Points forts
- PEA, PEA-PME et CTO disponibles
- Gestion libre, pilotée, conseillée ou sous mandat
- Gestion pilotée accessible dès 2 000 €
- Possibilité de centraliser ses placements au Crédit Mutuel
- Accompagnement possible par un conseiller en agence
Points faibles
- Frais de courtage élevés face aux courtiers spécialisés
- Frais récurrents calculés sur la valeur du portefeuille
- Gestion pilotée reposant principalement sur des OPC
- Qualité de l’accompagnement variable selon l’agence et le conseiller
- Rapport qualité-prix peu compétitif pour un investisseur autonome privilégiant les ETF
* En gestion libre. Tarification dégressive possible pour les ordres supérieurs à 2 000 € selon le nombre d’ordres exécutés sur 12 mois glissants.
- Qu’est-ce qu’un PEA et un CTO proposés par le Crédit Mutuel ?
- Quels sont les frais du PEA et du CTO du Crédit Mutuel ?
- Les différents modes de gestion proposés par le Crédit Mutuel
- Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO du Crédit Mutuel ?
- Faut-il investir dans un PEA ou un CTO au Crédit Mutuel ?
- Vos questions les plus fréquentes
Vous envisagez d’ouvrir un PEA ou un compte-titres (CTO) au Crédit Mutuel ? Frais, choix d’investissements, avantages et limites : nous avons analysé l’offre dans son ensemble et la comparons aux alternatives du marché.
Nous vous partageons notre avis objectif sur le PEA et le CTO du Crédit Mutuel afin de vous aider dans votre choix final.
Qu’est-ce qu’un PEA et un CTO proposés par le Crédit Mutuel ?
Avant de nous pencher sur les frais et le fonctionnement du PEA et du CTO du Crédit Mutuel, commençons par présenter les différentes enveloppes disponibles. PEA classique, PEA Jeune, PEA-PME ou compte-titres, les possibilités ne sont pas les mêmes en matière de plafond, de supports accessibles et de fiscalité.
Voici l’essentiel à connaître pour bien les distinguer.
| Enveloppe | Pour qui ? | Plafond de versement | Principaux investissements | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| PEA classique |
Personne majeure domiciliée fiscalement en France Un seul PEA par personne. |
150 000 € Le plafond porte sur les versements, et non sur la valeur du PEA. |
Actions éligibles, OPC, ETF et autres supports respectant les critères du PEA |
Avantage fiscal après 5 ans Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans, mais restent soumis aux prélèvements sociaux. |
| PEA Jeune |
Majeur de 18 à 25 ans rattaché au foyer fiscal de ses parents |
20 000 € Le plafond passe à celui du PEA classique à la fin du rattachement fiscal. |
Mêmes catégories de placements éligibles que sur un PEA classique |
Même fiscalité que le PEA classique |
| PEA-PME |
Investisseurs souhaitant s’exposer davantage aux PME et ETI Il peut être cumulé avec un PEA classique. |
Jusqu’à 225 000 € En cas de cumul, les versements sur le PEA et le PEA-PME ne peuvent pas dépasser 225 000 € au total, avec 150 000 € maximum sur le PEA classique. |
Titres et fonds éligibles orientés vers les PME et ETI |
Même cadre fiscal avantageux que le PEA après 5 ans |
| Compte-titres ordinaire (CTO) |
Investisseurs recherchant davantage de liberté et de diversification Il est possible de détenir plusieurs CTO. |
Aucun plafond de versement |
Large choix de valeurs mobilières : actions, obligations, OPCVM et autres instruments financiers accessibles |
Pas d’avantage fiscal propre au CTO Les revenus et plus-values sont soumis à la fiscalité en vigueur. |
Les plafonds indiqués concernent les versements et non la valeur totale atteinte par les placements. Le PEA et le PEA-PME peuvent être cumulés, mais leurs versements cumulés sont plafonnés à 225 000 € par titulaire. Les investissements en Bourse présentent un risque de perte en capital.
PEA ou CTO au Crédit Mutuel : que choisir ?
Si vous commencez à investir en Bourse, ouvrir un PEA en priorité peut être pertinent, même avec une petite somme.
En effet, dès le premier versement, vous prenez date et le délai fiscal de cinq ans commence à courir. Une fois cette échéance atteinte, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, hors prélèvements sociaux.
Vous pouvez ainsi ouvrir votre PEA tôt, puis l’alimenter progressivement selon votre capacité d’épargne.
Le CTO répond à des besoins différents et peut ensuite compléter le PEA. Il permet notamment :
- d’accéder à des titres et à des marchés non éligibles au PEA ;
- d’investir sans plafond de versement ;
- d’élargir la diversification de son portefeuille.
L’idée est donc de profiter au plus tôt du cadre fiscal du PEA, puis d’utiliser le compte-titres si vous souhaitez élargir vos possibilités d’investissement.
Quels sont les frais du PEA et du CTO du Crédit Mutuel ?
Avant d’ouvrir un compte, il est essentiel de regarder de près les frais du PEA et du CTO du Crédit Mutuel. Frais de courtage, droits de garde ou encore frais annexes peuvent, à terme, peser sur la rentabilité de vos investissements.
Passons en revue les principaux tarifs appliqués par le Crédit Mutuel et voyons comment ils se situent face à la concurrence. Les tarifs sont d’ailleurs à rapprocher avec ceux du CIC puisqu’ils appartiennent au même groupe.
Frais de courtage et d’investissement du Crédit Mutuel
| Opération | Tarif | Précisions |
|---|---|---|
| Ordres Euronext en ligne |
Ordres ≤ 2 000 € : 0,50 % 1er au 10e ordre > 2 000 € : 0,50 % 11e au 20e ordre > 2 000 € : 0,35 % À partir du 21e ordre > 2 000 € : 0,25 % |
Paris, Bruxelles et Amsterdam. Tarifs en gestion libre. Les réductions Fidélité Bourse sont calculées sur 12 mois glissants. |
| Ordres Euronext au guichet |
Gestion libre : 0,80 % Gestion conseillée : 0,50 % |
Paris, Bruxelles et Amsterdam. |
| Bourses hors Euronext |
0,50 % du montant de l’ordre Minimum CTO : 30 € |
Allemagne, États-Unis, Royaume-Uni, Italie, Espagne, Suisse et autres places étrangères accessibles. Le minimum de 30 € est indiqué par le Crédit Mutuel pour le compte-titres ordinaire. Des frais de change et frais propres au marché peuvent s’ajouter. |
| Souscription d’OPC |
OPC monétaires : Gratuit OPC obligataires : 0,25 % Autres OPC : 0,50 % |
Tarifs à l’achat en gestion libre. Des frais propres au fonds peuvent être prévus dans son document d’informations clés. |
| Rachat d’OPC |
Gratuit |
Hors éventuels frais acquis à l’OPC indiqués dans le document d’informations clés. |
| Titres non cotés |
1,20 % de la valeur de la ligne Maximum : 75 € |
Intégration ou cession de titres ou valeurs non cotés sur PEA, PEA-PME ou CTO. |
Frais de détention et de transfert
| Opération | Tarif | Précisions |
|---|---|---|
| Ouverture / clôture |
Gratuit |
PEA, PEA-PME et compte-titres ordinaire. |
| Convention de compte-titres et de services |
0,125 % de l’encours / semestre Minimum : 6 € Maximum : 75 € |
Tarif pour une personne physique. Les frais sont calculés sur les titres détenus à la fin du semestre précédent. |
| Droits de garde et tenue de compte |
Inclus dans les frais de convention |
Pas de facturation distincte en plus des frais de convention. |
| Transfert sortant |
Titre coté : 15 € / ligne Titre non coté : 50 € / ligne Maximum total : 150 € |
Transfert d’un PEA, PEA-PME ou CTO hors Crédit Mutuel ou CIC. |
| Opérations sur titres |
Incluses dans les frais de convention |
Notamment dividendes, coupons, OPA, OPE, augmentations de capital et mise au nominatif. |
| Recherche de titres / réédition IFU |
30 € |
Recherche de titres ou réédition de l’imprimé fiscal unique. |
Source : tarification Titres et Bourse Crédit Mutuel, clientèle réseau grand public, conditions applicables au 1er janvier 2026. Les tarifs de courtage indiqués correspondent à la gestion libre, sauf mention contraire. Des frais liés aux instruments financiers, aux opérations en devises, aux marchés étrangers ainsi que des impôts et taxes peuvent s’ajouter selon les investissements réalisés.
💡Mon avis
Les tarifs du Crédit Mutuel sont élevés, surtout pour un investisseur autonome. Les ordres Euronext en ligne sont facturés 0,50 %, auxquels s’ajoutent des frais de convention de 0,125 % de l’encours par semestre.
À l’inverse, de nombreux courtiers en ligne proposent des frais de courtage plus faibles et peu ou pas de frais de détention. Sur plusieurs années, l’écart peut devenir significatif et réduire la performance nette de votre portefeuille.
Le Crédit Mutuel reste pratique pour centraliser ses placements, mais il est difficile de le recommander si votre priorité est de limiter les frais.
Comparatif des frais du PEA Crédit Mutuel vs concurrents
À titre d’exemple, voici un comparatif des frais du PEA du Crédit Mutuel avec ceux de deux courtiers en ligne particulièrement compétitifs :
| Montant de l’ordre | Crédit Mutuel PEA – Gestion libre | Saxo Banque Classic | Fortuneo Starter |
|---|---|---|---|
| 500 € | 2,50 € | 2 € | 0 €* 1er ordre du mois |
| 1 000 € | 5 € | 2 € | 3,50 € |
| 2 500 € | 12,50 € | 2 € | 8,75 € |
| 5 000 € | 25 € | 4 € | 17,50 € |
| 10 000 € | 50 € | 8 € | 35 € |
Comparaison des frais de courtage sur actions françaises pour des ordres passés en ligne sur un PEA. Le Crédit Mutuel facture 0,50 % du montant de l’ordre sur Euronext en gestion libre. Pour les ordres supérieurs à 2 000 €, ce taux peut être réduit à 0,35 % à partir du 11e ordre exécuté, puis à 0,25 % à partir du 21e ordre, sur 12 mois glissants. Saxo Classic applique 0,08 % avec un minimum de 2 €. Fortuneo Starter facture 0,35 %, avec le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 € gratuit. * Chez Fortuneo Starter, la gratuité concerne uniquement le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 €.
Sur les frais de courtage, le PEA du Crédit Mutuel est sensiblement plus cher que ses concurrents, avec une différence particulièrement marquée face à Saxo lorsque le montant des ordres augmente.
Les différents modes de gestion proposés par le Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose plusieurs solutions pour les investisseurs qui ne souhaitent pas gérer seuls leur portefeuille.
La Gestion Pilotée Titres, accessible dès 2 000 €, délègue la sélection des supports et les arbitrages à des spécialistes, selon le profil de risque choisi. Pour les patrimoines plus importants, la Gestion Sous Mandat et la Gestion Conseillée sont accessibles à partir de 100 000 €.
Un point mérite toutefois votre attention : la Gestion Pilotée investit principalement via des OPC, dont certains peuvent être issus du groupe Crédit Mutuel. Or, ces fonds peuvent supporter des frais de gestion sensiblement plus élevés que des ETF indiciels, ce qui peut peser sur la performance nette à long terme.
Si vous recherchez avant tout une gestion déléguée à faibles coûts, des acteurs comme Yomoni ou Ramify peuvent être intéressants à comparer, notamment en raison de la place accordée aux ETF dans leurs allocations.
Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO du Crédit Mutuel ?
Les avis clients complètent utilement notre analyse du PEA et du CTO du Crédit Mutuel. Ils restent subjectifs, mais permettent de voir quels problèmes reviennent le plus souvent chez les investisseurs.
Des avis Trustpilot assez mitigés
Le Crédit Mutuel affiche une note globale plutôt faible sur Trustpilot. Attention toutefois à son interprétation : les avis concernent l’ensemble des services de la banque, et pas spécifiquement le PEA ou le compte-titres.
Parmi les critiques qui reviennent, les clients évoquent notamment :
- des frais jugés élevés ;
- un manque de réactivité dans certaines situations ;
- une qualité d’accompagnement variable selon l’agence ou le conseiller.
À l’inverse, plusieurs avis soulignent la disponibilité et le professionnalisme de leur interlocuteur. La relation avec le conseiller semble donc jouer un rôle important dans l’expérience client.
Que pensent les investisseurs du PEA et du CTO du Crédit Mutuel ?
Sur les forums spécialisés, les témoignages sont davantage centrés sur l’investissement. Et cette fois, les frais ressortent clairement comme le principal point faible.
Plusieurs critiques reviennent régulièrement :
- les frais de courtage, peu compétitifs face aux courtiers en ligne ;
- les frais de convention prélevés sur l’encours ;
- le coût des OPC dans certaines solutions de gestion ;
- l’intérêt de transférer son PEA vers un acteur moins cher pour investir régulièrement, notamment en ETF.
Certains témoignages sont assez révélateurs. Des investisseurs expliquent avoir ouvert leur PEA au Crédit Mutuel avant de découvrir l’impact des différents frais, puis envisager son transfert vers un courtier en ligne.
Les retours ne sont pas pour autant tous négatifs. L’interface, la présence d’un conseiller et la centralisation des comptes sont appréciées par certains clients. Il semble également possible, selon plusieurs témoignages, de négocier certains tarifs avec son agence.
Au final, les avis rejoignent assez bien notre analyse : le Crédit Mutuel conserve des arguments sur l’accompagnement et la proximité, mais son PEA et son CTO séduisent beaucoup moins lorsqu’on compare uniquement les frais et l’offre Bourse.
Faut-il investir dans un PEA ou un CTO au Crédit Mutuel ?
Le PEA et le CTO du Crédit Mutuel peuvent présenter d’abord un avantage pratique : ils permettent de centraliser ses investissements dans la même banque que ses comptes courants et son épargne. Vous pouvez également bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller, même si la qualité de cet accompagnement dépendra beaucoup de votre agence et de votre interlocuteur.
Le Crédit Mutuel se distingue aussi par ses différentes solutions de gestion. Les investisseurs qui ne souhaitent pas gérer seuls leur portefeuille peuvent déléguer tout ou partie de leurs décisions d’investissement, notamment grâce à la gestion pilotée accessible dès 2 000 €.
En contrepartie, les frais sont élevés. Les frais de courtage et de convention pénalisent la gestion libre, tandis que les solutions déléguées peuvent ajouter le coût des OPC maison utilisés au sein du portefeuille.
Notre avis est donc assez simple :
- vous souhaitez centraliser vos finances et être accompagné par un conseiller en qui vous avez confiance, le Crédit Mutuel peut conserver un intérêt ;
- vous êtes autonome et investissez principalement en actions ou en ETF, un courtier en ligne moins cher sera préférable ;
- vous souhaitez déléguer votre portefeuille, il est pertinent de comparer la gestion pilotée du Crédit Mutuel avec des solutions davantage orientées vers les ETF et les frais réduits comme Ramify ou Yomoni.
Enfin, si vous détenez déjà un PEA au Crédit Mutuel et souhaitez changer d’établissement, évitez de le clôturer. Privilégiez son transfert vers un autre courtier afin de conserver son antériorité fiscale et le délai de cinq ans déjà écoulé depuis son ouverture.
