Assurance-vie Boursorama ou Hellobank : comparatif

Comparatif assurance-vie

BoursoVie ou Hello! : le comparatif en bref

Verdict global : BoursoVie est le contrat le plus complet. Hello! est très accessible et compétitif sur les frais, mais son offre est plus limitée sur la plupart des critères.

Hello! 2 points

BoursoVie 8 points

Critère	Avantage	Pourquoi ?
Accessibilité	Hello!	Accessible dès 30 €, contre 300 € pour BoursoVie.
ETF	BoursoVie	Offre plus large avec plus de 80 ETF, contre 27 ETF chez Hello!.
Immobilier / SCPI	BoursoVie	Hello! ne propose aucune SCPI ni SCI, tandis que BoursoVie limite la casse avec quelques supports.
Titres vifs	BoursoVie	Accès aux actions en direct, fonctionnalité absente chez Hello!.
Private equity	BoursoVie	Plusieurs fonds disponibles, alors que Hello! ne propose pas cette classe d’actifs.
Fonds euros	BoursoVie	Fonds euros plus régulier et rendement de base plus convaincant.
Frais	Égalité	Deux structures de frais très compétitives et globalement proches.
Gestion pilotée	BoursoVie	Offre plus développée, même si les deux gestions sont perfectibles car centrées sur des fonds actifs.
Options de gestion	BoursoVie	Avantage grâce à la sécurisation des plus-values, absente chez Hello!.

À retenir : BoursoVie est plus complet que Hello! pour la majorité des investisseurs. Les deux contrats restent toutefois en retrait face aux meilleures assurances-vie proposées par certains courtiers en ligne.

BoursoVie de Boursorama et Hello! de Hello bank! font partie des assurances-vie proposées par deux des banques en ligne les plus connues du marché français. Toutes deux mettent en avant une gestion 100 % en ligne, des frais réduits et une solution d’investissement accessible aux épargnants.

Mais derrière ces similitudes, les différences sont nombreuses. Offre d’investissement, ETF, fonds euros, immobilier, frais ou encore fonctionnalités de gestion, quel contrat est réellement le plus intéressant pour un investisseur ?

Dans ce comparatif, nous analysons BoursoVie et Hello! à travers les principaux critères de sélection afin de déterminer quel est le meilleur contrat.

Présentation rapide des contrats

Au premier abord, BoursoVie et Hello! partagent plusieurs points communs. Ces deux assurances-vie sont proposées par des banques en ligne reconnues et misent sur une gestion entièrement digitale, avec des frais compétitifs face aux contrats bancaires traditionnels.

Derrière cette philosophie similaire, les deux contrats ne ciblent pourtant pas exactement le même profil d’investisseur.

D’un côté, Hello! de Hello bank! cherche avant tout à proposer une solution simple et accessible. Le contrat est disponible dès 30 € et repose sur BNP Paribas Cardif, l’un des acteurs historiques de l’assurance-vie en France.

De l’autre, BoursoVie, assuré par Generali, adopte une approche un peu plus orientée vers les investisseurs souhaitant accéder à davantage de possibilités au sein de leur contrat.

Les deux assurances-vie permettent d’investir sur plusieurs types de supports :

• des fonds euros ;
• des unités de compte ;
• des ETF ;
• des supports immobiliers.

Voyons maintenant lequel de ces deux contrats prend réellement l’avantage sur les critères les plus importants pour investir efficacement sur le long terme.

Quel est le contrat le plus accessible ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Sur le critère de l’accessibilité, Hello! prend clairement l’avantage. Le contrat est accessible dès 30 €, contre 300 € pour BoursoVie, avec des versements complémentaires possibles à partir de seulement 1 €.

Cette souplesse permet de commencer à investir très progressivement, ce qui peut être rassurant pour les épargnants débutants ou les petits budgets.

BoursoVie reste malgré tout accessible pour une majorité d’épargnants, mais Hello! se montre plus flexible sur quasiment tous les seuils d’entrée.

Verdict : avantage Hello!.

🏆 Score du comparatif : Hello! 1 – 0 BoursoVie

Quel contrat propose les meilleurs ETF ?

Les ETF constituent aujourd’hui l’un des outils les plus efficaces pour investir en bourse et diversifier son patrimoine. Leur principe est simple : répliquer la performance d’un indice afin d’investir sur un large panier d’entreprises à travers un seul support.

Les ETF présentent plusieurs avantages :

• des frais plus faibles ;
• une diversification large ;
• une gestion simple au quotidien ;
• une exposition aux principaux marchés mondiaux.

Avec quelques ETF bien sélectionnés, il est possible d’investir facilement sur les actions américaines, européennes ou encore sur l’économie mondiale dans son ensemble, sans multiplier les supports.

Ainsi, pour comparer deux assurances-vie, le nombre total d’ETF disponibles ne suffit pas. La qualité de l’offre est bien plus importante que la quantité.

Il faut notamment être attentif à :

• la présence des grands indices incontournables ;
• l’accès à des ETF capitalisants ;
• la diversité des zones géographiques.

Tableau comparatif de l’offre ETF

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Sur les ETF, BoursoVie est au-dessus. Le contrat propose une offre plus large, avec plus de 80 ETF contre 27 pour Hello!, ce qui laisse davantage de possibilités pour construire une allocation diversifiée.

Hello! se défend correctement, notamment grâce à plusieurs ETF BNP Paribas sur les grands indices. Mais l’offre est plus restreinte et davantage centrée sur des supports maison.

Dans les deux cas, cela reste correct pour une assurance-vie bancaire. Mais les meilleurs contrats en ligne font encore mieux sur la diversité et le choix des ETF.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 1 – 1 BoursoVie

Quel contrat est le plus intéressant pour investir dans l’immobilier ?

Données susceptibles d’évoluer selon les mises à jour des contrats et des assureurs.

💡Mon avis

Les deux contrats sont assez faibles en matière de diversification immobilière. L’offre est limitée et loin des meilleures assurances-vie du marché.

BoursoVie limite toutefois la casse avec la présence de quelques SCPI, d’une SCI et de plusieurs OPCI, là où Hello! se contente d’un seul OPCI.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 1 – 2 BoursoVie

Quel contrat permet d’investir en actions individuelles ?

La plupart des assurances-vie en ligne donnent accès à des ETF et à des fonds d’investissement. Certaines permettent aussi d’investir directement dans des actions cotées.

C’est le cas de BoursoVie, qui propose plus de 100 actions françaises et internationales au sein du contrat. L’investisseur peut ainsi sélectionner lui-même certaines entreprises et construire une allocation personnalisée.

À l’inverse, Hello! ne permet pas d’acheter des actions en direct. L’exposition aux marchés financiers passe uniquement par :

• des ETF ;
• des fonds d’investissement.

L’investissement en actions individuelles peut notamment permettre :

• de renforcer certaines convictions ;
• de cibler un secteur précis ;
• d’avoir davantage de contrôle sur son portefeuille.

En contrepartie, cette gestion exige plus de suivi et davantage de connaissances qu’un investissement via des ETF diversifiés.

💡Mon avis

L’accès aux actions en direct constitue un vrai avantage pour les investisseurs qui souhaitent personnaliser davantage leur assurance-vie.

Sur ce point, BoursoVie se démarque clairement puisque Hello! ne propose pas cette fonctionnalité.

Cela reste toutefois un critère secondaire pour de nombreux épargnants, pour qui une allocation simple construite autour de quelques ETF diversifiés est déjà largement suffisante.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 1 – 3 BoursoVie

Quel contrat permet d’investir en private equity ?

Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse. Cette classe d’actifs est parfois utilisée pour compléter une allocation traditionnelle composée d’actions et d’obligations.

Sur ce critère, l’écart entre les deux contrats est net.

BoursoVie propose plusieurs fonds de private equity accessibles directement depuis l’assurance-vie. À l’inverse, Hello! ne permet pas d’investir dans le non coté.

Le private equity peut offrir :

• une diversification supplémentaire ;
• une exposition à l’économie non cotée ;
• un potentiel de rentabilité plus élevé.

En contrepartie, il s’agit de placements plus risqués et moins liquides, à réserver aux investisseurs ayant un horizon long terme.

💡Mon avis

Même si le private equity ne doit être qu’une poche secondaire dans un patrimoine, l’absence totale de supports dédiés chez Hello! constitue une vraie limite.

Sur ce point, BoursoVie dispose donc d’un avantage clair.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 1 – 4 BoursoVie

Quel contrat propose les meilleurs fonds euros ?

Les fonds euros correspondent à la poche sécurisée d’une assurance-vie. Ils permettent de protéger le capital tout en générant un rendement annuel, avec un niveau de risque limité.

Ils sont souvent utilisés pour :

• sécuriser une partie de l’épargne ;
• stabiliser le contrat face aux fluctuations des marchés.

Sur ce point, les deux contrats adoptent une logique différente.

Les fonds euros de BoursoVie

BoursoVie propose deux fonds euros :

• Eurossima, un fonds assez prudent dont les performances sont aujourd’hui limitées ;
• Euro Exclusif, plus intéressant grâce à une allocation davantage tournée vers l’immobilier et à des bonus de rendement selon la part investie en unités de compte.

Le fonds euro de Hello!

De son côté, Hello! ne propose qu’un seul fonds euro, géré par Cardif.

Il s’agit d’un fonds euro classique, avec relativement peu d’informations communiquées sur sa composition et sa stratégie d’investissement.

Voyons maintenant lequel de ces fonds euros a offert les meilleures performances ces dernières années.

Rendement net des fonds euros BoursoVie et Hello!

Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent des fonds euros corrects, mais BoursoVie prend selon moi un léger avantage.

Le fonds euro de BoursoVie affiche des performances plus régulières sur les dernières années et dispose d’un taux de base globalement plus intéressant.

Hello! peut également proposer des bonus de rendement, permettant d’améliorer la performance lorsque le contrat contient davantage d’unités de compte. Il faut toutefois garder à l’esprit que ces bonifications sont à la discrétion de l’assureur et ne sont pas garanties d’une année à l’autre.

Dans l’ensemble, le fonds euro de BoursoVie me paraît donc plus solide et plus prévisible dans le temps.

Verdict : avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 1 – 5 BoursoVie

Lequel applique les frais les plus faibles ?

Comparatif des frais de Hello! et BoursoVie

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les supports d’investissement et les conditions du contrat.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent des frais très compétitifs, bien inférieurs à ceux que l’on retrouve encore dans de nombreuses assurances-vie bancaires classiques. Sur les frais courants, Hello! et BoursoVie affichent des conditions globalement très proches.

La principale différence concerne les frais du fonds euros. Cet écart doit toutefois être nuancé, puisque le plus important est le rendement net obtenu après frais, analysé dans la section précédente.

Autre point à noter, la gestion pilotée. BoursoVie ne facture pas de surcoût au niveau du contrat, contrairement à Hello!. Néanmoins, aucune des deux solutions de gestion pilotée ne se distingue réellement, car elles reposent surtout sur des fonds actifs, qui intègrent déjà des frais élevés.

Au final, les écarts sont limités sur le critère des frais.

Verdict : égalité.

🏆 Score du comparatif : Hello! 2 – 6 BoursoVie

Quelle est la meilleure gestion pilotée ?

La gestion pilotée permet de confier l’allocation de son assurance-vie à des professionnels. Après définition de votre profil de risque, les arbitrages et les ajustements du portefeuille sont réalisés automatiquement.

La gestion pilotée de BoursoVie

BoursoVie propose plusieurs profils de gestion pilotée via Generali et différentes sociétés de gestion comme :

• Edmond de Rothschild Asset Management ;
• Sycomore Asset Management.

Le contrat donne accès à plusieurs profils, du plus prudent au plus dynamique, avec certaines orientations ISR.

L’un des points positifs de BoursoVie est l’absence de frais supplémentaires sur le contrat pour accéder à cette gestion.

La gestion profilée de Hello!

Hello! propose également une solution de gestion déléguée via Cardif, avec trois profils :

• prudent ;
• équilibré ;
• dynamique.

L’allocation évolue automatiquement selon le niveau de risque choisi.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent une gestion pilotée sérieuse et accessible aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne.

BoursoVie prend toutefois un léger avantage. Le contrat propose davantage de profils et s’appuie sur plusieurs sociétés de gestion reconnues.

Il faut néanmoins garder un point en tête. Les deux contrats reposent principalement sur des fonds actifs. Ce choix génère plus de frais et se montre moins efficace sur le long terme qu’une gestion construite autour d’ETF.

À ce titre, des acteurs comme Yomoni, Ramify ou Nalo proposent des solutions de gestion pilotée plus compétitives fondées sur les ETF.

Verdict : léger avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 2 – 7 BoursoVie

Quel contrat offre les meilleures options de gestion ?

Les options de gestion permettent d’automatiser certaines opérations dans une assurance-vie. Elles peuvent être utiles pour les investisseurs qui souhaitent encadrer leur allocation sans intervenir manuellement en permanence.

Parmi les fonctionnalités les plus répandues, on retrouve notamment :

• la sécurisation des gains, qui transfère automatiquement les plus-values vers un support plus défensif ;
• la dynamisation du fonds euros, qui réinvestit les intérêts générés vers des unités de compte ;
• l’investissement progressif, utile pour investir un capital par étapes et limiter le risque lié au timing d’entrée ;
• le stop-loss, qui déclenche un arbitrage automatique en cas de baisse importante ;
• le rééquilibrage automatique, qui ajuste périodiquement la répartition du portefeuille afin de revenir à l’allocation cible.

Ces outils ne sont pas indispensables, mais ils peuvent faciliter le pilotage du contrat et apporter davantage de discipline dans la gestion de l’épargne.

Comparatif des options de gestion

Données indicatives susceptibles d’évoluer selon les conditions des contrats.

💡Mon avis

Les deux contrats proposent les fonctionnalités de base les plus utiles, notamment la dynamisation du fonds euros et l’investissement progressif.

BoursoVie prend toutefois un léger avantage grâce à la présence de la sécurisation des plus-values, absente chez Hello!.

Pour le reste, les deux contrats demeurent assez limités. Aucun ne propose de stop-loss ni de rééquilibrage automatique, pourtant présents sur certaines assurances-vie plus complètes.

Ces options sont secondaires pour de nombreux investisseurs, mais elles peuvent apporter davantage de confort et d’automatisation dans le suivi du contrat.

Verdict : léger avantage BoursoVie.

🏆 Score du comparatif : Hello! 2 – 8 BoursoVie

Conclusion : quel est le meilleur contrat ?

À l’issue de ce comparatif, BoursoVie apparaît comme le contrat le plus abouti face à Hello!.

L’assurance-vie de BoursoBank est plus complète sur plusieurs points cruciaux pour un investisseur :

• une offre d’ETF plus développée ;
• l’accès aux actions en direct ;
• la présence de fonds de private equity ;
• davantage d’options de gestion ;
• un fonds euros plus convaincant sur la durée.

De son côté, Hello! conserve certains atouts, notamment une très bonne accessibilité et des frais compétitifs. Le contrat reste assez bon pour un épargnant souhaitant investir simplement depuis une banque en ligne.

Il faut néanmoins garder un point important en tête : ces deux contrats sont des assurances-vie bancaires. Malgré leurs qualités, ils demeurent en retrait face aux meilleurs contrats du marché proposés par certains courtiers spécialisés.

Les meilleures assurances-vie en ligne offrent aujourd’hui :

• plus d’ETF ;
• une offre immobilière beaucoup plus riche ;
• des fonds euros plus performants ;
• davantage d’options de gestion ;
• un accès plus développé aux titres vifs et au private equity.

Pour un investisseur hésitant entre les deux contrats, BoursoVie me paraît aujourd’hui être le choix le plus intéressant. En revanche, pour ceux qui recherchent une assurance-vie réellement optimisée sur le long terme, il existe actuellement des alternatives plus complètes sur le marché.