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Points forts
- PEA, PEA-PME et CTO disponibles
- Invest Store Intégral plus avantageux pour les investisseurs actifs
- Gestion conseillée et gestion sous mandat disponibles
Points faibles
- Invest Store Initial peu compétitif
- Frais supérieurs aux meilleurs courtiers en ligne
- Tarifs et offres variables selon les caisses régionales
- L’offre d’investissement du PEA et du CTO du Crédit Agricole
- Quels sont les frais du PEA et du CTO du Crédit Agricole ?
- La gestion sous mandat du PEA et du CTO au Crédit Agricole
- Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO du Crédit Agricole ?
- Faut-il investir dans un PEA ou un CTO au Crédit Agricole ?
- Vos questions les plus fréquentes
Le Crédit Agricole propose un PEA et un compte-titres ordinaire (CTO) permettant d’investir en Bourse en tant que particulier.
Dans cet avis sur le PEA et le compte-titres du Crédit Agricole, nous allons passer en revue les principaux éléments à connaître : frais, choix d’investissements, fonctionnement, avantages et inconvénients.
L’objectif est de vous aider à déterminer si les offres boursières du Crédit Agricole sont adaptées à votre profil d’investisseur.
L’offre d’investissement du PEA et du CTO du Crédit Agricole
Pour investir en Bourse, le Crédit Agricole donne notamment accès à deux enveloppes : le PEA (Plan d’épargne en actions) et le compte-titres ordinaire (CTO).
Si leur objectif est similaire, permettre d’investir sur les marchés financiers, leur fonctionnement diffère sensiblement en matière de fiscalité, de supports accessibles et de contraintes.
Le PEA du Crédit Agricole pour investir avec un cadre fiscal avantageux
Le PEA s’adresse principalement aux investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille sur le long terme. Son principal intérêt réside dans sa fiscalité : après 5 ans de détention, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent toutefois dus.
Cet avantage fiscal du PEA implique plusieurs règles à respecter. Les versements sur un PEA classique sont limités à 150 000 € et l’univers d’investissement est plus encadré que celui d’un compte-titres.
Le PEA permet d’investir dans :
- des actions de sociétés européennes éligibles ;
- certains fonds d’investissement ;
- des ETF compatibles avec l’enveloppe ;
- certains ETF permettant d’obtenir une exposition indirecte aux marchés mondiaux, notamment américains.
Le choix ne se limite donc pas nécessairement aux seules actions européennes. Avec des ETF adaptés, il est possible de construire un portefeuille géographiquement diversifié tout en conservant les avantages du PEA.
Le compte-titres du Crédit Agricole pour accéder à davantage de placements
Le CTO du Crédit Agricole offre un cadre d’investissement beaucoup moins restrictif.
Contrairement au PEA, il n’existe pas de plafond légal de versement et l’investisseur peut accéder à une gamme plus étendue de marchés et d’instruments financiers, dans les limites de l’offre proposée par la banque.
Il peut notamment permettre d’investir dans des actions françaises et internationales, ETF, fonds, obligations et autres produits financiers accessibles depuis le compte-titres.
Cette souplesse a toutefois une contrepartie fiscale.
Le CTO ne profite pas du régime fiscal spécifique du PEA. Les plus-values et dividendes imposables sont, par défaut, soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le contribuable peut également opter, sous certaines conditions, pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
PEA ou compte-titres au Crédit Agricole : lequel privilégier ?
Il n’est pas pertinent d’opposer ces deux solutions. Le PEA et le CTO peuvent être utilisés de manière complémentaire, selon les investissements recherchés.
Le PEA est intéressant pour construire un portefeuille à long terme avec des titres éligibles tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive. Le CTO prend davantage son intérêt lorsque l’on souhaite accéder à des actifs ou à des marchés qui ne peuvent pas être logés dans un PEA.
Pour de nombreux investisseurs, ouvrir d’abord un PEA puis utiliser un CTO en complément peut ainsi être une stratégie logique.
Quels sont les frais du PEA et du CTO du Crédit Agricole ?
Avant d’investir, il convient d’être attentif aux frais du PEA et du CTO du Crédit Agricole. Frais de courtage, droits de garde et autres coûts peuvent, à terme, peser sur la performance de vos placements.
Passons en revue les tarifs appliqués pour voir comment le Crédit Agricole se positionne face à la concurrence.
| Frais | Barème / opération | Invest Store Initial | Invest Store Intégral |
|---|---|---|---|
| Ouverture et abonnement |
Ouverture PEA, PEA-PME ou CTO : gratuite |
Invest Store Initial gratuit |
≥ 12 ordres/an : gratuit < 12 ordres/an : 96 €/an Gratuit pour les 18-30 ans inclus. |
| Ordres de Bourse française |
Ordres passés en ligne Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles. |
0,50 % du montant de l’ordre |
CTO : 0,99 € jusqu’à 1 000 €, puis 0,12 % PEA / PEA-PME : 0,48 % jusqu’à 500 €, 0,18 % de 500 à 1 000 €, puis 0,12 % |
| Ordres par téléphone |
Bourse française |
1,20 % |
Même tarif que sur Internet |
| Bourses étrangères |
Frais de courtage Hors frais d’intermédiaire et de marché éventuels. |
0,50 % Minimum : 20 € |
0,50 % Minimum : 20 € |
| OPC |
Frais de souscription Hors éventuels droits d’entrée et de sortie du fonds. |
OPC Crédit Agricole : gratuit OPC hors Crédit Agricole : 30,50 € OPC étrangers : sur demande |
|
| Droits de garde |
PEA, PEA-PME et CTO Frais de tenue de compte : gratuits. |
2,50 € par ligne / semestre Cas particuliers : 12,50 € par ligne / semestre + 0,20 % / semestre sur la valeur du portefeuille Plafond : 250 € / semestre |
Droits de garde exonérés L’exonération s’applique aux détenteurs d’Invest Store Intégral. |
| Transfert sortant |
Transfert total ou partiel hors Crédit Agricole |
15 € par ligne Plafond : 150 € par compte Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer aux titres étrangers. |
|
Tarifs du Crédit Agricole d’Île-de-France en vigueur au 1er avril 2026. Les tarifs peuvent varier selon les caisses régionales. Des frais de marché, taxes ou frais propres aux supports peuvent s’ajouter. Les frais du PEA et du PEA-PME sont encadrés par la réglementation.
💡Mon avis
Le Crédit Agricole propose deux niveaux de service.
Invest Store Initial est gratuit, mais applique des frais de courtage de 0,50 % sur les ordres en ligne en Bourse française. Invest Store Intégral est nettement plus avantageux pour les investisseurs actifs, avec des frais de courtage réduits et une exonération des droits de garde. Il faut toutefois réaliser au moins 12 ordres par an pour éviter les 96 € de frais annuels, sauf pour les 18-30 ans.
Dans l’ensemble, les tarifs sont élevés, surtout avec Invest Store Initial. Les 0,50 % de courtage auxquels peuvent s’ajouter des droits de garde pèsent rapidement sur les petits portefeuilles et les investissements réguliers.
Face aux courtiers en ligne à bas coûts, le PEA et le CTO du Crédit Agricole ne se distinguent donc pas par des tarifs compétitifs. L’offre s’adresse surtout aux investisseurs qui privilégient la centralisation de leurs comptes au Crédit Agricole et la proximité avec leur banque.
Comparatif frais PEA Crédit Agricole vs concurrents
| Montant de l’ordre | Crédit Agricole PEA – Invest Store Initial | Crédit Agricole PEA – Invest Store Intégral | Saxo Banque Classic | Fortuneo Starter |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 2,50 € | 2,40 € | 2 € | 0 €* 1er ordre du mois |
| 1 000 € | 5 € | 1,80 € | 2 € | 3,50 € |
| 2 500 € | 12,50 € | 3 € | 2 € | 8,75 € |
| 5 000 € | 25 € | 6 € | 4 € | 17,50 € |
| 10 000 € | 50 € | 12 € | 8 € | 35 € |
Comparaison des frais de courtage sur actions françaises pour des ordres passés en ligne sur un PEA. Invest Store Initial facture 0,50 % du montant de l’ordre. Avec Invest Store Intégral, le Crédit Agricole facture 0,48 % jusqu’à 500 €, 0,18 % entre 500 € et 1 000 €, puis 0,12 % au-delà de 1 000 €. Saxo Classic applique 0,08 % avec un minimum de 2 €. Fortuneo Starter facture 0,35 %, avec le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 € gratuit. Invest Store Intégral est gratuit à partir de 12 ordres exécutés par an ; en dessous de ce seuil, le service coûte 96 € par an. Il est gratuit pour les clients âgés de 18 à 30 ans inclus. * Chez Fortuneo Starter, la gratuité concerne uniquement le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 €.
Le comparatif montre que Invest Store Initial devient rapidement coûteux lorsque le montant des ordres augmente. Un ordre de 5 000 € revient par exemple à 25 € au Crédit Agricole, contre 4 € chez Saxo et 17,50 € chez Fortuneo Starter. L’écart est encore plus marqué à 10 000 €.
La gestion sous mandat du PEA et du CTO au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose plusieurs solutions pour déléguer la gestion de son PEA ou de son CTO. Avec la gestion externalisée, vous définissez votre profil et vos objectifs, puis un professionnel sélectionne les placements et réalise les arbitrages à votre place.
Deux offres se distinguent :
- Mandat PEA Sélection : réservé au PEA, il est accessible à partir de 5 000 €. La gestion est confiée à Amundi et repose sur une sélection de fonds. L’horizon recommandé est d’au moins 5 ans.
- Mandats PEA et CTO Vendôme : accessibles à partir de 20 000 € d’avoirs confiés, ils sont gérés par CA Indosuez Gestion. L’allocation est aussi définie selon vos objectifs, votre horizon et le niveau de risque accepté.
Le choix du mode de gestion dépend de l’enveloppe utilisée, du montant investi et du niveau d’accompagnement recherché.
💡Mon avis
La gestion sous mandat du Crédit Agricole peut être intéressante pour déléguer ses investissements tout en bénéficiant de l’accompagnement de sa banque.
Nous préférons néanmoins des acteurs spécialisés comme Ramify ou Yomoni. Leur gestion s’appuie davantage sur des ETF à faibles coûts, qui permettent de diversifier simplement le portefeuille tout en limitant les frais récurrents.
Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO du Crédit Agricole ?
Lorsque nous analysons une offre, nous apprécions également consulter les retours des utilisateurs. Ils permettent de compléter notre analyse par l’expérience concrète des clients.
Des avis Trustpilot plutôt négatifs
Sur Trustpilot, le Crédit Agricole affiche une note d’environ 2,1/5 pour plus de 4 500 avis. Il faut toutefois relativiser ce résultat : les commentaires concernent le Crédit Agricole dans son ensemble, et non spécifiquement son PEA ou son CTO.
Plusieurs critiques reviennent régulièrement : difficultés à joindre un conseiller, délais de traitement, relances nécessaires ou encore manque de suivi. Les frais et le manque de clarté de certaines informations sont également mentionnés par des clients.
À l’inverse, les avis positifs mettent souvent en avant la qualité de la relation avec un conseiller, sa disponibilité et son accompagnement. L’expérience semble donc pouvoir varier sensiblement selon l’agence et l’interlocuteur.
Pour juger spécifiquement les services de Bourse du Crédit Agricole, les forums d’investisseurs sont plus instructifs.
Que pensent les investisseurs du PEA et du CTO ?
Les discussions spécialisées donnent une image plus nuancée. Invest Store Intégral est parfois apprécié pour sa tarification plus intéressante que l’offre Initial.
Plusieurs points de vigilance ressortent néanmoins :
- des transferts de PEA jugés longs par certains clients, avec parfois plusieurs relances nécessaires ;
- des interrogations sur les droits de garde et les conditions permettant d’en être exonéré ;
- une tarification qui peut sembler complexe, notamment en raison des différences entre caisses régionales ;
- une qualité d’accompagnement en matière de Bourse qui semble assez dépendante du conseiller et de l’agence.
Ce que nous pouvons en déduire : les retours ne sont donc pas uniformément négatifs sur le PEA et le CTO eux-mêmes. Invest Store Intégral améliore l’offre, mais le manque de simplicité et certains retours sur le suivi administratif sont à prendre en compte.
Pour un investisseur autonome, les meilleurs courtiers en ligne proposent une expérience plus simple et des tarifs plus compétitifs.
Faut-il investir dans un PEA ou un CTO au Crédit Agricole ?
Le PEA et le CTO du Crédit Agricole peuvent convenir aux clients qui souhaitent regrouper leurs comptes, leur épargne et leurs investissements dans la même banque. L’établissement propose aussi différents niveaux d’accompagnement, jusqu’à la gestion sous mandat.
En revanche, les frais restent élevés face aux meilleures offres en ligne. Invest Store Initial est particulièrement peu compétitif. Invest Store Intégral réduit sensiblement les frais de courtage et supprime les droits de garde, mais il est plus cher que les courtiers en ligne les plus compétitifs.
L’approche que nous défendons serait donc plutôt de :
- privilégier un PEA chez un courtier en ligne pour investir à long terme avec des frais réduits ;
- compléter avec un CTO compétitif pour accéder aux marchés et supports non éligibles au PEA ;
- retenir le Crédit Agricole si vous accordez davantage d’importance à l’accompagnement et à la centralisation de votre patrimoine qu’à la recherche des frais les plus bas.
Pour un investisseur autonome attentif aux coûts, le PEA et le CTO du Crédit Agricole ne font donc pas partie de nos premiers choix, y compris avec Invest Store Intégral.
Si vous possédez déjà un PEA au Crédit Agricole, vous pouvez également le transférer vers un autre établissement sans perdre son antériorité fiscale. D’après la grille tarifaire étudiée, le transfert sortant est facturé 15 € par ligne, avec un plafond de 150 € par compte.
