Mon avis sur le PEA et compte-titres (CTO) de Boursobank

Le PEA et le CTO BoursoBank font partie des offres les plus connues du marché pour investir en Bourse.

Faut-il pour autant souscrire à l’une d’elles ?

Dans cet avis, nous analysons l’offre de Boursorama pour déterminer à quels investisseurs elle peut convenir, mais aussi dans quels cas d’autres solutions peuvent être plus pertinentes.

Qui est BoursoBank ?

BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, est la banque en ligne de Boursorama, une filiale détenue à 100 % par le groupe Société Générale. Elle réunit trois activités historiques : la banque en ligne, le courtage en ligne et le portail d’information économique et financière Boursorama.com.

L’histoire de BoursoBank repose sur le rapprochement de deux pionniers de la finance en ligne :

• 1995 : Société Générale lance Fimatex, l’un des premiers courtiers en ligne français ;
• 1998 : création du portail Boursorama, dédié à l’information économique et boursière ;
• 2002 : Fimatex et Boursorama se rapprochent sous la marque Boursorama ;
• 2006 : le groupe devient une banque en ligne à part entière après le rachat de Caixa Bank France ;
• 2023 : Boursorama Banque prend le nom de BoursoBank.

BoursoBank s’appuie donc sur une expérience de plus de trente ans dans le courtage et la finance en ligne, puis de vingt ans dans la banque en ligne.

BoursoBank ne se limite pas à la Bourse. Elle propose également un compte courant, des livrets, du crédit, de l’assurance-vie et des solutions d’épargne retraite.

D’ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire BoursoBank est nécessaire pour accéder au PEA ou au CTO.

Quelques chiffres permettent de mesurer son poids sur le marché français :

• environ 9,1 millions de clients à fin juin 2026 ;
• 84 milliards d’euros d’encours administrés, comprenant les dépôts et l’épargne financière ;
• 49 milliards d’euros de dépôts ;
• près de 3,7 millions d’ordres de Bourse exécutés au deuxième trimestre 2026.

BoursoBank est-elle fiable ?

Sur le plan réglementaire, BoursoBank présente des garanties sérieuses. Il s’agit d’une banque agréée et contrôlée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), l’autorité française chargée de la supervision bancaire.

Son appartenance au groupe Société Générale, acteur bancaire historique, constitue également un élément rassurant. Nous ne relevons pas de signal d’alerte particulier concernant la fiabilité de BoursoBank.

Il faut toutefois distinguer deux choses :

• la sécurité de l’établissement ;
• le risque lié aux placements réalisés sur votre PEA ou votre CTO.

Un courtier ou une banque peut être fiable, sans pour autant empêcher la baisse d’une action, d’un ETF ou d’un fonds.

Que se passe-t-il si BoursoBank fait faillite ?

En principe, vos titres restent votre propriété. Les actions, ETF ou fonds inscrits sur votre PEA ou votre CTO doivent donc pouvoir vous être restitués ou transférés vers un autre établissement.

Si certains titres ne pouvaient pas être restitués, par exemple en cas de fraude ou de défaillance grave des systèmes, plusieurs protections existent :

• la garantie des titres du FGDR couvre les instruments financiers jusqu’à 70 000 € par client et par établissement ;
• les espèces présentes sur vos comptes, y compris celles associées à votre PEA ou CTO, relèvent de la garantie des dépôts, dans la limite globale de 100 000 € par client et par établissement.

Comment investir en bourse via Boursobank ?

Les enveloppes disponibles chez Boursobank pour investir en bourse

Rappel des règles du PEA et du CTO

Pour mieux comprendre les différences entre le PEA et le CTO, voici un rappel des principales règles propres à chaque enveloppe.

PEA ou CTO chez BoursoBank : que choisir ?

Le PEA et le CTO répondent à des besoins différents : le premier offre un cadre fiscal plus favorable pour investir sur le long terme, tandis que le second donne accès à un univers d’investissement plus large.

Ils ne sont donc pas nécessairement concurrents. Le bon choix dépend avant tout de votre horizon de placement, des supports recherchés et du montant que vous envisagez d’investir.

• Privilégiez le PEA si vous investissez à long terme et que les actions ou ETF éligibles correspondent à votre stratégie. Son ancienneté fiscale débute dès le premier versement : après cinq ans, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu, tout en restant soumis aux prélèvements sociaux.
• Ouvrez les deux enveloppes si vous souhaitez compléter votre PEA avec des titres qui n’y sont pas éligibles, notamment certaines actions étrangères. Le PEA peut alors accueillir le cœur du portefeuille, tandis que le CTO permet d’élargir la diversification.
• Le CTO devient également pertinent une fois le plafond de versements du PEA atteint. Le CTO ne prévoit aucun plafond et permet donc de continuer à investir au-delà.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre analyse comparant PEA et CTO.

Les actifs disponibles chez Boursobank

Après avoir présenté les différentes enveloppes d’investissement, voyons quels actifs peuvent être logés dans chacune d’elles.

💡Mon avis

L’offre de BoursoBank est suffisamment large pour construire un portefeuille diversifié, en particulier grâce au choix d’actions et d’ETF accessibles dans ses différentes enveloppes.

Pour le cœur du portefeuille, je privilégie les ETF diversifiés. Leur large choix permet de s’exposer simplement aux principaux marchés mondiaux, avec des frais en moyenne bien inférieurs à ceux des fonds traditionnels. À performance brute comparable, cette différence de frais améliore mécaniquement le rendement net potentiel sur le long terme.

Sauf besoin très spécifique, il vaut mieux éviter les fonds traditionnels. Leurs frais de gestion plus élevés peuvent réduire sensiblement la performance sur plusieurs années, sans garantir de meilleurs résultats que les marchés qu’ils cherchent à battre.

Enfin, BoursoBank propose une offre développée de warrants, turbos et certificats. Ces produits peuvent convenir à des investisseurs expérimentés souhaitant spéculer ou couvrir un portefeuille, mais leur risque de perte rapide, voire totale, les rend inadaptés à la grande majorité des particuliers.

Quels sont les frais du PEA et du CTO de BoursoBank ?

BoursoBank met en avant l’absence de droits de garde et sa sélection Boursomarkets, qui permet d’investir sur certains supports sans frais de courtage. Ces arguments sont intéressants, mais ils ne suffisent pas à comprendre le coût réel d’un PEA ou d’un CTO.

La tarification repose sur plusieurs formules, avec des frais qui varient selon le montant de l’ordre, le marché concerné et le type de produit acheté. Certains frais peuvent également s’appliquer en cas d’investissement sur les marchés étrangers, d’inactivité ou de transfert de titres.

Faisons le point sur le niveau de frais proposé par Boursobank.

💡Mon avis

Les frais de BoursoBank sont corrects, mais sa grille tarifaire est inutilement complexe. Le courtier peut être compétitif dans certaines situations, sans pour autant être le moins cher du marché.

Voici ce qu’il faut surtout retenir :

• La formule Découverte est suffisante pour la majorité des investisseurs. Elle ne nécessite aucun nombre minimum d’ordres et convient particulièrement aux personnes qui investissent ponctuellement ou de petites sommes.

• Trader et Ultimate Trader ciblent surtout les gros investisseurs actifs. Leurs tarifs deviennent intéressants sur les ordres importants, mais leurs contraintes d’activité les rendent peu adaptées à un investisseur passif qui effectue quelques achats par an.

• Boursomarkets change sensiblement l’équation pour les ETF. Une sélection d’ETF peut être achetée sans frais de courtage. Si l’ETF que vous souhaitez utiliser est disponible, le coût d’un investissement régulier peut donc devenir très faible.

• Le CTO est moins convaincant pour investir sur les marchés étrangers. Aux frais de courtage peuvent notamment s’ajouter des coûts liés au change. Au global, les courtiers spécialisés sont plus agressifs sur les frais.

• Les frais annexes sont en revanche plutôt contenus. BoursoBank ne facture notamment ni droits de garde ni frais de tenue de compte.

En somme, BoursoBank est surtout intéressant pour l’investisseur qui recherche un PEA ou un CTO au sein d’une banque complète et qui utilise intelligemment Boursomarkets. Si votre seul critère est de payer le moins de frais de courtage possible, son positionnement est moins évident face aux courtiers spécialisés.

Comparatif des frais du PEA de Boursorama vs concurrents

Pour mieux situer Boursobank, comparons les frais de son PEA avec ceux de plusieurs courtiers en ligne particulièrement compétitifs.

Comparaison des frais de courtage sur actions pour des ordres passés en ligne sur un PEA. Chez BoursoBank, les frais sont plafonnés à 0,50 % du montant de l’ordre. La formule Classic n’est pas disponible sur le PEA. Découverte ne nécessite aucune activité minimale. Trader nécessite au moins 1 transaction par mois pour éviter l’abonnement forfaitaire de 5,95 € par mois, tandis qu’Ultimate Trader nécessite 30 transactions par mois pour éviter un abonnement forfaitaire de 119 € par mois. Les montants BoursoBank sont présentés hors Boursomarkets : certains ETF éligibles peuvent bénéficier de 0 € de frais de courtage à l’achat. * Chez Fortuneo Starter, la gratuité concerne uniquement le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 €. Des taxes de marché peuvent s’ajouter indépendamment des frais de courtage.

Que nous montre concrètement ce comparatif ?

La tarification de BoursoBank est assez particulière avec le système de formules. Le montant de vos ordres, mais aussi leur fréquence, changent fortement le résultat.

• Pour les petits ordres, Découverte est la formule la plus logique chez BoursoBank. Sur un ordre de 500 €, vous payez 1,99 €, soit pratiquement autant que chez Saxo (2 €). Surtout, cette formule n’impose aucune activité minimale.
• Découverte devient nettement moins compétitive lorsque les montants augmentent. Un ordre de 5 000 € coûte par exemple 25 €, contre 4 € chez Saxo et 17,50 € chez Fortuneo Starter. À 10 000 €, l’écart atteint respectivement 50 €, 8 € et 35 €.
• Trader réduit la facture sur les ordres importants, mais avec une contrepartie : vous devez réaliser au moins une transaction par mois pour éviter les 5,95 € d’abonnement mensuel. Cette formule est donc surtout pertinente si vous investissez régulièrement et avec des montants relativement élevés.
• Ultimate Trader affiche les meilleurs tarifs de BoursoBank sur les gros ordres, avec seulement 9,90 € pour un ordre de 5 000 € ou 10 000 €. Mais attention à ne pas regarder uniquement ce chiffre : la formule exige 30 transactions par mois pour éviter 119 € de frais mensuels. Elle s’adresse donc à un profil de trader très actif, et non à l’investisseur classique qui alimente progressivement son PEA.
• Saxo se distingue par une tarification beaucoup plus linéaire. Dans les exemples présentés, ses frais restent particulièrement faibles, y compris lorsque la taille de l’ordre augmente.

Il existe enfin une nuance importante : ce comparatif porte sur la tarification classique de BoursoBank. Avec Boursomarkets, certains ETF peuvent être achetés sans frais de courtage. Pour un investisseur qui construit son PEA principalement avec des ETF éligibles à cette offre, la comparaison peut devenir plus favorable à BoursoBank.

En pratique, nous privilégierions Découverte pour un investisseur occasionnel chez BoursoBank. Les autres formules ne deviennent réellement pertinentes que si votre volume et surtout votre fréquence de transactions permettent de justifier leurs contraintes.

Peut-on déléguer la gestion de son PEA ou CTO chez BoursoBank ?

Oui, BoursoBank permet de déléguer la gestion de ses investissements, aussi bien dans le cadre d’un PEA que d’un compte-titres. Les modalités diffèrent toutefois selon l’enveloppe.

Le PEA profilé : déléguer tout ou partie de son PEA

Avec son PEA profilé, BoursoBank permet de confier la gestion d’une partie de son PEA à Amundi Asset Management, tout en conservant la possibilité de gérer librement le reste du portefeuille.

L’offre est accessible à partir de 100 € et propose quatre profils correspondant à différents niveaux de risque :

• Prudent ;
• Équilibre ;
• Dynamique ;
• Offensif Select.

Vous pouvez également mettre en place des versements programmés à partir de 20 € par mois.

Par ailleurs, l’offre présente un avantage différenciant. Vous n’êtes pas obligé de choisir entre gestion libre et gestion profilée : les deux peuvent cohabiter au sein du même PEA. Vous pouvez ainsi déléguer une partie de votre épargne et sélectionner vous-même des actions ou des ETF avec le reste.

BoursoBank annonce 1,20 % de frais de gestion pour cette gestion profilée, sans frais d’adhésion, de sortie, de versement ou de changement de profil.

Pour le CTO : le Compte d’Épargne Financière Pilotée

Sur le compte-titres, le fonctionnement est différent. BoursoBank propose le Compte d’Épargne Financière Pilotée (CEFP), qui constitue un compte-titres spécifique consacré à cette gestion.

La gestion s’appuie cette fois sur ODDO BHF Asset Management et quatre profils d’investissement sont proposés, du plus défensif au plus dynamique.

Le fonctionnement est toujours aussi accessible :

• investissement initial à partir de 100 € ;
• versements programmés possibles dès 20 € ;
• absence de plafond de versement ;
• 1 % de frais de gestion annuels annoncé par BoursoBank ;
• pas de frais d’entrée, de sortie, de versement ou de changement de profil.

Il faut donc bien distinguer les deux dispositifs : la gestion profilée peut être intégrée à votre PEA existant, tandis que le CEFP constitue une solution d’investissement distincte du CTO classique en gestion libre.

Une offre intéressante, mais pas la meilleure du marché

Nous saluons la présence de ces solutions chez BoursoBank, accessibles et pratiques pour centraliser ses investissements. Quelques réserves toutefois :

• les portefeuilles reposent largement sur des fonds actifs, en moyenne plus chargés en frais que des ETF indiciels ;
• pour une gestion entièrement déléguée, nous préférons des spécialistes comme Yomoni ou Ramify, dont les allocations s’appuient davantage sur des ETF à faibles frais ;
• BoursoBank conserve néanmoins une certaine flexibilité, notamment avec son PEA qui permet de combiner gestion libre et gestion profilée.

En résumé, retenez que l’offre a le mérite d’exister et conviendra à celui qui privilégie la simplicité et la centralisation de ses actifs. Pour optimiser les frais sur le long terme, il vaut mieux privilégier les spécialistes de la gestion pilotée en ETF.

Comment fonctionne le PEA et le CTO de BoursoBank ?

L’interface utilisateur constitue l’un des principaux points forts de BoursoBank.

L’héritage de Boursorama, historiquement spécialisé dans l’information boursière, se ressent : l’espace Bourse ne sert pas seulement à passer des ordres, mais aussi à rechercher, analyser et suivre ses investissements.

Une interface complète pour gérer son portefeuille

Depuis votre PEA ou votre CTO, vous pouvez rechercher une action, un ETF ou un fonds puis accéder à sa fiche détaillée : cours, graphiques, actualités, données financières ou encore carnet d’ordres sont regroupés au même endroit. Voici quelques fonctionnalités intéressantes sans être exhaustif.

Le passage d’ordre est directement intégré à cet environnement. Vous pouvez donc analyser une valeur puis acheter ou vendre sans multiplier les écrans et les outils externes.

Source : site internet de BoursoBank

Des outils plus poussés pour les investisseurs actifs

BoursoBank va plus loin pour ceux qui souhaitent analyser les marchés ou utiliser des ordres plus sophistiqués avec notamment les fonctionnalités suivantes :

Vous retrouvez ainsi les ordres classiques au marché ou à cours limité, mais aussi des mécanismes plus avancés pour définir des conditions d’achat ou de vente.

La plupart de ces outils seront superflus pour un investisseur passif en ETF, mais leur présence permet à BoursoBank de répondre également aux besoins des investisseurs plus actifs.

Et pour investir automatiquement ?

BoursoBank propose également un Plan d’Épargne programmé à partir de 10 € par mois. Il permet d’automatiser ses investissements sur une sélection de fonds exposés à des ETF.

Pour ceux qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leur portefeuille, s’ajoutent les solutions de gestion profilée que nous avons présentées précédemment.

BoursoBank couvre donc trois usages assez différents : investir soi-même, automatiser ses investissements ou déléguer leur gestion.

Ce qu’il faut retenir sur l’expérience BoursoBank

L’expérience utilisateur constitue un véritable point fort de BoursoBank. Nous apprécions particulièrement :

• la richesse des informations boursières accessibles depuis les fiches valeurs ;
• les nombreux outils de suivi, d’alerte et d’analyse ;
• la présence d’outils avancés sans les rendre indispensables pour investir simplement ;
• la possibilité de centraliser compte bancaire, PEA et CTO dans le même environnement.

BoursoBank compense ainsi en partie une tarification pas toujours très compétitive par un environnement Bourse particulièrement complet. C’est à notre avis l’un de ses principaux avantages face aux courtiers proposant une expérience plus minimaliste.

Comment ouvrir un PEA ou un CTO chez BoursoBank ?

L’ouverture d’un PEA ou d’un CTO chez BoursoBank s’effectue entièrement en ligne. Particularité à connaître : vous devez d’abord être client de la banque et détenir un compte bancaire BoursoBank.

Comment ouvrir votre compte ?

Si vous êtes déjà client, la démarche est très rapide :

1. rendez-vous dans votre Espace Client ;
2. sélectionnez « Produits » puis « Bourse » ;
3. choisissez le PEA ou le Compte Titres Ordinaire ;
4. complétez et validez votre demande.

BoursoBank annonce une ouverture sous 24 heures ouvrées. Le PEA est par ailleurs accessible avec un versement initial de seulement 10 €.

Une fois le compte ouvert, vous pouvez alimenter sa poche espèces par virement ou par carte bancaire, puis commencer à investir.

Vous possédez déjà un PEA ou un CTO ?

Vous pouvez également transférer votre compte existant vers BoursoBank directement depuis votre Espace Client.

Pour un PEA, cette solution présente un avantage non négligeable : vous conservez l’ancienneté fiscale de votre plan, contrairement à une clôture suivie d’une nouvelle ouverture.

BoursoBank rembourse actuellement deux fois les frais de transfert facturés par votre ancien établissement, dans la limite de 3 000 € TTC, sous réserve de respecter les conditions de l’offre.

Notre conseil : si vous détenez déjà un PEA, privilégiez son transfert plutôt que sa clôture afin de préserver son antériorité fiscale.

Quels sont les avis clients sur le PEA et le CTO de BoursoBank ?

Les avis sur BoursoBank sont globalement très positifs, même s’ils concernent l’ensemble des services de la banque et pas uniquement son PEA ou son compte-titres.

Au moment de notre analyse, BoursoBank obtient :

• 4,4/5 sur Trustpilot, pour plus de 56 000 avis ;
• 4,8/5 sur Google Play, pour plus de 310 000 avis.

Sur Trustpilot, 75 % des utilisateurs attribuent même la note maximale de 5 étoiles. Les avis positifs mettent régulièrement en avant la simplicité d’utilisation, la richesse des fonctionnalités et la possibilité de gérer de nombreux produits depuis un même espace.

Les avis négatifs portent davantage sur des difficultés ponctuelles lors de certaines opérations ou sur le service client. Ces commentaires doivent toutefois être relativisés dans le cadre de notre analyse : ils concernent BoursoBank dans son ensemble et rarement spécifiquement son offre Bourse.

Une application particulièrement appréciée

Avec 4,8/5 sur Google Play, l’application BoursoBank bénéficie d’une excellente appréciation générale.

C’est également l’un des avantages qui ressort de notre propre analyse : compte bancaire, PEA, CTO et autres placements sont réunis dans la même application, avec de nombreux outils pour consulter et gérer ses investissements.

L’interface Bourse est néanmoins plus dense que celle de certains néocourtiers. Cette richesse peut donc demander un petit temps d’adaptation aux investisseurs débutants.

Que pensent les investisseurs du PEA BoursoBank ?

Les discussions sur les forums spécialisés donnent une vision plus nuancée.

La centralisation constitue l’un des arguments qui reviennent en faveur de BoursoBank : pour un client qui possède déjà son compte bancaire dans l’établissement, ouvrir également son PEA permet d’éviter de multiplier les intermédiaires.

Les critiques concernent davantage les conditions d’investissement :

• les minimums d’ordre appliqués sur certains titres ou certaines places peuvent gêner les petits investisseurs ;
• la tarification est souvent jugée moins attractive que celle des courtiers les moins chers ;
• certains investisseurs trouvent l’interface Bourse assez dense ;
• à l’inverse, Boursomarkets et certains ETF sans frais de courtage à l’achat sont régulièrement cités comme des éléments favorables.

Les retours que nous avons consultés ne mettent pas en évidence un problème majeur de fonctionnement du PEA. Sur les forums, les avis opposent surtout la simplicité de tout centraliser chez BoursoBank aux tarifs plus attractifs de certains courtiers spécialisés.

Faut-il ouvrir son PEA ou son CTO chez BoursoBank ?

Le PEA et le CTO de BoursoBank sont complets et y souscrire est facile. Vous profitez d’une interface riche, de nombreux outils et de la possibilité de centraliser vos finances au même endroit.

Les offres Boursobank sont particulièrement adaptés si vous recherchez :

• une interface complète et agréable ;
• la centralisation de votre banque et de vos investissements ;
• les avantages de Boursomarkets sur certains ETF et produits ;
• un bon compromis entre simplicité et richesse fonctionnelle.

Le principal point faible reste toutefois les frais. BoursoBank n’est pas aussi compétitive que les courtiers spécialisés.

Ce point ne doit pas être sous-estimé : des frais répétés réduisent le capital réellement investi et donc les effets de la capitalisation sur le long terme. L’impact est plus limité si vous réalisez peu d’opérations ou profitez largement de Boursomarkets.

BoursoBank est un bon choix si vous privilégiez le confort, les fonctionnalités et la centralisation. Si votre priorité est d’investir au coût le plus faible possible, le PEA comme le CTO méritent d’être comparés aux courtiers spécialisés.