Fortuneo Vie ou BoursoVie de Boursorama : comparatif

Comparatif assurance-vie

Fortuneo Vie ou BoursoVie : le comparatif en bref

Verdict global : BoursoVie est un contrat plus complet. Fortuneo Vie est une bonne assurance-vie en ligne, mais BoursoVie prend l’avantage sur plusieurs critères importants.

Fortuneo Vie 2 points

BoursoVie 6 points

Critère	Avantage	Pourquoi ?
Accessibilité	Fortuneo Vie	Accessible dès 100 €, contre 300 € pour BoursoVie.
ETF	BoursoVie	Offre plus large avec plus de 80 ETF, contre une quinzaine chez Fortuneo Vie.
Immobilier / SCPI	Égalité	Deux offres immobilières limitées, loin des meilleurs contrats du marché.
Titres vifs	BoursoVie	Accès aux actions en direct, fonctionnalité absente chez Fortuneo Vie.
Private equity	BoursoVie	Quelques fonds disponibles, alors que Fortuneo Vie ne propose pas cette classe d’actifs.
Fonds euros	BoursoVie	Meilleure garantie et performances plus régulières ces dernières années.
Frais	BoursoVie	Pas de frais d’arbitrage sur les ETF et gestion pilotée sans surcoût contractuel.
Gestion pilotée	BoursoVie	Davantage de profils et plusieurs sociétés de gestion partenaires.
Options de gestion	Fortuneo Vie	Avantage grâce à la présence du stop-loss.

À retenir : BoursoVie me paraît plus complet que Fortuneo Vie. Les deux contrats restent toutefois moins riches que les meilleures assurances-vie proposées par certains courtiers en ligne.

Fortuneo Vie et BoursoVie comptent parmi les assurances-vie les plus populaires des banques en ligne. Toutes deux affichent des frais compétitifs, une gestion 100 % en ligne et une offre d’investissement plus attractive que celle des contrats proposés par les banques traditionnelles.

Pour autant, ces deux contrats ne présentent pas les mêmes atouts et ont de nombreuses différences.

Dans ce comparatif, nous analysons Fortuneo Vie et BoursoVie selon les critères les plus importants afin de déterminer quel contrat est le plus adapté à votre profil d’investisseur.

Présentation rapide des contrats

À première vue, Fortuneo Vie et BoursoVie jouent dans la même catégorie. Ces deux assurances-vie sont proposées par des banques en ligne reconnues, affichent des frais réduits et permettent d’investir facilement depuis une interface entièrement digitale.

Derrière ces similitudes, leur philosophie est pourtant légèrement différente.

D’un côté, Fortuneo Vie mise sur la simplicité et l’accessibilité. Le contrat est disponible dès 100 € et s’appuie sur Suravenir, l’un des assureurs les plus présents dans l’univers de l’épargne en ligne.

De l’autre, BoursoVie cherche à offrir davantage de possibilités aux investisseurs. Assuré par Generali, le contrat donne accès à un univers d’investissement plus vaste, avec notamment davantage d’ETF et la possibilité d’investir directement dans certaines actions.

Les deux contrats permettent néanmoins de construire une allocation diversifiée grâce à l’accès :

• aux fonds euros ;
• aux unités de compte ;
• aux ETF ;
• aux supports immobiliers.

La vraie différence ne se situe donc pas dans leur fonctionnement général, mais plutôt dans la richesse de leur offre, leurs frais, leurs fonds euros et les outils mis à disposition des investisseurs.

Voyons maintenant lequel de ces deux contrats prend l’avantage sur les critères qui comptent réellement pour développer son patrimoine.

Quel est le contrat le plus accessible ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Sur le critère de l’accessibilité, Fortuneo Vie prend un léger avantage. Le contrat est accessible dès 100 €, contre 300 € pour BoursoVie, ce qui facilite une première ouverture avec un capital limité.

Les deux contrats permettent ensuite d’investir progressivement grâce à des versements programmés dès 50 € par mois. BoursoVie se montre toutefois un peu plus souple sur les arbitrages, tandis que Fortuneo demande des montants plus faibles pour les versements complémentaires.

Dans la pratique, ces écarts restent relativement modestes. Les deux assurances-vie demeurent accessibles pour la grande majorité des épargnants.

Verdict : léger avantage Fortuneo Vie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 0 BoursoVie

Quel contrat propose les meilleurs ETF ?

Les ETF occupent aujourd’hui une place centrale dans la stratégie de nombreux investisseurs. Leur principe est simple : répliquer la performance d’un indice boursier afin d’investir sur un large panier d’entreprises au travers d’un seul support.

Leur succès repose sur plusieurs avantages :

• des frais faibles ;
• une diversification rapide ;
• une gestion simple au quotidien ;
• une exposition aux principaux marchés mondiaux.

Avec quelques ETF seulement, il est possible d’investir sur les grandes entreprises américaines, européennes ou encore sur l’économie mondiale dans son ensemble. C’est d’ailleurs l’approche privilégiée par de nombreux investisseurs de long terme dont moi-même.

Pour comparer Fortuneo Vie et BoursoVie, il ne suffit toutefois pas d’analyser le nombre total d’ETF disponibles. Il convient plutôt de s’intéresser à la qualité de l’offre.

Tableau comparatif de l’offre ETF

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Avec plus de 80 ETF contre seulement une quinzaine pour Fortuneo Vie, BoursoVie dispose d’une offre plus riche et plus flexible pour construire une allocation diversifiée.

Fortuneo Vie conserve néanmoins quelques atouts avec la présence d’ETF sur les marchés émergents, absents de l’offre ETF capitalisante de BoursoVie.

Il convient toutefois de relativiser ce comparatif. Si BoursoVie prend l’avantage face à Fortuneo Vie, aucun des deux contrats ne figure parmi les meilleures assurances-vie du marché pour investir en ETF. En revanche, ils proposent tous les deux une offre nettement supérieure à celle des assurances-vie bancaires traditionnelles.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 1 BoursoVie

Quel contrat est le plus intéressant pour investir dans l’immobilier ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Sur le volet immobilier, il est difficile de désigner un véritable vainqueur. Fortuneo Vie propose un peu plus de SCPI et de SCI, tandis que BoursoVie reverse une part plus importante des loyers de SCPI.

Dans les faits, les écarts sont modestes et les deux contrats affichent une offre immobilière assez limitée. Ils sont loin des meilleures assurances-vie en ligne, qui proposent davantage de SCPI, de SCI, d’OPCI et une diversification immobilière beaucoup plus poussée.

Cela reste néanmoins supérieur à ce que l’on retrouve dans de nombreux contrats bancaires traditionnels, souvent encore plus restreints sur cette classe d’actifs.

Verdict : égalité.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 1 BoursoVie

Quel contrat permet d’investir en actions individuelles ?

La majorité des assurances-vie en ligne donnent accès à des ETF et à des fonds d’investissement. Certaines permettent également d’investir directement dans des actions cotées.

C’est le cas de BoursoVie, qui propose plus de 100 actions françaises et internationales directement au sein du contrat. Les investisseurs peuvent ainsi investir sur des entreprises spécifiques sans sortir de leur assurance-vie.

À l’inverse, Fortuneo Vie ne permet pas d’acheter des actions en direct. L’exposition aux marchés financiers passe uniquement par :

• des ETF ;
• des fonds d’investissement.

L’investissement en titres vifs permet notamment :

• de renforcer ses convictions sur certaines entreprises ;
• de cibler un secteur d’activité particulier ;
• de personnaliser davantage son portefeuille.

En contrepartie, cette orientation financière nécessite davantage de temps, de suivi et de connaissances qu’un investissement via des ETF diversifiés.

💡Mon avis

L’accès aux actions en direct est un véritable avantage pour les investisseurs qui souhaitent conserver davantage de contrôle sur leur allocation.

Sur ce point, BoursoVie prend clairement l’avantage puisque Fortuneo Vie ne propose pas cette fonctionnalité.

Pour autant, cette différence ne sera pas déterminante pour tous les épargnants. Pour une majorité d’entre eux, une stratégie construite autour de quelques ETF diversifiés est suffisante pour investir efficacement sur le long terme.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 2 BoursoVie

Quel contrat permet d’investir en private equity ?

Le private equity permet d’investir dans des entreprises non cotées en bourse depuis son assurance-vie. Cette classe d’actifs est utilisée pour diversifier un patrimoine au-delà des marchés financiers traditionnels.

Sur ce critère, l’écart entre les deux contrats est assez simple.

BoursoVie donne accès à plusieurs fonds de private equity, permettant aux investisseurs de s’exposer à cette classe d’actifs directement depuis leur assurance-vie.

À l’inverse, Fortuneo Vie ne propose actuellement aucun support de private equity.

Le private equity peut présenter plusieurs intérêts :

• diversifier son patrimoine ;
• investir dans l’économie non cotée ;
• rechercher un potentiel de performance supérieur sur le long terme.

En contrepartie, il s’agit d’investissements plus risqués, moins liquides et nécessitant un horizon de placement long.

💡Mon avis

Le private equity ne doit représenter qu’une part limitée d’un patrimoine. Néanmoins, pour les investisseurs souhaitant accéder à cette classe d’actifs, BoursoVie dispose d’un avantage évident grâce à la présence de plusieurs fonds dédiés.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 3 BoursoVie

Quel contrat propose les meilleurs fonds euros ?

Les fonds euros constituent la partie la plus sécurisée d’une assurance-vie. Ils permettent de protéger le capital investi tout en percevant un rendement annuel, même si leur potentiel de performance est en moyenne inférieur à celui des unités de compte.

Ils peuvent notamment être utilisés pour :

• sécuriser une partie de son épargne ;
• réduire le niveau de risque global du contrat.

Si Fortuneo Vie et BoursoVie proposent tous deux plusieurs fonds euros, leur approche est légèrement différente.

Les fonds euros de Fortuneo Vie

Fortuneo Vie s’appuie sur les fonds euros de l’assureur Suravenir :

• Suravenir Rendement 2, un fonds euro classique orienté vers la sécurité ;
• Suravenir Opportunités 2, un fonds plus dynamique qui cherche à améliorer le rendement grâce à une allocation davantage diversifiée.

Le rendement de Suravenir Opportunités 2 dépend toutefois de la part investie en unités de compte, les meilleurs taux étant réservés aux contrats les plus exposés aux supports risqués.

Les fonds euros de BoursoVie

BoursoVie propose principalement deux supports :

• Eurossima, dont les performances sont très modestes ;
• Euro Exclusif, le fonds euro le plus intéressant du contrat.

Ce dernier se distingue par :

• une exposition plus importante à l’immobilier
• et par un mécanisme de bonification permettant d’améliorer le rendement lorsque le contrat comporte une part suffisante d’unités de compte.

Voyons maintenant lequel de ces fonds euros a offert les meilleures performances ces dernières années.

Rendement net des fonds euros Fortuneo Vie et BoursoVie

Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent des fonds euros de qualité et les écarts restent limités. Toutefois, BoursoVie prend un léger avantage grâce à une garantie du capital plus élevée et des performances plus régulières ces dernières années.

Verdict : léger avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 4 BoursoVie

Lequel applique les frais les plus faibles ?

Comparatif des frais de Fortuneo Vie et BoursoVie

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les supports d’investissement et les conditions du contrat.

💡Mon avis

Les deux contrats affichent des frais compétitifs, largement inférieurs à ceux de nombreuses assurances-vie bancaires traditionnelles.

BoursoVie prend un léger avantage grâce à l’absence de frais d’arbitrage sur les ETF et de frais supplémentaires en gestion pilotée. Il faut toutefois garder à l’esprit que cette gestion repose principalement sur des fonds actifs, plus coûteux que les ETF.

De son côté, Fortuneo Vie se démarque avec des options de gestion automatiques gratuites, alors que certaines sont facturées sur BoursoVie.

Les frais de gestion sur les unités de compte étant identiques et les frais des fonds euros ayant déjà été pris en compte via les rendements nets, les différences sont limitées.

Verdict : léger avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 5 BoursoVie

Quelle est la meilleure gestion pilotée ?

La gestion pilotée permet de déléguer la gestion de son assurance-vie à des professionnels. Une fois votre profil de risque défini, les équipes de gestion se chargent de sélectionner les supports, réaliser les arbitrages et adapter l’allocation en fonction des marchés.

La gestion pilotée de BoursoVie

BoursoVie s’appuie sur Generali et plusieurs sociétés de gestion reconnues, notamment :

• Edmond de Rothschild Asset Management
• Sycomore Asset Management

Le contrat propose 8 profils de gestion, dont plusieurs mandats ISR orientés vers l’investissement responsable.

L’un de ses principaux atouts est l’absence de frais supplémentaires pour accéder à la gestion pilotée.

La gestion sous mandat de Fortuneo Vie

Fortuneo Vie propose également une solution de gestion sous mandat, accessible dès 300 €.

Plusieurs profils sont disponibles, du plus prudent au plus dynamique. La gestion repose principalement sur une sélection de fonds actifs et sur les supports proposés par l’assureur Suravenir.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent une gestion pilotée sérieuse et accessible aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne.

BoursoVie prend toutefois un léger avantage. Le contrat propose davantage de profils et s’appuie sur plusieurs sociétés de gestion reconnues.

Il faut néanmoins garder un point en tête. Les deux contrats reposent principalement sur des fonds actifs. Cette approche génère plus de frais et se montre moins efficace sur le long terme qu’une gestion construite autour d’ETF.

À ce titre, des acteurs comme Yomoni, Ramify ou Nalo proposent des solutions de gestion pilotée plus compétitives.

Verdict : léger avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 1 – 6 BoursoVie

Quel contrat offre les meilleures options de gestion ?

Les options de gestion permettent d’automatiser certaines actions au sein d’une assurance-vie. Elles peuvent être utiles pour les investisseurs qui souhaitent simplifier le suivi de leur contrat tout en appliquant des règles de gestion prédéfinies.

Parmi les fonctionnalités les plus courantes, on retrouve notamment :

• La sécurisation des plus-values : les gains réalisés sont automatiquement transférés vers un support plus prudent afin de préserver les performances acquises.
• La dynamisation des plus-values : les intérêts générés par le fonds euros sont réinvestis sur des unités de compte afin de rechercher davantage de rendement.
• L’investissement progressif : un capital est investi par étapes pour lisser le risque lié au moment d’entrée sur les marchés.
• La limitation des moins-values (stop-loss) : un arbitrage automatique est déclenché lorsqu’un seuil de perte est atteint.
• Le rééquilibrage automatique : la répartition du contrat est ajustée périodiquement afin de revenir à l’allocation cible définie par l’investisseur.

Comparatif des options de gestion

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les conditions des contrats.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent les principales options de gestion automatisées attendues sur une assurance-vie moderne. On retrouve notamment la sécurisation des plus-values, la dynamisation des gains du fonds euro et l’investissement progressif.

La différence se joue surtout sur le stop-loss, disponible chez Fortuneo Vie mais absent chez BoursoVie. Même si cette fonctionnalité n’est pas indispensable pour tous les investisseurs, elle apporte une possibilité de pilotage supplémentaire.

Verdict : léger avantage Fortuneo Vie.

🏆 Score du comparatif : Fortuneo Vie 2 – 6 BoursoVie

Conclusion : quel est le meilleur contrat ?

Au terme de ce comparatif, BoursoVie prend l’avantage sur Fortuneo Vie.

Sans être parfait, le contrat de BoursoBank se montre plus complet sur plusieurs critères importants :

• accès aux actions en direct, absent chez Fortuneo Vie ;
• accès au private equity, également absent chez Fortuneo Vie ;
• gestion pilotée plus développée ;
• fonds euros légèrement plus convaincants grâce à une meilleure garantie et des performances régulières.

De son côté, Fortuneo Vie reste un contrat sérieux. Ses frais sont compétitifs, ses fonds euros demeurent intéressants et certaines options de gestion lui permettent de se défendre face à son concurrent.

Il est toutefois important de souligner que ces deux contrats sont avant tout des assurances-vie bancaires. À ce titre, ils affichent certaines limites face aux meilleures assurances-vie du marché proposées par des courtiers spécialisés :

• une offre d’ETF plutôt limitée ;
• peu de solutions pour investir dans l’immobilier ;
• un univers d’investissement moins riche ;
• des possibilités de diversification plus restreintes.

Pour un épargnant souhaitant choisir entre ces deux contrats, BoursoVie me paraît aujourd’hui être l’option la plus intéressante.

En revanche, pour ceux qui recherchent la meilleure assurance-vie possible, il existe actuellement des contrats plus complets et plus compétitifs chez plusieurs courtiers en ligne.