les frais de courtage, les droits de garde ou encore les coûts sur les marchés étrangers, la facture peut rapidement augmenter.
Attention, ces tarifs concernent uniquement la BRED, membre du groupe Banque Populaire. Chaque Banque Populaire régionale possède sa propre grille tarifaire. Ils permettent néanmoins d’avoir une idée des frais susceptibles d’être prélevés.
Comparatif des frais du PEA Banque Populaire vs concurrents
Pour mieux évaluer son positionnement, voici un comparatif des frais du PEA de BRED Banque Populaire avec ceux de deux courtiers en ligne aux tarifs particulièrement compétitifs.
| Montant de l’ordre | BRED Banque Populaire PEA | Saxo Banque Classic | Fortuneo Starter |
|---|---|---|---|
| 500 € | 2,50 € | 2 € | 0 €* 1er ordre du mois |
| 1 000 € | 5 € | 2 € | 3,50 € |
| 2 500 € | 12,50 € | 2 € | 8,75 € |
| 5 000 € | 25 € | 4 € | 17,50 € |
| 10 000 € | 43,20 € | 8 € | 35 € |
Comparaison des frais de courtage sur actions pour des ordres passés en ligne sur un PEA. BRED Banque Populaire facture 0,50 % jusqu’à 8 000 €, 0,432 % entre 8 000,01 € et 50 000 €, puis 0,36 % au-delà. Aucun minimum de perception ne s’applique au PEA et au PEA-PME. Saxo Classic applique 0,08 % avec un minimum de 2 €. Fortuneo Starter facture 0,35 %, avec le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 € gratuit. * Chez Fortuneo Starter, la gratuité concerne uniquement le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 €. Les tarifs BRED présentés sont ceux de BRED Banque Populaire et peuvent différer de ceux des autres Banques Populaires régionales.
En matière de courtage, le PEA de BRED Banque Populaire apparaît peu compétitif face aux courtiers en ligne. L’écart devient particulièrement visible sur les ordres importants, notamment par rapport à Saxo.
Le constat est d’autant plus défavorable que cette comparaison se limite aux ordres de Bourse. Des droits de garde peuvent aussi être facturés par BRED selon les titres détenus, augmentant ainsi le coût global du PEA.
Peut-on déléguer la gestion de son PEA ou CTO chez Banque Populaire ?
Banque Populaire propose une gestion sous mandat du PEA et du compte-titres. Vous définissez vos objectifs, votre horizon de placement et votre niveau de risque, puis un professionnel se charge de gérer le portefeuille.
Les modalités varient toutefois selon chaque Banque Populaire régionale, notamment concernant :
- le montant minimum à investir ;
- les profils de gestion disponibles ;
- les supports sélectionnés ;
- les frais liés au mandat.
Il faut noter un point commun que les Banques Populaires ont : ils proposent de nombreux OPC gérés par les sociétés de gestion de leur groupe.
Or, les OPC en gestion active présentent des frais de gestion plus élevés que les ETF, qui viennent directement réduire la performance nette de l’investisseur.
Pour déléguer la gestion de son portefeuille tout en limitant ces frais, il est intéressant de comparer l’offre avec des robo-advisors comme Ramify ou Yomoni.
Leurs stratégies s’appuient notamment sur des ETF, des supports moins chers pour construire un portefeuille diversifié sur le long terme.
Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO de Banque Populaire ?
Les retours publiés en ligne donnent une vision assez contrastée de Banque Populaire. Ils concernent toutefois majoritairement la banque dans son ensemble, et beaucoup plus rarement son PEA ou son compte-titres.
Des avis partagés sur Trustpilot
Banque Populaire obtient une note de 3,2/5 pour plus de 1 400 avis sur Trustpilot. Les expériences sont très variables selon les clients et, logiquement pour un réseau régional, selon les agences.
Les commentaires positifs mettent notamment en avant :
- l’écoute et la disponibilité de certains conseillers ;
- la qualité de l’accueil en agence ;
- la réactivité lorsque la relation avec le conseiller est bonne.
À l’inverse, les critiques portent régulièrement sur le niveau des frais, le manque de suivi ou les difficultés à obtenir une réponse rapidement. Ces témoignages restent toutefois peu représentatifs de l’offre Bourse en particulier.
Quels retours sur le PEA et le CTO de Banque Populaire ?
Pour le PEA, les forums d’investisseurs apportent des retours plus ciblés. La tarification revient comme le principal point faible, avec des critiques portant sur l’accumulation des frais de courtage et des droits de garde.
Les investisseurs évoquent notamment :
- des coûts difficiles à justifier face aux courtiers en ligne ;
- des droits de garde qui pénalisent davantage un portefeuille conservé sur plusieurs années ;
- une offre d’ETF jugée limitée par certains utilisateurs ;
- l’intérêt d’un courtier spécialisé pour réduire les frais.
Ces témoignages rejoignent donc notre analyse tarifaire : Banque Populaire peut convenir à celui qui souhaite conserver ses placements dans sa banque traditionnelle, mais apparaît moins adaptée à l’investisseur autonome qui cherche avant tout à réduire ses frais.
Faut-il investir dans un PEA ou un CTO à la Banque Populaire ?
Banque Populaire permet de centraliser ses investissements et ses comptes bancaires au sein du même établissement, avec la possibilité de gérer soi-même son portefeuille ou d’en déléguer la gestion.
Pour autant, l’offre nous paraît aujourd’hui peu compétitive, y compris pour les épargnants qui souhaitent être accompagnés. Plusieurs points pèsent dans la balance :
- des frais de courtage élevés face aux courtiers en ligne ;
- des droits de garde qui peuvent s’ajouter ;
- des tarifs importants sur certaines places étrangères ;
- une gestion déléguée davantage orientée vers des OPC maison, plus coûteux que les ETF.
Et l’accompagnement n’est plus réservé aux banques traditionnelles. Les robo-advisors permettent aujourd’hui de déléguer entièrement la gestion de son portefeuille, avec des stratégies basées sur des ETF et une tarification plus compétitive.
Que vous souhaitiez investir seul ou déléguer votre gestion, il existe donc de meilleures alternatives à Banque Populaire : les courtiers en ligne pour la gestion libre, et des robo-advisors comme Yomoni ou Ramify pour la gestion pilotée.
Si vous possédez déjà un PEA chez Banque Populaire, privilégiez son transfert plutôt que sa clôture pour changer d’établissement. Le transfert permet de conserver l’antériorité fiscale du plan, et donc la date à partir de laquelle est calculée la durée de détention.
