Linxea Spirit 2 ou BoursoVie de Boursorama : comparatif

Comparatif assurance-vie

Linxea Spirit 2 ou BoursoVie : le comparatif en bref

Verdict global : Linxea Spirit 2 ressort comme le contrat le plus complet. BoursoVie reste un très bon contrat d’assurance-vie en ligne, mais son offre est moins riche sur plusieurs critères importants.

BoursoVie 1 point

Linxea Spirit 2 8 points

Critère	Avantage	Pourquoi ?
Accessibilité	BoursoVie	Accessible dès 300 €, contre 500 € pour Linxea Spirit 2.
ETF	Linxea Spirit 2	Offre plus complète avec davantage d’ETF capitalisants sur les grands indices.
Immobilier / SCPI	Linxea Spirit 2	Offre immobilière plus large et 100 % des loyers de SCPI reversés.
Titres vifs	Linxea Spirit 2	Plus de 300 actions accessibles, contre plus de 100 chez BoursoVie.
Private equity	Linxea Spirit 2	Plus de fonds disponibles et meilleure transparence sur les frais.
Fonds euros	Linxea Spirit 2	Des rendements de base légèrement supérieurs ces dernières années.
Frais	Linxea Spirit 2	0,50 % de frais de gestion sur unités de compte, contre 0,75 % chez BoursoVie.
Gestion pilotée	Linxea Spirit 2	Accès à Yomoni et à une gestion majoritairement construite autour d’ETF.
Options de gestion	Linxea Spirit 2	Présence du rééquilibrage automatique et du stop-loss.

Pour en savoir plus : retrouvez le détail de chaque critère dans la suite du comparatif afin d’identifier le contrat le plus adapté à votre profil.

Linxea Spirit 2 et BoursoVie comptent parmi les assurances-vie en ligne les plus populaires du marché. Toutes deux se distinguent par des frais compétitifs, une gestion entièrement digitalisée et un large choix de supports d’investissement.

Malgré ces points communs, ces deux contrats présentent des différences importantes qui peuvent avoir un impact sur la gestion et la performance de votre épargne à long terme.

Pour vous aider à faire le bon choix, nous avons comparé Linxea Spirit 2 et BoursoVie selon plusieurs critères objectifs : accessibilité, frais, fonds euros, ETF, immobilier et gestion pilotée.

Présentation rapide des contrats

Linxea Spirit 2 et BoursoVie font partie des assurances-vie en ligne les plus appréciées des épargnants.

Ces deux contrats ont contribué à démocratiser l’investissement en ligne grâce à des frais compétitifs, une gestion entièrement dématérialisée et une offre financière plus attractive que celle des assurances-vie proposées par les banques traditionnelles.

Linxea Spirit 2 est distribuée par Linxea, un courtier spécialisé dans l’épargne en ligne depuis plus de vingt ans. Le contrat est assuré par Spirica, une filiale de Crédit Agricole Assurances.

BoursoVie est quant à elle proposée par BoursoBank, l’une des principales banques en ligne françaises. Le contrat repose sur Generali, l’un des leaders mondiaux de l’assurance et un acteur historique de l’assurance-vie.

Dans les deux cas, il s’agit de contrats multisupports permettant d’investir sur différentes classes d’actifs :

• des fonds euros pour sécuriser une partie de l’épargne ;
• des ETF et fonds d’investissement ;
• des supports immobiliers ;
• ainsi que, selon les possibilités offertes par chaque contrat, des actions en direct ou du private equity.

Si ces deux assurances-vie s’adressent à des investisseurs à la recherche d’une solution performante et accessible, elles ne répondent pas exactement aux mêmes attentes.

Linxea Spirit 2 se distingue par la richesse de son univers d’investissement et ses nombreuses possibilités de diversification. BoursoVie mise davantage sur la simplicité d’utilisation et l’intégration au sein de l’écosystème BoursoBank.

Voyons maintenant lequel de ces deux contrats se démarque réellement sur les critères les plus importants pour un investisseur.

Quel est le contrat le plus accessible ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Sur le critère de l’accessibilité, BoursoVie prend un léger avantage. Le contrat est accessible dès 300 €, contre 500 € pour Linxea Spirit 2, et permet de mettre en place des versements programmés à partir de 50 € par mois, contre 100 € chez son concurrent.

L’écart reste toutefois relativement limité dans la pratique. Une fois le contrat ouvert, les montants demandés par les deux assureurs demeurent accessibles pour la majorité des épargnants.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 0 Linxea Spirit

Quel contrat propose les meilleurs ETF ?

Les ETF se sont imposés comme l’un des supports les plus utilisés pour investir sur les marchés financiers. En une seule ligne, ils donnent accès à des centaines, voire des milliers d’entreprises réparties à travers le monde.

Cette popularité s’explique facilement :

• des coûts très faibles ;
• une diversification immédiate ;
• un fonctionnement simple à comprendre ;
• une gestion peu chronophage.

Que l’objectif soit d’investir sur les actions américaines, les grandes entreprises européennes ou l’économie mondiale dans son ensemble, les ETF offrent une solution particulièrement efficace.

D’ailleurs, construire un portefeuille solide ne nécessite pas forcément une multitude de supports. Quelques ETF bien sélectionnés suffisent à obtenir une exposition large aux principaux marchés financiers.

Tableau comparatif de l’offre ETF

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

À première vue, les deux contrats semblent faire jeu égal avec un peu plus de 80 ETF chacun. Pourtant, en regardant le détail de l’offre, Linxea Spirit 2 conserve un avantage.

Le contrat donne accès à plusieurs ETF de référence particulièrement appréciés des investisseurs passifs, comme le CAC 40, ou encore le MSCI Emerging Markets en version capitalisante. À l’inverse, certains de ces supports sont absents ou moins bien représentés chez BoursoVie.

BoursoVie propose malgré tout une offre ETF solide qui conviendra à de nombreux épargnants. Néanmoins, pour construire un portefeuille diversifié autour des principaux indices mondiaux, Linxea Spirit 2 offre davantage de possibilités et une sélection plus complète.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 1 Linxea Spirit

Quel contrat est le plus intéressant pour investir dans l’immobilier ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

L’immobilier constitue l’un des principaux points forts de Linxea Spirit 2. Le contrat offre davantage de possibilités pour diversifier son patrimoine immobilier et se montre plus généreux sur les revenus issus des SCPI.

BoursoVie conviendra aux investisseurs recherchant simplement une petite exposition à l’immobilier. En revanche, pour ceux qui souhaitent construire une véritable poche immobilière au sein de leur assurance-vie, Linxea Spirit 2 me paraît plus adapté.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 2 Linxea Spirit

Quel contrat permet d’investir en actions individuelles ?

La plupart des assurances-vie donnent accès à des ETF et à des fonds d’investissement. Certaines permettent également d’acheter directement des actions cotées au sein du contrat.

C’est le cas de Linxea Spirit 2, qui propose plus de 300 titres vifs. Les investisseurs peuvent ainsi investir sur de nombreuses entreprises françaises et internationales sans sortir de leur assurance-vie.

BoursoVie offre aussi cette possibilité avec plus de 100 actions disponibles. L’offre est intéressante, mais elle est moins étoffée que celle de Linxea Spirit 2.

L’investissement en actions individuelles permet d’aller plus loin dans la personnalisation de son portefeuille et de sélectionner des entreprises ou des secteurs spécifiques. En contrepartie, cette gestion demande davantage de temps, de connaissances et de suivi qu’un investissement via des ETF.

💡Mon avis

L’accès aux titres vifs constitue un atout appréciable pour les investisseurs souhaitant conserver la main sur une partie de leur portefeuille. Les deux contrats proposent cette fonctionnalité, mais Linxea Spirit 2 prend l’avantage grâce à un univers d’investissement plus large.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 3 Linxea Spirit

Quel contrat permet d’investir en private equity ?

Le private equity permet d’investir dans des entreprises non cotées depuis son assurance-vie. Cette classe d’actifs est recherchée pour diversifier un patrimoine au-delà des marchés financiers traditionnels.

Les deux contrats donnent accès à ce type d’investissement, mais avec une profondeur d’offre très différente. BoursoVie propose moins de 5 fonds de private equity, contre plus de 25 fonds sur Linxea Spirit 2. Cette diversité permet notamment d’accéder à davantage de stratégies, de secteurs et de sociétés de gestion.

Autre point à souligner, Linxea communique de manière plus transparente sur les frais associés aux fonds proposés, alors que les informations sont plus difficiles à identifier chez BoursoVie.

💡Mon avis

Le private equity doit conserver une place mesurée au sein d’un patrimoine en raison de son risque et de son horizon d’investissement souvent long. Pour les investisseurs souhaitant s’exposer à cette classe d’actifs, Linxea Spirit 2 offre davantage de choix et une meilleure visibilité sur les conditions d’investissement.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 4 Linxea Spirit

Quel contrat propose les meilleurs fonds euros ?

Les fonds euros constituent la poche sécurisée d’une assurance-vie. Leur principal avantage est d’offrir une garantie en capital, tout en permettant de percevoir un rendement annuel.

Ils peuvent notamment être utilisés pour :

• sécuriser une partie de son épargne ;
• réduire la volatilité globale du contrat ;
• conserver une réserve plus stable à côté des unités de compte.

Les deux contrats proposent plusieurs supports sécurisés, mais avec des caractéristiques assez différentes.

Les fonds euros de BoursoVie

Le principal fonds euro de BoursoVie est Euro Exclusif.

Ses principales caractéristiques :

• une forte exposition à l’immobilier ;
• une garantie du capital de 99,25 % (hors frais de gestion de 0,75 %) ;
• un rendement parmi les plus intéressants de la gamme BoursoVie.

Le contrat donne également accès à :

• Eurossima, un fonds euro historique dont les performances sont aujourd’hui peu attractives ;
• Générations Croiss@nce Durable, un fonds croissance bénéficiant d’une garantie limitée à 80 % du capital.

Dans ce comparatif, nous nous concentrerons donc principalement sur Euro Exclusif, qui constitue le véritable fonds euro de référence du contrat.

Les fonds euros de Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 propose quant à lui deux fonds euros :

• Fonds Euro Nouvelle Génération ;
• Fonds Euro Objectif Climat.

Ces deux supports reposent sur une allocation plus diversifiée que celle des fonds euros traditionnels avec :

• des obligations ;
• de l’immobilier ;
• une part d’actions destinée à améliorer le potentiel de rendement.

Le Fonds Euro Objectif Climat intègre en complément une orientation vers des projets liés à la transition énergétique et à l’investissement durable.

Autre point intéressant, Linxea Spirit 2 permet d’investir jusqu’à 100 % de son contrat sur les fonds euros, dans la limite de 5 millions d’euros, ce qui est rare sur le marché.

Voyons maintenant lequel de ces fonds euros a délivré les meilleures performances ces dernières années.

Rendement net des fonds euros Linxea Spirit 2 et BoursoVie

Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent des mécanismes de bonification pouvant atteindre 1,5 % sous certaines conditions. Pour comparer objectivement leurs fonds euros, il est donc plus pertinent de se concentrer sur les rendements de base, hors bonus.

Sous cet angle, les fonds euros de Linxea Spirit 2 affichent des performances légèrement supérieures à celles d’Euro Exclusif, tout en se situant régulièrement au-dessus de la moyenne du marché.

La principale différence concerne le niveau de garantie. Les fonds euros de Linxea Spirit 2 garantissent 98 % du capital, contre 99,25 % pour Euro Exclusif. Cet écart s’explique par une allocation plus dynamique visant à rechercher davantage de rendement.

Dans la pratique, une garantie de 98 % demeure toutefois particulièrement élevée et ne remet pas en cause le caractère sécurisant du support.

Verdict : léger avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 5 Linxea Spirit

Lequel applique les frais les plus faibles ?

Comparatif des frais de BoursoVie et Linxea Spirit 2

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les supports d’investissement et les conditions du contrat.

💡Mon avis

Sur le plan des frais, BoursoVie et Linxea Spirit 2 figurent clairement parmi les contrats les plus compétitifs du marché et se situent très loin devant la plupart des assurances-vie traditionnelles.

Concernant les fonds euros, le sujet a déjà été traité dans la partie précédente puisque les rendements annoncés sont exprimés nets de frais de gestion. Au final, ce qui compte pour l’investisseur reste la performance réellement perçue.

La principale différence se situe au niveau des frais de gestion des unités de compte. Avec 0,50 % par an contre 0,75 % chez BoursoVie, Linxea Spirit 2 bénéficie d’un avantage qui peut devenir significatif sur un horizon de plusieurs années.

BoursoVie marque en revanche des points sur les frais d’arbitrage ETF, inexistants sur le contrat. L’écart est toutefois modeste pour un investisseur qui adopte une stratégie de long terme et réalise peu d’opérations.

Enfin, même si la gestion pilotée de BoursoVie n’entraîne pas de frais supplémentaires, les fonds utilisés génèrent indirectement des coûts plus élevés que des portefeuilles principalement construits autour d’ETF.

Verdict : léger avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 6 Linxea Spirit

Quelle est la meilleure gestion pilotée ?

La gestion pilotée permet de confier la gestion de son assurance-vie à des professionnels. Une fois le profil de risque défini, les arbitrages et les choix d’investissement sont réalisés automatiquement.

Les deux contrats proposent une solution de gestion déléguée, mais avec des philosophies différentes.

La gestion pilotée de BoursoVie

BoursoVie s’appuie sur Generali, avec les conseils de deux sociétés de gestion reconnues :

• Edmond de Rothschild Asset Management ;
• Sycomore Asset Management.

L’investisseur peut choisir parmi 8 mandats de gestion, dont 3 mandats ISR orientés vers l’investissement responsable.

L’un des points forts de BoursoVie est l’absence de frais supplémentaires liés au contrat pour accéder à la gestion pilotée.

La gestion pilotée de Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 propose plusieurs solutions de gestion déléguée, dont Yomoni et OTEA Capital.

La particularité de Yomoni est de construire ses portefeuilles principalement à partir d’ETF, ce qui permet de bénéficier de frais plus faibles et d’une large diversification.

Autre avantage, Linxea Spirit 2 permet de combiner gestion libre et gestion pilotée au sein d’un même contrat.

💡Mon avis

Les deux contrats offrent une gestion pilotée de qualité et s’appuient sur des acteurs reconnus.

Toutefois, la gestion pilotée de BoursoVie repose essentiellement sur des fonds actifs, dont les frais sont nettement supérieurs à ceux des ETF. Même en l’absence de frais supplémentaires sur le contrat, ces coûts pèsent sur la performance de long terme.

Pour cette raison, je préfère l’approche de Linxea Spirit 2, notamment grâce à Yomoni et à son utilisation majoritaire d’ETF. La possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée apporte également une flexibilité supplémentaire.

Verdict : avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 7 Linxea Spirit

Quel contrat offre les meilleures options de gestion ?

Les options de gestion permettent d’automatiser certaines opérations au sein d’une assurance-vie. Elles peuvent être utiles pour les investisseurs souhaitant suivre leur contrat tout en appliquant certaines règles de gestion prédéfinies.

Parmi les principales fonctionnalités proposées par les assureurs, on retrouve :

• La sécurisation des plus-values : les gains réalisés sur certains supports sont automatiquement transférés vers un support plus prudent afin de préserver les performances acquises.
• La dynamisation des plus-values : les intérêts générés par le fonds euro sont réinvestis sur des unités de compte dans l’objectif de rechercher davantage de rendement.
• L’investissement progressif : un capital est investi par étapes selon un calendrier défini à l’avance afin de limiter l’impact d’un mauvais point d’entrée sur les marchés.
• La limitation des moins-values (stop-loss) : un arbitrage automatique est déclenché lorsqu’un seuil de perte est atteint afin de réduire l’exposition à un support en baisse.
• Le rééquilibrage automatique : la répartition du contrat est ajustée périodiquement pour revenir à l’allocation cible définie initialement.

Comparatif des options de gestion

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les conditions des contrats.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent les principales options d’automatisation attendues sur une assurance-vie moderne. BoursoVie dispose de la dynamisation des plus-values, tandis que Linxea Spirit 2 se distingue avec le rééquilibrage automatique et le stop-loss.

Verdict : léger avantage Linxea Spirit 2.

🏆 Score du comparatif : BoursoVie 1 – 8 Linxea Spirit

Conclusion : quel est le meilleur contrat ?

Si l’on se réfère aux critères les plus importants pour un investisseur, Linxea Spirit 2 prend l’avantage sur BoursoVie.

Tout au long de ce comparatif, le contrat de Linxea s’est distingué par une offre plus riche, moins chère et plus flexible, avec notamment :

• des frais de gestion plus faibles sur les unités de compte ;
• une offre immobilière beaucoup plus développée ;
• davantage de solutions en private equity ;
• un accès plus large aux actions en direct ;
• une gestion pilotée davantage orientée vers les ETF ;
• des fonds euros solides et réguliers dans le temps.

Cela ne signifie pas que BoursoVie est un mauvais contrat, bien au contraire. Il fait même partie des meilleures assurances-vie proposées par une banque en ligne. Son interface est agréable à utiliser, ses frais sont compétitifs et son offre d’investissement répondra largement aux besoins de nombreux épargnants.

En revanche, dès lors que l’on recherche davantage de possibilités de diversification ou un contrat plus optimisé sur le long terme, Linxea Spirit 2 dispose d’arguments difficiles à ignorer.

Pour ma part, c’est d’ailleurs le contrat que j’ai choisi pour mon assurance-vie principale. Après plusieurs années d’utilisation, je continue d’apprécier la richesse des supports proposés et la liberté qu’il offre pour construire une stratégie patrimoniale sur mesure.

BoursoVie constitue donc un très bon contrat, mais dans un face-à-face entre les deux, Linxea Spirit 2 me paraît aujourd’hui être le choix le plus abouti pour la majorité des investisseurs.