Linxea Spirit 2 ou Fortuneo Vie : comparatif et verdict

Comparatif assurance-vie

Linxea Spirit 2 ou Fortuneo Vie : le comparatif en bref

Verdict global : Linxea Spirit 2 ressort comme le contrat le plus complet. Fortuneo Vie reste une excellente assurance-vie en ligne, mais son offre est moins riche et moins compétitive sur plusieurs critères clés.

Fortuneo Vie 2 points

Linxea Spirit 2 8 points

Critère	Avantage	Pourquoi ?
Accessibilité	Fortuneo Vie	Accessible dès 100 €, contre 500 € pour Linxea Spirit 2.
ETF	Linxea Spirit 2	Offre beaucoup plus large avec plus de 80 ETF et davantage d’indices couverts.
Immobilier / SCPI	Linxea Spirit 2	Plus de SCPI, davantage de diversification et 100 % des loyers reversés.
Titres vifs	Linxea Spirit 2	Plus de 300 actions accessibles en direct.
Private equity	Linxea Spirit 2	Présent sur Linxea Spirit 2, absent de Fortuneo Vie.
Fonds euros	Linxea Spirit 2	Des rendements historiquement plus élevés et plus réguliers.
Frais	Linxea Spirit 2	Frais de gestion sur unités de compte limités à 0,50 % par an.
Gestion pilotée	Linxea Spirit 2	Présence de Yomoni et approche basée principalement sur les ETF.
Options de gestion	Égalité	Fortuneo Vie propose la dynamisation des plus-values, tandis que Linxea Spirit 2 dispose du rééquilibrage automatique.

Pour en savoir plus : retrouvez le détail de chaque critère dans la suite de ce comparatif afin d’identifier le contrat le plus adapté à votre profil d’investisseur.

Linxea Spirit 2 et Fortuneo Vie figurent parmi les assurances-vie en ligne les plus populaires du marché.

J’utilise personnellement les services des deux acteurs puisque je suis client de Linxea et également client de Fortuneo Bank, où je détiens un compte bancaire depuis plusieurs années.

Cette proximité avec les deux établissements m’a permis d’analyser leurs contrats d’assurance-vie en profondeur et de comparer leurs caractéristiques au-delà des simples arguments commerciaux mis en avant par chaque acteur.

Pour réaliser ce comparatif, j’ai étudié ces deux assurances-vie selon des critères objectifs : accessibilité, frais, fonds euros, offre d’investissement, immobilier, ETF et modes de gestion.

Vous découvrirez ainsi les principales différences entre Linxea Spirit 2 et Fortuneo Vie, ainsi que le contrat qui me paraît le plus pertinent selon votre profil d’investisseur et vos objectifs patrimoniaux.

Présentation rapide des contrats

Linxea Spirit 2 et Fortuneo Vie font partie des assurances-vie en ligne les plus reconnues du marché.

Toutes deux se distinguent par :

• des frais compétitifs ;
• une gestion entièrement digitalisée ;
• une offre d’investissement plus riche que celle proposée par la plupart des contrats bancaires traditionnels.

Les deux contrats sont toutefois distribués par des acteurs différents.

• Linxea Spirit 2 est commercialisée par Linxea, l’un des principaux courtiers spécialisés dans l’épargne en ligne depuis 2001. Le contrat est assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances.
• Fortuneo Vie est quant à elle proposée par Fortuneo, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Le contrat repose sur Suravenir, filiale d’assurance-vie du même groupe bancaire.

Même si Spirica et Suravenir sont deux assureurs distincts, ils appartiennent à de grands groupes financiers français et bénéficient d’une solide réputation sur le marché de l’assurance-vie.

Ils gèrent chacun plusieurs dizaines de milliards d’euros d’encours et figurent parmi les assureurs les plus utilisés par les courtiers et banques en ligne.

Dans les deux cas, il s’agit d’assurances-vie multisupports permettant d’investir à la fois sur :

• des fonds euros sécurisés ;
• des ETF ;
• des fonds d’investissement ;
• des supports immobiliers ;
• et, selon le contrat, des actions en direct ou du private equity.

Si ces deux assurances-vie partagent plusieurs points communs, elles ne s’adressent pas exactement au même type d’investisseur.

Linxea Spirit 2 mise avant tout sur la richesse de son offre d’investissement et sa grande flexibilité. Fortuneo Vie privilégie davantage la simplicité d’utilisation et l’intégration au sein d’un écosystème bancaire complet.

Voyons maintenant lequel de ces deux contrats se démarque réellement sur les critères qui comptent le plus pour un investisseur.

Quel est le contrat le plus accessible ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Fortuneo Vie prend un léger avantage sur l’accessibilité grâce à un versement initial limité à 100 €, contre 500 € pour Linxea Spirit 2.

Le contrat est également plus souple pour les investisseurs qui souhaitent investir progressivement, avec des versements programmés accessibles dès 50 € par mois, contre 100 € sur Linxea Spirit 2.

Dans la pratique, les écarts restent toutefois limités. Une fois le contrat ouvert, les deux assurances-vie fonctionnent de manière assez similaire avec notamment un minimum de 100 € pour les versements complémentaires et les arbitrages.

Verdict : léger avantage Fortuneo Vie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 0 Linxea Spirit

Quel contrat propose les meilleurs ETF ?

Pour investir en bourse, les ETF sont devenus incontournables.

Ces fonds cotés ont pour objectif de reproduire l’évolution d’un indice boursier, comme le MSCI World ou le S&P 500. Ils offrent ainsi un accès simple aux marchés financiers sans avoir à sélectionner individuellement des dizaines d’actions.

Leur succès s’explique notamment par :

• leur simplicité d’utilisation ;
• leurs frais limités ;
• leur niveau de diversification ;
• leur efficacité sur le long terme.

Pour la majorité des épargnants, quelques ETF de qualité permettent déjà de construire une allocation robuste et adaptée à un horizon d’investissement de long terme.

Tableau comparatif de l’offre ETF

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Les deux contrats permettent d’investir en ETF, mais ils ne jouent clairement pas dans la même catégorie.

Fortuneo Vie propose quelques ETF intéressants, notamment sur le Nasdaq 100, le S&P 500 ou les marchés émergents. Pour un investisseur souhaitant simplement accéder aux grands marchés financiers, cela peut être suffisant.

Cependant, Linxea Spirit 2 dispose d’une offre beaucoup plus riche, avec davantage de choix, des ETF généralement mieux positionnés et la présence de supports incontournables comme le MSCI World ou l’Euro Stoxx 50.

Pour un investisseur qui souhaite construire une allocation diversifiée principalement à base d’ETF, Linxea Spirit 2 me paraît aujourd’hui nettement supérieur.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 1 Linxea Spirit

Quel contrat est le plus intéressant pour investir dans l’immobilier ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

L’écart est ici particulièrement marqué entre les deux contrats.

Avec 22 SCPI, 9 SCI et 8 OPCI, Linxea Spirit 2 propose l’une des offres immobilières les plus complètes du marché. À l’inverse, Fortuneo Vie se limite à 4 SCPI, 3 SCI et 1 OPCI, ce qui réduit fortement les possibilités de diversification.

L’autre différence majeure concerne les revenus des SCPI. Linxea Spirit 2 reverse 100 % des loyers aux investisseurs, contre seulement 85 % chez Fortuneo Vie.

Verdict : avantage net à Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 2 Linxea Spirit

Quel contrat permet d’investir en actions individuelles ?

Alors que la plupart des assurances-vie se limitent aux fonds d’investissement et aux ETF, Linxea Spirit 2 offre également la possibilité d’investir directement dans des actions cotées.

Le contrat donne accès à plus de 300 titres vifs, permettant d’investir dans de nombreuses entreprises françaises et internationales, parmi lesquelles :

• Apple ;
• Microsoft ;
• Airbus ;
• LVMH ;
• L’Oréal.

À l’inverse, Fortuneo Vie ne propose pas cette fonctionnalité. Les investisseurs doivent donc passer exclusivement par des ETF ou des fonds d’investissement pour s’exposer aux marchés actions.

Une liberté supplémentaire pour certains investisseurs

L’accès aux titres vifs permet de construire un portefeuille plus personnalisé.

Il peut notamment être utile pour :

• renforcer une conviction sur une entreprise ;
• cibler un secteur d’activité spécifique ;
• compléter une allocation déjà composée d’ETF ;
• suivre individuellement certaines sociétés.

Cette approche est toutefois plus exigeante qu’un investissement passif via des ETF. Elle nécessite davantage de temps, de connaissances et de suivi.

Une option qui ne s’adresse pas à tout le monde

Pour la majorité des épargnants, une sélection de quelques ETF diversifiés suffit largement à construire un portefeuille performant sur le long terme.

L’investissement en actions individuelles intéressera davantage :

• les investisseurs expérimentés ;
• les passionnés de bourse ;
• les épargnants souhaitant gérer activement une partie de leur patrimoine financier.

💡Mon avis

L’absence de titres vifs sur Fortuneo Vie n’est pas forcément un handicap pour la plupart des investisseurs.

En revanche, cette fonctionnalité apporte une flexibilité supplémentaire appréciable pour les profils les plus autonomes. Sur ce critère, Linxea Spirit 2 se démarque en offrant davantage de possibilités de personnalisation de son portefeuille.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 3 Linxea Spirit

Quel contrat permet d’investir en private equity ?

Le private equity permet d’investir dans des entreprises non cotées directement depuis son assurance-vie.

Sur ce critère, l’écart est simple : Linxea Spirit 2 propose plusieurs fonds de private equity, tandis que Fortuneo Vie n’offre actuellement aucun support de ce type.

Cette classe d’actifs est réservée aux investisseurs ayant un horizon de placement long et acceptant un niveau de risque plus élevé que sur les supports traditionnels.

💡Mon avis

Le private equity ne doit représenter qu’une part limitée d’un patrimoine. Néanmoins, pour les investisseurs souhaitant accéder à cette classe d’actifs, Linxea Spirit 2 dispose d’un avantage évident.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 4 Linxea Spirit

Quel contrat propose les meilleurs fonds euros ?

Les fonds euros constituent la poche sécurisée d’une assurance-vie. Ils permettent de protéger tout ou partie de son capital tout en bénéficiant d’une rémunération annuelle.

Même si leur potentiel de performance est plus limité que celui des unités de compte, ils conservent plusieurs atouts :

• sécuriser une partie de son patrimoine ;
• limiter la volatilité du contrat ;
• disposer d’une épargne plus stable.

Les deux contrats proposent deux fonds euros, mais avec des philosophies de gestion différentes.

Les fonds euros de Fortuneo Vie

Fortuneo Vie donne accès aux fonds euros de l’assureur Suravenir :

• Suravenir Opportunités 2 ;
• Suravenir Rendement 2.

Le premier adopte une gestion plus dynamique afin de rechercher davantage de performance via des actions. Le second privilégie une approche plus prudente, avec une allocation majoritairement investie en obligations.

Les fonds euros de Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 propose quant à elle :

• Fonds Euro Nouvelle Génération ;
• Fonds Euro Objectif Climat.

Ces deux fonds euros reposent sur une gestion davantage diversifiée que les fonds euros traditionnels. Le Fonds Euro Objectif Climat intègre également une dimension environnementale dans sa stratégie d’investissement.

Voyons maintenant lequel de ces fonds euros a délivré les meilleures performances ces dernières années.

Rendement net des fonds euros Linxea Spirit 2 et Fortuneo Vie

Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💡Mon avis

Pour comparer des fonds euros, je regarde avant tout leur capacité à délivrer des rendements attractifs dans la durée, et pas uniquement leur performance sur une année donnée.

Sur ce point, les deux fonds euros de Linxea Spirit 2 ont régulièrement affiché des rendements supérieurs à la moyenne du marché ces dernières années. Cette constance est selon moi un véritable point fort.

À l’inverse, Suravenir Rendement 2 a souvent servi un rendement inférieur à la moyenne des fonds euros. Quant à Suravenir Opportunités 2, il reste intéressant mais son rendement dépend fortement de la part investie en unités de compte. Les meilleurs taux ne sont donc pas accessibles à tous les épargnants.

Enfin, les fonds euros de Linxea Spirit 2 offrent déjà un niveau de rendement attractif sans condition particulière, tout en permettant de bénéficier de bonifications pouvant atteindre 1,5 % selon la part investie en unités de compte.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 5 Linxea Spirit

Lequel applique les frais les plus faibles ?

Comparatif des frais de Fortuneo Vie et Linxea Spirit 2

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les supports d’investissement et les conditions du contrat.

💡Mon avis

Les deux contrats sont très compétitifs sur les frais. Fortuneo Vie comme Linxea Spirit 2 ne facturent ni frais sur versement, ni frais d’arbitrage classique, ni frais de sortie.

Pour les fonds euros, il faut surtout regarder le rendement réellement servi, déjà net de frais de gestion. Ce point a donc été analysé dans la partie précédente.

La vraie différence se joue plutôt sur les frais de gestion des unités de compte :

• 0,50 % par an sur Linxea Spirit 2 ;
• 0,75 % par an sur Fortuneo Vie.

Sur le long terme, cet écart peut avoir un impact réel, notamment pour les investisseurs fortement exposés aux ETF, SCPI ou autres unités de compte.

Verdict : léger avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 6 Linxea Spirit

Quelle est la meilleure gestion pilotée ?

La gestion pilotée permet de déléguer entièrement la gestion de son assurance-vie à des professionnels.

L’investisseur choisit simplement un profil de risque et le gestionnaire se charge ensuite de sélectionner les supports, d’effectuer les arbitrages et d’adapter l’allocation au fil du temps.

Deux approches différentes

Fortuneo Vie propose une gestion sous mandat accessible dès 300 €, avec plusieurs profils allant du plus prudent au plus dynamique.

La gestion repose principalement sur une sélection de fonds actifs (OPCVM), combinés à une part plus ou moins importante de fonds euros selon le profil retenu.

De son côté, Linxea Spirit 2 propose deux solutions :

• la gestion pilotée OTEA Capital ;
• la gestion pilotée Yomoni.

La particularité de Yomoni est de construire ses portefeuilles principalement à partir d’ETF, une approche que je considère plus pertinente grâce à des frais réduits et une meilleure diversification.

Un avantage supplémentaire pour Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 permet également de combiner gestion libre et gestion pilotée au sein d’un même contrat.

Cette flexibilité peut être intéressante pour les investisseurs souhaitant déléguer une partie de leur épargne tout en conservant la main sur certains investissements.

💡Mon avis

Les deux contrats permettent de déléguer la gestion de son assurance-vie. Toutefois, je préfère l’approche de Linxea Spirit 2, notamment grâce à la présence de Yomoni et de son allocation principalement construite autour d’ETF.

J’apprécie également la possibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre, une flexibilité que Fortuneo Vie ne propose pas.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 7 Linxea Spirit

Quel contrat offre les meilleures options de gestion ?

Les options de gestion permettent d’automatiser certaines actions au sein de votre assurance-vie. Elles peuvent être particulièrement utiles en gestion libre pour simplifier le suivi du contrat et réduire les interventions manuelles.

Voici les principales fonctionnalités proposées par les assureurs :

• Sécurisation des plus-values : permet de transférer automatiquement les gains réalisés sur certains supports vers un support plus sécurisé afin de protéger les performances déjà obtenues.
• Dynamisation des plus-values : consiste à réinvestir automatiquement les intérêts générés par le fonds euros vers des unités de compte pour rechercher davantage de performance.
• Investissement progressif : permet d’investir progressivement un capital disponible sur les marchés financiers selon une fréquence définie à l’avance, afin de lisser le point d’entrée.
• Limitation des moins-values (Stop-loss) : déclenche automatiquement un arbitrage lorsqu’un seuil de perte prédéfini est atteint afin de limiter l’impact d’une baisse importante des marchés.
• Rééquilibrage automatique : ajuste périodiquement la répartition du contrat pour retrouver l’allocation cible initialement définie par l’investisseur.

Comparatif des options de gestion

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les conditions des contrats.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent des options de gestion complètes et couvrent l’essentiel des besoins des investisseurs.

Fortuneo Vie se distingue avec la dynamisation des plus-values, tandis que Linxea Spirit 2 propose le rééquilibrage automatique.

Dans les faits, ces différences restent relativement mineures et ne suffisent pas à départager clairement les deux contrats.

Verdict : match nul.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 2 – 8 Linxea Spirit

Conclusion : quel est le meilleur contrat ?

Au terme de ce comparatif, Linxea Spirit 2 s’impose clairement comme le contrat le plus complet.

Sur la plupart des critères importants, il prend l’avantage sur Fortuneo Vie :

• des frais de gestion plus faibles sur les unités de compte ;
• une offre ETF beaucoup plus riche ;
• davantage de SCPI et de supports immobiliers ;
• des fonds euros historiquement performants ;
• l’accès aux titres vifs et au private equity ;
• une gestion pilotée moderne grâce à l’intégration de portefeuilles construits autour d’ETF.

Même pour les investisseurs souhaitant accéder à des classes d’actifs plus spécifiques ou mettre en place des stratégies plus avancées, Linxea Spirit 2 offre davantage de possibilités.

Cela ne signifie pas pour autant que Fortuneo Vie est un mauvais contrat. Bien au contraire. Il reste plus compétitif que la grande majorité des assurances-vie proposées par les banques traditionnelles. Mais lorsqu’on compare les deux contrats face à face, Linxea Spirit 2 conserve une longueur d’avance.

Mon expérience personnelle

Pour ma part, j’ai ouvert mon contrat Linxea Spirit en 2021 afin de commencer à prendre date fiscalement.

Depuis, j’ai réalisé plusieurs opérations sur le contrat, notamment des versements complémentaires, des arbitrages et des rachats. Je n’ai rencontré aucun problème particulier et l’expérience a toujours été satisfaisante.

Je suis également client bancaire chez Fortuneo, dont j’apprécie les services au quotidien. Malgré cela, j’ai fait le choix de ne pas y ouvrir mon assurance-vie, principalement pour les raisons évoquées tout au long de ce comparatif.